Investovanie pre začiatočníkov – ako sa vyhnúť začiatočníckym chybám

Pojem investovanie v mnohých ľuďoch vyvoláva nádej aj obavy. Mnoho začiatočníkov si investovanie spája s rizikom, stratami, alebo komplikovanými finančnými trhmi. Napriek tomu sa v domácnostiach často rieši, kde investovať peniaze. Každá investícia so sebou nesie určitú mieru rizika. Na druhej strane je pravdou, že investovanie je kľúčom k budovaniu finančnej nezávislosti.

Prečo sa nebáť investovania?

Veľa ľudí zvažuje, ako začať investovať, no majú obavy. V úvode je potrebné pripomenúť, že každá investícia je do určitej miery riziková. Existuje však veľa možností vrátane investovania s minimálnym rizikom. Treba len vedieť, kde investovať peniaze, aby sa naplnili stanované ciele.

Zvyčajne ide o dlhodobé investičné stratégie, ktoré neprinášajú nadštandardné a rýchle výnosy. Určené sú skôr na dlhodobé budovanie úspor či ochranu financií pred infláciou.

Investovanie je sprevádzané rôznymi mýtmi, ktoré v ľuďoch vzbudzujú obavy. Tu je niekoľko najčastejších mýtov:

• Investovanie je len pre bohatých: Toto už dávno neplatí. Zhodnocovať svoje úspory môže dnes už prakticky každý dospelý človek. Spoločnosti ponúkajúce napríklad pasívne investovanie do ETF nevyžadujú vysoké mesačné vklady, často stačí 10-20 €.
• Treba byť expert na finančné trhy: V súčasnosti existuje množstvo jednoduchých investičných nástrojov, ktoré sú vhodné aj pre začiatočníkov či laikov. Samozrejme, odporúča sa vzdelávať v oblasti investícii a na začiatku sa poradiť s odborníkom. Úplným základom je však finančná gramotnosť na vysokej úrovni.
• Investovanie si vyžaduje perfektné načasovanie: Pri obchodovaní, ktoré sa viac snaží využívať krátkodobé pohybu na trhu, je načasovanie dôležitejšie ako pri dlhodobom investovaní. Ak sa niekto rozhodne investovať v dlhodobom horizonte, teda 10 a viac rokov, je dobré začať čo najskôr. Dôležitejšia je pravidelnosť a dlhodobý rast. Netreba si robiť ťažkú hlavu z dočasných poklesov.

Investovanie je nástroj, ktorý pomáha efektívne zhodnocovať peniaze a ochrániť ich pred infláciou. Kým sporenie pomáha vytvoriť si rezervu pre neočakávané udalosti, investovanie podporuje ich zhodnocovanie.

Investovanie pre lepšiu finančnú budúcnosť

Investovanie hrá kľúčovú úlohu v budovaní finančnej budúcnosti bez ohľadu na to, či sa chce človek zabezpečiť na dôchodok, kúpiť si nehnuteľnosť alebo našetriť deťom na vysokú školu.

Dôvod investovania	Význam a prínos
Ochrana a rast hodnoty peňazí	Investovanie prekonáva infláciu a zhodnocuje úspory viac než bežné sporenie.
Pasívny príjem	Príjem z dividend, nájmov alebo fondov bez potreby aktívnej práce.
Finančná sloboda	Skorší dôchodok, plnenie snov a budovanie kapitálu vďaka zloženému úročeniu.
Finančná rezerva	Investície slúžia ako poistka pri strate príjmu alebo nečakaných výdavkoch.
Zabezpečenie pre rodinu	Vytváranie majetku, ktorý možno odovzdať ďalším generáciám.
Kontrola nad financiami	Človek sám rozhoduje, kam investuje a akú stratégiu zvolí.
Ochrana v čase krízy	Diverzifikácia portfólia znižuje riziko a chráni pred ekonomickými otrasmi.

Základy investovania nielen pre začiatočníkov

Na začiatku je dôležité pochopiť, aký je rozdiel medzi sporením a investovaním:

• Sporenie je odkladanie peňazí, napríklad na sporiacom účte. Je ideálne na krátkodobé ciele ako finančná rezerva alebo dovolenka. Výnosy sú však minimálne alebo žiadne. Ide najmä o to, mať po ruke peniaze, keď sú naozaj potrebné alebo majú konkrétny krátkodobý cieľ.
• Investovanie znamená vystaviť peniaze určitému riziku, ktoré je kompenzované potenciálom vyššieho výnosu. Je vhodné na strednodobé až dlhodobé ciele ako dôchodok, kúpa bytu, vzdelanie detí a podobne. Asi najväčší rozdiel v porovnaní so sporením je, že sa v budúcnosti očakáva výnos.

Vždy je potrebné mať na mysli, že každé investovanie so sebou nesie riziko, teda možnosť straty časti alebo celej investície. Zároveň však platí, že čím vyššie riziko, tým vyšší potenciál výnosu. Na začiatku si preto treba zvážiť, aké riziko je investor ochotný podstúpiť.

Navyše, treba dbať aj na diverzifikáciu, teda rozloženie investície do viacerých portfólií alebo finančných nástrojov. Jednoducho povedané, neodporúča sa „staviť všetko na jednu kartu“.

Základné pravidlo investovania znie: „Neinvestujte peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť stratiť“. Ak sa investuje s rozumom, diverzifikovane a dlhodobo, riziko výrazne klesá.

Prvé kroky pre začiatočníkov v investovaní

Na začiatku si treba stanoviť investičný cieľ, prípustnú mieru rizika a ujasniť si očakávania. Skôr ako sa začne investovať, treba si odpovedať na niekoľko základných otázok:

• Aký je môj cieľ? (napr. dôchodok, kúpa domu)
• Aký je môj investičný horizont? (krátkodobý = do 3 rokov, strednodobý = 3-10 rokov, dlhodobý = 10+ rokov)
• Aký je môj postoj k riziku?
• Čo očakávam, že mi investovanie prinesie?

Investičné platformy zvyčajne ponúkajú klientom krátky dotazník, v ktorom odpovedajú na podobné otázky. Na základe toho je im odporučený konkrétny investičný produkt. Samozrejme, každý sa môže rozhodnúť podľa seba, avšak je vhodné poradiť sa s odborníkom na investície.

Výber vhodnej investičnej stratégie

Existuje viacero investičných stratégií, ktoré si človek môže zvoliť podľa svojich cieľov, rizikového profilu a investičného horizontu. Tu je prehľad najznámejších investičných stratégií:

Investičná stratégia	Charakteristika	Pre koho je vhodná
Rastová stratégia (Growth)	Zameraná na akcie a fondy s vysokým potenciálom rastu, aj keď s vyšším rizikom.	Investori ochotní podstúpiť vyššiu mieru rizika.
Hodnotová stratégia (Value)	Vyhľadávanie podhodnotených akcií s dobrými fundamentmi.	Skúsenejší investori, ktorí sledujú trhové ukazovatele.
Dividendová stratégia	Investovanie do akcií alebo ETF, ktoré vyplácajú pravidelné dividendy.	Tí, čo chcú pasívny príjem.
Investovanie do indexov	Investovanie do indexových fondov (napr. ETF na S&P 500), ktoré kopírujú trh.	Začiatočníci, priaznivci pasívneho investovania.
Špekulatívne investovanie	Vyhľadávanie krátkodobých ziskov – napr. kryptomeny, IPO, penny stocks.	Skúsení investori, ktorí vedia akceptovať vysoké riziko.

Existuje množstvo investičných stratégií a možností, pričom môže byť potrebné jej prehodnocovanie v čase. Na začiatky je dobré mať makléra alebo poradcu, ktorý dokáže odporučiť vhodné stratégie pre naplnenie investičných cieľov.

Založenie investičného účtu

Dôležitým krokom k tomu, ako začať investovať, je mať založený investičný účet. Investičné platformy, ktoré ponúkajú viacerí brokeri, umožňujú jeho jednoduché a rýchle založenie. Jeho prostredníctvom sa človek dostane na finančné trhy a môže investovať svoje peniaze.

Založiť si investičný účet je možné u XTB, eToro, Interactive Brokers, Finax či Saxo. Ide o jednoduchý proces, ktorý si vyžaduje vyplnenie registračného formulára s osobnými údajmi.

Broker musí potvrdiť skutočnú totožnosť klienta, čo znamená, musí overiť jeho osobné doklady (napr. občiansky preukaz, cestovný pas, atď.). Tento úkon vyžaduje zákon. Po úspešnej registrácii je už iba potrebné vložiť na účet finančné prostriedky a investovať ich.

Najčastejšie investičné nástroje

Investičné nástroje sú aktíva, do ktorých investori vkladajú svoje finančné prostriedky s cieľom dosiahnuť v budúcnosti zisk. Ten môže mať formu výnosu v podobe úrokov, dividend, kapitálových ziskov alebo ich kombinácie. V tabuľke sú rozpísané najbežnejšie investičné nástroje:

Investičný nástroj	Charakteristika	Výhody	Riziká / nevýhody
ETF fondy	Investovanie do fondov obchodovaných na burze , ktoré kopírujú vývoj konkrétneho indexu (napr. S&P 500).	✅ETF fondy majú nízke poplatky ✅Diverzifikácia ✅Jednoduché obchodovanie	⚠️Kolísanie hodnoty pri krátkodobom investovaní ⚠️Jednoduchá dostupnosť láka k hazardovaniu, najmä neskúsených investorov
Akcie	Podiely vo firmách – ak firma rastie, rastie aj hodnota akcie.	✅Potenciál vysokého výnosu ✅Možnosť dividend, v závislosti od typu akcie ✅Vysoká likvidita	⚠️Volatilita ⚠️Riziko straty, ak sa netrafí správna spoločnosť alebo čas nákupu
Dlhopisy	Pôžičky poskytnuté štátu alebo firme – za odmenu sa získavajú úroky.	✅Vo všeobecnosti sa dlhopisy považujú za menej rizikové ako investovanie do akcií ✅Dlhopisy môžu slúžiť ako dobrý diverzifikačný nástroj ✅Niektoré sú dostupné aj pre menších investorov	⚠️Historicky dlhopisy prinášajú nižšie priemerné výnosy v porovnaní s akciami ⚠️Riziko inflácie a nesplatenia dlhu emitentom ⚠️Niektoré dlhopisy môžu mať nízku likviditu
Kryptomeny	Investovanie do kryptomien, teda digitálnych mien ako Bitcoin, Ethereum.	✅Potenciál rýchleho zisku ✅Investovanie do kryptomien je stále inovatívny sektor	⚠️Vysoká volatilita ⚠️Regulácie, bezpečnosť, strata prístupu ku krypto peňaženke

Časté chyby začiatočníkov a ako sa im vyhnúť

Všetky začiatky sú ťažké a investovanie nie je výnimka. Bohužiaľ, v tomto prípade je možné prísť o peniaze. Ako už bolo spomínané, investície sú rizikové a hrozba straty kapitálu je tu v podstate stále. Zbytočnými chybami sa však toto riziko len zvyšuje. Tu sú 3 najčastejšie chyby pri investovaní:

1. Investovanie bez plánu

Mnoho začiatočníkov investuje impulzívne, na základe tipov od priateľov či pocitu, že investujú všetci a tak by to mali skúsiť tiež. Nemajú pritom jasne definované ciele, časový horizont, toleranciu rizika ani investičnú stratégiu. Často si ani nie sú istí, či je to pre nich naozaj tá správna cesta.

Investovanie bez plánu zvyčajne vedie k chaotickým rozhodnutiam, emocionálnym reakciám na trhové výkyvy a často k podpriemerným výsledkom. Navyše, bez plánu je prakticky nemožné merať úspech alebo neúspech a prispôsobovať stratégiu meniacim sa okolnostiam.

Ako sa vyhnúť tejto chybe:

• Stanoviť si jasné finančné ciele: Čo sa má investovaním dosiahnuť? Určiť si konkrétne, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a časovo ohraničené ciele.
• Zhodnotenie svojej finančnej situácie: Aký je príjem, výdavky, existujúce dlhy a úspory? Človek musí vedieť, koľko si môže dovoliť investovať s ohľadom na svoju finančnú situáciu.
• Definovať investičný horizont: Časový horizont ovplyvní stratégiu a výber investičných nástrojov.
• Určiť svoju toleranciu rizika: Konzervatívny investor preferuje nižšie riziko a stabilnejšie výnosy, zatiaľ čo agresívny investor je ochotný podstúpiť vyššie riziko pre potenciálne vyššie výnosy.
• Spísať si investičný plán: Dokumentovať ciele, stratégiu a alokáciu aktív. Pravidelne svoj plán prehodnocovať a prispôsobovať ho zmenám.

2. Nereálne očakávania

Začiatočníci často podľahnú vidine rýchlych a vysokých ziskov. Majú nereálne očakávania o tom, aké výnosy sú dosiahnuteľné v rozumnom časovom rámci a aké riziko s tým súvisí. Tie vedú k frustrácii, sklamaniu a často k impulzívnym a riskantným rozhodnutiam v snahe navýšiť zisky. Môžu tiež vyberať investície pri prvých menších poklesoch trhu, čo môže byť v dlhodobom horizonte chyba.

Ako sa vyhnúť tejto chybe:

• Vzdelávať sa: Treba sledovať napríklad brokerov či investičných poradcov, ktorí majú svoje blogy či videá. Vzdelávanie sa je dôležité, aby investor pochopil, že ide o dlhodobý proces a vysoké výnosy nie sú zaručené.
• Rozlišovať medzi špekuláciou a investovaním: Špekulácia sa zameriava na krátkodobé cenové pohyby a je spojená s vysokým rizikom. Investovanie je dlhodobé a založené na fundamentálnej hodnote aktív.
• Vyhnúť sa FOMO (strachu z premeškania): Netreba sa nechať strhnúť momentálnymi trendmi, treba si radšej dôkladne preveriť každú investičnú príležitosť a držať sa svojej investičnej stratégie.
• Pochopiť vzťah medzi rizikom a výnosom: Vyšší potenciálny výnos je zvyčajne spojený s vyšším rizikom a naopak.

3. Ignorovanie diverzifikácie

Diverzifikácia portfólia znamená rozloženie investícií medzi rôzne triedy aktív (napríklad akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, komodity), rôzne sektory, rôzne geografické oblasti a rôzne jednotlivé investície v rámci každej triedy aktív. Cieľom je znížiť riziko straty celého kapitálu.

Investovanie všetkých peňazí do jedného aktíva alebo odvetvia vystavuje investora vysokému riziku. Ak sa danému aktívu alebo sektoru nedarí, môže to mať výrazne negatívny dopad na celkové portfólio. Za pomerne bezpečné sa považuje investovanie do zlata. Netreba však očakávať vysoké výnosy, ide skôr o ochranu hodnoty peňazí.

Obľúbené je tiež investovanie do nehnuteľností. Tu si však treba dávať pozor na spoľahlivosť developera a predovšetkým na lokalitu. Luxusný dom sa dá postaviť kdekoľvek, akurát jeho hodnota bude násobne vyššia, ak stojí v Bratislave v porovnaní s rovnakým domom napríklad v obci na Kysuciach.

Ako sa vyhnúť tejto chybe:

• Investovať do rôznych tried aktív: Kombinovať akcie, dlhopisy a prípadne aj iné aktíva v závislosti od tolerancie rizika a investičného horizontu.
• Diverzifikovať aj v rámci aktív: Ak sa investuje napríklad do akcií, odporúča sa vyberať akcie z rôznych sektorov, veľkostí spoločností a krajín.
• Využívať podielové fondy a ETF: Tieto nástroje často poskytujú automatickú diverzifikáciu, pretože investujú do širokého spektra aktív.
• Pravidelne prehodnocovať a rebalansovať svoje portfólio: Udržovať alokáciu aktív v súlade so svojím investičným plánom. Ak sa niektorým aktívam darí lepšie ako iným, môže byť potrebné predať časť z nich a dokúpiť podhodnotené aktíva, aby sa obnovila pôvodná alokácia.

Investovanie si v každom prípade vyžaduje trpezlivosť a neustále vzdelávanie sa.

Kde hľadať informácie a pomoc?

Existuje viacero dôveryhodných finančných portálov a blogov, kde je možné nájsť užitočné informácie ako napríklad:

• Hospodárske noviny
• TREND
• Denník E
• Index SME
• Úspešný na burze

Samozrejme sú dostupné aj renomované zahraničné finančné médiá ako The Wall Street Journal, Financial Times, Bloomberg, Reuters alebo CNBC. Potrebné informácie a pomoc by mali poskytovať aj finanční a investiční poradcovia. Treba si však overiť ich licencie a referencie.

V neposlednom rade sú dobrým informačným zdrojom aj webové stránky brokerov ako je napríklad XTB. V sekcii vzdelávania sú články dostupné pre všetkých, nielen pre klientov. Navyše majú aj svoj YouTube kanál s videami zo sveta finančných trhov.

Investovanie ako cesta k finančnej slobode

Investovanie môže byť dobrá cesta k získaniu finančnej slobody alebo naplnenia svojich finančných cieľov. Je však nevyhnutné myslieť na diverzifikáciu portfólia, neustále sa vzdelávať, nekonať pod vplyvom emócií a investovať iba toľko, koľko si človek môže dovoliť. Väčšie či menšie riziko straty je tu totiž stále.

Začať sa dá napríklad pasívnym investovaním do ETF fondov, ktoré si vyžaduje minimum času, vedomostí a postačí investovať iba niekoľko eur mesačne. Investičné plány pre pasívne investovanie zvyčajne zahŕňajú najlepšie ETF fondy a ďalšie aktíva.

Investovaním si môžu ľudia vybudovať budúcnosť, ktorú tak majú vo vlastných rukách – nie v rukách zamestnávateľa, banky či štátu.