ČSOB hypotéka – hypokalkulačka, recenzie

Zabezpečiť si vlastné bývanie je dôležitým krokom na ceste k finančnej stabilite a bezpečnosti. V mori dostupných možností sa hypotéka stáva často nevyhnutným nástrojom na dosiahnutie tohto cieľa. Ako významný hráč na poli finančných služieb pôsobí práve ČSOB. Poskytuje širokú škálu hypoték pre rôzne potreby a situácie. Ponúka tiež ČSOB hypokalkulačku, ktorá je efektívnym nástrojom na výpočet hypotéky.

---

Obsah článku

---

Predtým, než sa človek rozhodne pre hypotéku, je dôležité porovnať rôzne možnosti a pochopiť, ako sa bude hypotéka od ČSOB líšiť od iných ponúk na trhu.

Kalkulačka hypotéky je skvelým nástrojom na rýchle a presné odhadovanie výšky hypotéky, mesačných splátok a ďalších relevantných faktorov. ČSOB hypokalkulačka je jednoduchá a efektívna, umožňujúca klientom rýchlo získať predstavu o tom, čo môžu očakávať napr. aj pri refinancovaní.

Úrokové sadzby hypotéky v roku 2024

Obdobie nízkych úrokových sadzieb hypotéky sa už definitívne skončilo. S možným postupným uvoľňovaním menovej politiky v Európskej centrálnej banke (ECB) je pravdepodobné, že v najbližších rokoch nebudú úrokové sadzby hypotéky výrazne klesať. Pre mnohých ľudí to môže znamenať zvýšenie mesačných splátok o niekoľko desiatok alebo dokonca stoviek eur.

Orientačná tabuľka zvýšenia úrokových sadzieb hypotéky

Výška úveru (v tisíckach eur)	1 % (predpokladaný aktuálny úrok)	3,50 %	4 %	4,50 %	5 %	5,50 %	6 %
100	321,64 eur	449,04 eur	477,42 eur	506,69 eur	536,82 eur	567,79 eur	599,55 eur
150	482,46 eur	673,57 eur	716,12 eur	760,03 eur	805,23 eur	851,68 eur	899,33 eur
200	643,28 eur	898,09 eur	954,83 eur	1013,37 eur	1073,64 eur	1135,58 eur	1199,1 eur
300	964,92 eur	1122,61 eur	1193,54 eur	1266,71 eur	1342,05 eur	1419,47 eur	1498,88 eur

Reštart alebo refinancovanie hypotéky?

V dobe rastúcich úrokových sadzieb hypotéky sa stáva dôležitým zvážiť možnosti reštartu a refinancovania. Oba tieto procesy môžu mať vplyv na výšku úrokov, dĺžku fixácie a celkové náklady. Tu je podrobný pohľad na to, čo každý z týchto pojmov znamená a ako sa rozhodnúť, či sa vydať cestou reštartu alebo refinancovania.

Reštart hypotéky

Reštart hypotéky ponúka možnosť znížiť úrokovú sadzbu hypotéky bez nutnosti prechodu do inej banky. Stačí požiadať svoju súčasnú banku o reštart hypotéky, kde prehodnotia úrokovú sadzbu hypotéky na základe aktuálnych podmienok. Nová fixácia zabezpečí nemenné splátky počas novej doby viazanosti. Avšak, ponuka od banky bude ovplyvnená ratingom a profitabilitou v danej banke.

Refinancovanie hypotéky

Refinancovanie hypotéky spočíva v prenose úveru z jednej banky do inej. Táto voľba je výhodná, ak súčasná banka neumožňuje potrebné zmeny alebo ak majiteľ hypotéky hľadá nižšie úrokové sadzby. Refinancovanie neznamená len nižšie úroky, ale aj možnosť zabezpečiť si dlhšiu fixáciu pre stabilné mesačné splátky na dlhšie obdobie.

Kritérium	Reštart hypotéky	Refinancovanie hypotéky
Časová náročnosť	Rýchly proces, pár dní.	Potrebný mesiac na podpísanie novej zmluvy, s možnosťou čerpania do 12 mesiacov.
Nadmerné splácanie počas fixácie	Áno, platí sa od najbližšieho mesiaca.	Nie, nová fixácia sa začne až počas nasledujúceho roka, čo môže zabezpečiť nižšie úrokové sadzby hypotéky.
Náklady na poplatky	Nižšie náklady na katastri, znalca.	Možné dodatočné poplatky od 0 do 400 eur.
Flexibilita vo voľbe banky	Viazaný na súčasnú banku.	Možnosť prejsť do novej banky.

Porovnanie hypoték v 4 najväčších bankách

Pri správnom výbere úveru je rozhodujúce porovnanie hypoték ponuky najväčších slovenských bánk na trhu. V nasledujúcej tabuľke sú základné informácie o hypotékach poskytovaných SLSP, VÚB, Tatra bankou a ČSOB. Porovnanie zohľadňuje poplatky, podmienky a úrokové sadzby v rôznych fixáciách.

Banka	SLSP	VÚB	Tatra banka	ČSOB
Poplatok za úver	300 eur	0 eur (pri novej hypotéke)	195 eur	250 eur (pri novej hypotéke)
Spracovanie refinancovania	0 eur	0 eur	Bez poplatku	0 – 150 eur (refinancovanie)
Vedenie účtu	Od 5,90 eur (získate zdarma)	6 eur (so zľavou)	7 eur (so zľavou)	6 eur (so zľavou)
Úroková sadzba	Od 4,69 %	Od 4,59 %	Od 4,59 %	Od 3,99 % (pri 5 ročnej fixácii)
Financovanie	90 % bez ohľadu na lokalitu	90 % (s prirážkou)	90 % (s nízkou prirážkou)	90 % (s prirážkou)
Akceptácia príjmov	SZČO až 60 % tržieb	Rôzne príjmy akceptované	S.R.O. majitelia – 20 %	Mimoriadne splátky každý mesiac
Dofinancovanie pozemku	Až 80 % hodnoty	Áno, až do 90 % kúpnej ceny	Až do 90 % hodnoty	Možnosť výberu nehnuteľnosti do 12 mesiacov
Podmienky v zahraničí	Áno (výpis z registra)	Áno (podmienky pri manuálnej práci)	Osobná návšteva potrebná	Poistenie nehnuteľnosti cez ČSOB poisťovňu
Fixácia pri výstavbe	Od podpisu úverovej zmluvy	Od podpisu úverovej zmluvy	Ihneď pri prvom stretnutí	Fixácia plynie od podpisu úverovej zmluvy

Pri výbere hypotéky je dôležité zvážiť individuálne potreby a preferencie. Každá banka ponúka rôzne výhody a nevýhody, a preto je dôležité porovnanie hypoték a ich podmienok.

Kalkulačka daňového bonusu a hypotéka pre mladých

V roku 2023 bolo možné využiť výhody nového daňového bonusu, ktorý sa vzťahuje na splátky úveru na bývanie. Ak si chce človek presne spočítať svoj daňový bonus za rok 2023, môže použiť online kalkulačku daňového bonusu. Táto kalkulačka hypotéky umožní získať jasný prehľad o výške bonusu, ktorý môže človek očakávať na základe zvýšenej sumy zaplateného úveru na bývanie.

Jednoducho stačí zadať potrebné informácie, ako je výška zvýšenej splátky, úroková sadzba a ďalšie relevantné údaje o úvere a príjme. Kalkulačka hypotéky následne spočíta očakávaný daňový bonus na zaplatené úroky za rok 2023. Tento nástroj poskytne presné číslo, ktoré je možné využiť pri plánovaní svojich financií.

Je dôležité si uvedomiť, že nový daňový bonus je viazaný na určité podmienky, ako napríklad jednu zmluvu o úvere na bývanie, nehnuteľnosť slúžiacu výlučne na vlastné trvalé bývanie, vek dlžníka, splatnosť hypotéky a podobne. Kalkulačka daňového bonusu pomôže získať presný prehľad.

Schválené znenie zákona od 1. 1. 2024 zvýšilo sumu daňového bonusu zo 400 eur na 1 200 eur.

Podmienky daňového bonusu do 31. 12. 2023:

Vek spolužiadateľov	Dĺžka splácania	Účel úveru	Max. suma úveru	Daňový bonus (%)	Max. daňový bonus za rok
18 – 35 rokov	5 – 30 rokov	Bývanie	50 000 eur	50 %	400 eur

Podmienky daňového bonusu od 1. 1. 2024:

Vek spolužiadateľov	Dĺžka splácania	Účel úveru	Max. suma úveru	Daňový bonus (%)	Max. daňový bonus za rok
18 – 35 rokov	5 – 30 rokov	Bývanie	Bez obmedzenia	50 %	1 200 eur

Podmienky daňového bonusu na zaplatené úroky pre zmluvy uzatvorené od 1. 1. 2024

• Príjem: Priemerný hrubý mesačný príjem za kalendárny rok predchádzajúci tomu, v ktorom sa uzatvára zmluva o úvere na bývanie, nesmie presiahnuť 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR. V prípade viacerých spolužiadateľov ide o súčin ich počtu a 1,6-násobku priemernej mesačnej mzdy.
• Maximálna výška úveru: Bez obmedzenia.
• Daňový bonus: Je možné si ho uplatniť za kalendárny rok vo výške 50 % zo sumy zaplatených úrokov. Maximálne však do výšky 1 200 eur za rok.
• Účel nehnuteľnosti: Nehnuteľnosť musí slúžiť výlučne k vlastnému trvalému bývaniu alebo k vlastnému trvalému bývaniu spolu s blízkymi osobami, podľa definície Občianskeho zákonníka.

Výška hypotéky podľa príjmu

U každého žiadateľa o hypotéku je maximálna schválená suma úveru individuálna a závisí od viacerých faktorov. Stanoviť presnú sumu vopred je nemožné, keďže výšku hypotéky ovplyvňuje viacero premenných, ako napríklad výška príjmu, hodnota zabezpečenej nehnuteľnosti, jej druh, vek žiadateľa a ďalšie.

Výška hypotéky podľa príjmu	Kľúčovým parametrom ovplyvňujúcim výšku hypotéky je príjem a jeho pôvod. Stabilné a dlhodobé zamestnanie poskytuje lepšie šance na získanie hypotéky, najmä ak má človek pracovnú zmluvu na dobu neurčitú. Ťažšie je to pre žiadateľov s príjmom z podnikania.
Koeficient DTI	Maximálna výška hypotéky zohľadňuje koeficient DTI (dohľad nad úvermi), ktorý nesmie presiahnuť 8-násobok čistého ročného príjmu. Existujúce úvery sa odpočítavajú, a veľkosť finančnej rezervy po odpočítaní životného minima musí byť 40 % z čistého príjmu. Splátky nesmú presiahnuť 60 % z príjmu po odpočítaní životného minima.
Pravidlá NBS	NBS obmedzila poskytovanie úverov na bývanie pre rizikové prípady, najmä pre tých, ktorí budú splácať úver aj na dôchodku. Maximálna výška úveru sa znižuje o 0,25-násobok čistého ročného príjmu za každý rok nad 40 rokov.
Finančná analýza	Banky individuálne hodnotia mnohé prípady, ale existujú pravidlá platné pre všetkých. Od čistého príjmu sa odpočítava životné minimum a existujúce záväzky (úvery, kreditné karty). Banky odpočítavajú finančnú zábezpeku vo výške 40 %.

ČSOB hypokalkulačka

V ČSOB získava klient hypotéku s úrokovou sadzbou už od 4,29 % p. a. na 3 roky. Výhody danej hypotéky sú nasledovné:

• Viacúčelová hypotéka: Klient si môže vziať ČSOB hypotéku na bývanie, výstavbu, rekonštrukciu, refinancovanie úverov alebo hypotéku bez určenia účelu.
• Refinancovanie s bonusmi: Pri refinancovaní hypotéky z inej banky a zriadení poistenia DOMOS Kompakt, je možnosť získať odmenu až do výšky 3 splátok (spolu v max. výške 1500 eur). Bonus 1 splátky pri predložení energetického certifikátu s triedou A alebo lepšou.
• Prenesenie hypotéky: Za prenos hypotéky z inej banky do ČSOB sa neplatí poplatok za spracovanie úveru.

Postup pri vybavovaní hypotéky aj za pomoci ČSOB hypotekárnej kalkulačky

1. Zriadenie v pobočke: Začať v pobočke alebo telefonicky na čísle 0850 850 777.
2. Konzultácia: Získať ďalšie informácie o hypotéke.
3. Ponuka úveru: Vypočítať si výšku splátky pomocou ČSOB hypokalkulačky alebo získať ponuku v pobočke.
4. Kontaktovanie: Po potvrdení ponuky a poskytnutí potrebných dokladov podpísať žiadosť o úver.
5. Schválenie úveru: Výsledok spracovania žiadosti oznámi ČSOB v priebehu niekoľkých dní. Poplatok za spracovanie úveru je 250 eur.
6. Podpísanie zmluvy: Zmluvu príde klient podpísať do pobočky, ktorú si sám vyberie.
7. Čerpanie úveru: Čerpanie hypotéky začína po splnení všetkých dohodnutých podmienok.

Kde nájdem pobočky ČSOB?

Ak človek hľadá najbližšiu pobočku alebo bankomat ČSOB, má k dispozícii jednoduchý spôsob, ako to urobiť. Interaktívna mapa na oficiálnej webovej stránke ČSOB umožňuje rýchlo a jednoducho vyhľadať potrebné informácie. Stačí vložiť adresu alebo použiť funkciu zobrazenia najbližších miest.

Pre konkrétnu pobočku získa záujemca informácie o otváracích hodinách a kontaktných údajoch. Dokonca si vie vyfiltrovať aj špecifické možnosti, ako sú:

• Pobočky pre firemnú klientelu
• Privátne bankovníctvo
• Otvorené cez víkendy
• Bezpečnostné schránky
• Parkovanie a bezbariérový prístup
• Hotovostné a bezhotovostné pobočky

Týmto spôsobom je možné jednoducho a pohodlne nájsť najbližšiu pobočku ČSOB a využívať všetky dostupné služby.

ČSOB Dunajská Streda

ČSOB má v Dunajskej Strede dve pobočky a to na adrese:

• Korzo Bélu Bartóka 9, 92901 Dunajská Streda
• Galantská cesta 20 – OC Max, 92901 Dunajská Streda

Pre obe pobočky platia rovnaké kontaktné údaje a to číslo 02 5966 8844 a emailová adresa info@csob.sk. Najbližšie ČSOB pobočky ku Dunajskej Strede sú:

• Hlavná 43, Šamorín
• Hlavná 21, Galanta
• Hlavná 10/33, Šaľa

Pre konkrétne otváracie hodiny a ďalšie detaily o ČSOB pobočkách môže záujemca navštíviť ich oficiálnu webovú stránku a využiť už spomínanú interaktívnu mapu s informáciami o pobočkách a bankomatoch v rámci celého Slovenska.