Cestovné poistenie – čo všetko zahŕňa a aké riziká sú najčastejšie podceňované?

Ak niekto plánuje dovolenku, určite by mal myslieť na cestovné poistenie. Častokrát je podceňované a aj keď cestovanie prináša najmä nové zážitky, oddych a dobrodružstvá, s každým výletom prichádzajú aj riziká – od nečakaných zdravotných problémov cez stratu batožiny až po meškanie letov.

Práve preto je cestovné poistenie dôležitou súčasťou prípravy na každú cestu, nech už človek mieri na víkendový pobyt v rámci Európy alebo niekoľkotýždňové dobrodružstvo na inom kontinente. Prečo je cestovné poistenie dôležité a čo všetko takéto poistenie zahŕňa?

---

Obsah článku

---

Prečo je cestovné poistenie dôležité?

Cestovné poistenie je dôležité, pretože chráni jednotlivca, jeho zdravie a jeho majetok počas pobytu v zahraničí, a to najmä v situáciách, ktoré sú nečakané, nákladné a stresujúce.

Jednou zo situácií, kedy môže byť cestovné poistenie dôležité, je napríklad dovolenka v horách. Môže sa stať, že si turista pri lyžovaní v Alpách zlomil nohu a musel byť prevezený vrtuľníkom do nemocnice. Vďaka cestovnému poisteniu mu poisťovňa preplatila prevoz aj operáciu v hodnote vyše 7 000 €.

Je to len jeden z prípadov, ktorý dokazuje, že aj malá investícia do cestovného poistenia môže zachrániť tisíce € a množstvo stresu. Tu sú hlavné dôvody, prečo sa oplatí nepodceňovať cestovné poistenie.

Čo všetko zahŕňa cestovné poistenie?

Cestovné poistenie je dôležité pre ochranu pred nečakanými udalosťami počas ciest. Rozsah poistenia sa môže líšiť v závislosti od poisťovne a zvoleného balíka, avšak štandardne ponúka základné krytie alebo rozšírené krytie a pripoistenia. Čo všetko zahŕňa cestovné poistenie?

1. Kryje náklady na zdravotnú starostlivosť v zahraničí

• Ošetrenie alebo hospitalizácia v zahraničí sa môže vyšplhať na stovky až tisíce € denne.
• Napríklad zlomenie nohy v Alpách alebo zápal slepého čreva v USA sa bez poistenia môže predražiť aj na desaťtisíce €.
• Poistenie pokryje ošetrenie, prevoz do nemocnice, lieky, operácie a niekedy aj návrat domov.

2. Pomáha pri strate alebo krádeži batožiny

• Poistenie človeku preplatí výdavky na nákup nevyhnutných vecí alebo kompenzáciu za odcudzené veci.
• Kryje aj poškodenie batožiny počas prepravy lietadlom.

3. Chráni jednotlivca, ak niekomu spôsobí škodu

• Ak náhodou jednotlivec zraní inú osobu alebo poškodí jej majetok (napríklad na lyžovačke), poistenie zodpovednosti ochráni jeho rozpočet pred súdnymi výdavkami alebo náhradami škody.

4. Pomôže pri zrušení alebo predčasnom návrate z cesty

• Ak niekto musí cestu zrušiť kvôli chorobe, nehode alebo úmrtiu v rodine, poistenie storna umožní vrátenie veľkej časti nákladov na zájazd.
• Môže pokryť aj predčasné prerušenie zájazdu alebo dovolenky zo závažných dôvodov.

5. Asistenčné služby 24/7

• Keď sa vyskytne problém môže jednotlivec zavolať na asistenčnú linku, ktorá mu pomôže s hľadaním lekára, tlmočením, náhradnou dopravou a ďalšími krokmi.
• Človeku to ušetrí čas, stres aj nevedomosť v krízovej situácii.

Cestovné poistenie stojí iba pár € denne, avšak v prípade problémov môže ušetriť tisíce €. Aj keď niekto verí, že sa nič nestane, nepredvídané situácie sa dejú – a práve na tie má slúžiť poistenie.

Poistenie UNIQA

Poisťovňa UNIQA patrí medzi popredných poskytovateľov poistenia na Slovensku a ponúka široké spektrum produktov – od životného poistenia, cez majetkové, až po poistenie vozidiel.

Jedným z najvyhľadávanejších produktov je UNIQA povinné ručenie, ktoré zabezpečuje ochranu vodičov v prípade škody spôsobenej tretím osobám pri dopravnej nehode.

Súčasťou balíkov je aj kvalitná UNIQA asistenčná služba, ktorá je k dispozícii 24 hodín denne a poskytuje pomoc pri nečakaných situáciách na cestách, napríklad pri nehode, poruche alebo vybití batérie.

Ak sa niekomu pokazí auto, súčasťou tejto služby je aj služba UNIQA odťah vozidla. Asistencia sa vzťahuje aj na územie mimo Slovenska, čo jednotlivci ocenia najmä pri cestovaní do okolitých krajín.

Ako prebieha hlásenie poistnej udalosti v UNIQE? Celý proces je možné riešiť jednoducho vďaka online formuláru, v ktorom sa nahlásia všetky potrebné údaje. Tento systém šetrí čas a taktiež urýchľuje vybavenie poistného plnenia.

Liečebné náklady v zahraničí

Liečebné náklady v zahraničí môžu byť extrémne vysoké, a to je hlavným dôvodom, prečo si uzavrieť cestovné poistenie. Zatiaľ čo na Slovensku je zdravotná starostlivosť pokrytá verejným poistením, v zahraničí si za lekára, lieky či hospitalizáciu často dovolenkári platia sami (ak nemajú cestovné poistenie).

Krajina	Typ ošetrenia	Odhadovaná cena bez poistenia
Taliansko	Ambulantné ošetrenie a RTG	300 – 500 €
Egypt	Intoxikácia a 1 noc v nemocnici	500 – 1 500 €
Thajsko	Ošetrenie po dopravnej nehode	2 000 – 5 000 €
Rakúsko	Zlomená noha a prevoz vrtuľníkom	5 000 – 8 000 €
Švajčiarsko	Zápal slepého čreva a operácia	8 000 – 12 000 €
USA	Hospitalizácia po úraze (2 dni)	10 000 – 20 000 €

Bežné komerčné poistenie kryje liečebné náklady až do výšky 100 000 € a viac, v závislosti od produktu cestovného poistenia. Poistenie zahŕňa aj asistenčné služby, ktoré jednotlivcom pomôžu zorientovať sa v krízovej situácii.

Asistenčné služby

Asistenčné služby sú kľúčovou súčasťou cestovného poistenia a poskytujú okamžitú pomoc v krízových situáciách v zahraničí, a to 24 hodín denne. Pomáhajú pri zdravotných problémoch, avšak aj pri strate dokladov, batožiny alebo financií.

V prípade potreby jednotlivcovi sprostredkujú právnika, kontakt s políciou, ambasádou alebo pomôžu s náhradným ubytovaním a dopravou pri zmeškaných letoch či iných komplikáciách. Veľkou výhodou je, že poistený sa v náročnej situácii nemusí spoliehať len na seba. Stačí, že zavolá na asistenčnú linku poisťovne, kde mu pracovníci poradia a všetko potrebné zabezpečia.

Poistenie úrazu

Poistenie úrazu je súčasťou viacerých cestovných poistiek a slúži ako finančná ochrana v prípade, že si počas pobytu v zahraničí jednotlivec spôsobí:

• trvalé následky úrazu
• dočasnú práceneschopnosť
• dôjde k smrteľnému úrazu

Na rozdiel od poistenia, ktoré kryje liečebné náklady (čím sa hradia aktuálne náklady na ošetrenie), úrazové poistenie vypláca jednorazové plnenie priamo poistenému alebo jeho blízkym podľa rozsahu a závažnosti úrazu.

Toto poistenie sa zíde najmä pri aktívnej dovolenke, športe či dobrodružných výletoch. Môže pokrývať situácie ako zlomeniny, popáleniny, poškodenie zraku alebo sluchu, avšak aj trvalé následky po vážnej nehode.

V prípade najťažších situácií – ako je smrť v dôsledku úrazu – slúži ako finančná podpora pre pozostalých. Výhodou tohto poistenia je, že plnenie z úrazového poistenia je možné čerpať nezávisle od iných náhrad, napríklad aj popri odškodnení z liečebných nákladov.

Poistenie batožiny

Poistenie batožiny slúži ako rozšírené krytie v rámci cestovného poistenia, ktoré chráni osobné veci pred stratou, poškodením alebo krádežou počas cesty. Vzťahuje sa aj na situácie, keď napríklad dôjde k vlámaniu do hotelovej izby alebo sa človeku poškodia veci počas prepravy.

Poistenie batožiny sa najčastejšie vzťahuje na oblečenie, elektroniku, hygienické potreby a osobné veci, no je dôležité si v podmienkach skontrolovať výnimky – napríklad šperky, hotovosť alebo drahá technika častokrát nie je krytá v plnej sume alebo len za určitých podmienok (napríklad ak boli zamknuté v trezore).

Zodpovednosť za škodu

Poistenie zodpovednosti za škodu v rámci cestovného poistenia kryje prípady, keď niekto neúmyselne spôsobí škodu tretej osobe, či už na zdraví, majetku alebo financiách. Poistenie sa však nevzťahuje na úmyselné škody alebo škody spôsobené pod vplyvom alkoholu.

Vždy si treba skontrolovať výšku poistného plnenia, pretože poisťovne môžu mať rôzne limity plnenia, napríklad 100 000 € alebo 500 000 € a taktiež rôzne výluky. Škodu treba čo najskôr nahlásiť poisťovni a doložiť ju dokumentáciou (fotky, svedkovia, polícia a iné).

Poistenie storna zájazdu

Poistenie storna zájazdu pomáha získať späť peniaze, ak jednotlivec musí cestu zrušiť z vážnych a neočakávaných dôvodov. Ako naznačuje názov, toto poistenie kryje storno poplatky, ktoré by inak musel človek platiť cestovnej kancelárii, leteckej spoločnosti, hotelu či inému poskytovateľovi služieb.

Toto poistenie je dôležité, pretože často ide o stovky až tisíce €. Poisťovňa vyžaduje dokladovanie dôvodu storna – či už lekárske potvrdenie, úmrtný list, výpoveď zo zamestnania alebo iné. Väčšinou sa však neprepláca celá suma, len percento (napr. 80 – 90 %) z uhradených poplatkov.

Doplnkové pripoistenia

Medzi doplnkové pripoistenia v rámci cestovného poistenia patria rozšírenia, ktoré si môže jednotlivec zvoliť podľa typu cesty, cieľovej destinácie a aktivít, ktoré človek plánuje.

Tieto pripoistenia zabezpečia širšiu ochranu a pokryjú situácie, ktoré základné poistenie bežne nezahŕňa. K najčastejším pripoisteniam patrí:

• poistenie rizikových a adrenalínových športov
• pripoistenie pracovnej činnosti v zahraničí
• poistenie zmeškania odchodu alebo prestupu
• poistenie nevyužitej dovolenky
• poistenie domácnosti počas dovolenky
• poistenie domácich miláčikov
• poistenie právnej ochrany
• pripoistenie zvýšených limitov

Pri výbere pripoistení sa treba riadiť tým, čo človek počas cesty plánuje. Samozrejme, že nie každý potrebuje všetky poistenia a pripoistenia, avšak správne zvolené pripoistenie môže ušetriť tisíce € a veľa stresu.

Najčastejšie podceňované riziká a chyby

Existujú určité situácie, ktoré jednotlivci pred cestovaním podceňujú a myslia si, že cestovné poistenie nie je potrebné. Napríklad aj bežné ošetrenie, ako je zápal zubu, horúčky alebo vyvrtnutý členok, môže v zahraničí stáť stovky až tisíce € – najmä v krajinách ako USA, Kanada, Švajčiarsko či Japonsko.

Mnohí si taktiež neuvedomujú, že bežné poistenie nemusí kryť úrazy pri aktivitách ako je lyžovanie, turistika v horách, potápanie, cyklistika či vodné športy.

Takisto stratený pas, mobil, peňaženka či kreditná karta môžu jednotlivcom znepríjemniť celý pobyt – hlavne ak nemajú poistenie batožiny a prístup k asistenčnej službe.

Ako si správne vybrať cestovné poistenie?

Správny výber cestovného poistenia je dôležitý a závisí najmä od typu cesty, cieľovej destinácie, plánovaných aktivít a zdravotného stavu jednotlivca. Tu je návod, ako si vybrať cestovné poistenie tak, aby človeka skutočne ochránilo:

1. Určiť typ cesty

Ak jednotlivec plánuje krátkodobú dovolenku, napríklad pár dní v Európskej únii, postačí základné cestovné poistenie s liečebnými nákladmi a zodpovednosťou.

Ak však niekto plánuje dlhší pobyt alebo viac ciest ročne, oplatí sa celoročné poistenie, ktoré kryje viaceré cesty alebo zájazdy. Keď ide človek do zahraničia na pracovnú cestu alebo kvôli manuálnej práci, je potrebné pripoistenie pracovnej činnosti.

2. Skontrolovať limity poistného krytia

Liečebné náklady by mali byť kryté minimálne v sume 100 000 € a mimo EÚ aj viac – napríklad v USA alebo Kanade sa odporúča suma aspoň 250 000 €.

Limit poistenia zodpovednosti za škodu sa odporúča aspoň v sume 50 000 €. Toto poistenie môže zachrániť jednotlivca v prípade potreby pred vysokými náhradami škody.

3. Zohľadnenie plánovaných aktivít

Ak ide jednotlivec lyžovať, potápať sa, surfovať, liezť po skalách alebo jazdiť na štvorkolkách, treba si tieto športy pripoistiť. Čo sa týka turistiky vo vyšších nadmorských výškach, niektoré poisťovne majú výluky pre hory nad 3 000 m n. m.

4. Výber správneho poistenia

Pripoistenie storna zájazdu sa zíde, ak človek plánuje drahšiu cestu alebo kupuje letenky alebo skupinový zájazd. Počas cesty sa môžu zísť aj asistenčné služby alebo pripoistenie batožiny– najmä ak si niekto berie so sebou drahšiu techniku či vybavenie.

5. Overenie viacerých ponúk poisťovní

Pri výbere poisťovne možno použiť porovnávače, ako napríklad Netfinancie, Porovnaj.sk alebo Superpoistenie.sk, a je potrebné sledovať nielen cenu, avšak najmä rozsah krytia.

Taktiež si treba naštudovať všeobecné poistné podmienky a výluky z poistného krytia – teda ktoré aktivity nie sú kryté, v ktorých krajinách je obmedzené krytie (napríklad kvôli vojnovým zónam) a ďalšie.

Pri výbere cestovného poistenia treba myslieť na to, že najlepšie cestovné poistenie nie je vždy najlacnejšie, avšak to, ktoré zodpovedá konkrétnej ceste a rizikám, ktoré číhajú na jednotlivca. Taktiež treba myslieť dopredu – aj lacná poistka môže znamenať obrovský rozdiel v prípade problémov.