Termínované vklady sú jednou z najbežnejších foriem uloženia finančných prostriedkov. Poskytujú stabilný príjem a pomáhajú jednotlivcom a podnikom zhromažďovať úspory a dosiahnuť finančné ciele. Avšak vo svete s množstvom ponúk a možností je dôležité vybrať ten najvýhodnejší termínovaný vklad, ktorý najlepšie vyhovuje individuálnym potrebám.
Obsah článku
Porovnanie termínovaných vkladov 2024
Pri rozhodovaní, ktorý je najvýhodnejší termínovaný vklad treba zvážiť rôzne faktory ako úroková sadzba, doba viazanosti, výška vkladu či bonusy a poplatky. V tabuľke je uvedené porovnanie niektorých termínovaných vkladov na Slovensku. V súčasnosti sú terminované vklady úroky v priemerných hodnotách 2 – 3 %.
| Banka | Ročný úrok pri fixácii na 1 rok | Ročný úrok pri fixácii na 3 rok | Minimálny vklad |
| Prima Banka | 2,8 % | 3,2 % | 500 € |
| VÚB | 1,7 % | 2,5 % | 99 € |
| ČSOB | 2 % | 2,5 % | 500 € |
| SLSP | 1,7 % | 2,5 % | 500 € |
| Tatra Banka | 2 % | 2,5 % | 0 € |
| 365.banka | 1,75 % | 0,3 % | 500 € (je možné spraviť aj nižší vklad, avšak úrok je v tom prípade 0,01 %) |
| Poštová banka | 1,75 % | 0,3 % | 500 € (je možné spraviť aj nižší vklad, avšak úrok je v tom prípade 0,01 %) Poštová banka |
| Raiffeisen Bank | 0,10 % | 2 % | 0 € |
Uvedené hodnoty sú z marca 2024 a v priebehu času sa môže meniť nielen výška úrokov, ale aj ďalšie podmienky. Vždy si treba overiť aktuálne podmienky vo vybraných bankách. Najvyšší úrok aktuálne ponúka Prima banka.
Prima banka termínovaný vklad, rovnako ako ČSOB terminovaný vklad a terminovaný vklad SLSP musia mať hodnotu minimálne 500 €. V tomto smere je najdostupnejšia Tatra banka, ktorá mená určený žiadny minimálny vklad. VÚB terminovaný vklad je niekde medzi, minimálna hodnota vkladu je 99 €.
Niektoré banky ponúkajú aj termínované vklady s fixáciou na 3, 6 či 9 mesiacov, maximálna doba fixácie je väčšinou 5 rokov. Výška úroku závisí aj od dĺžky fixácie. Treba preto zvážiť, akú dlhú fixáciu klient potrebuje, resp. ako dlho nebude potrebovať peniaze z termínovaného účtu.
VÚB termínovaný vklad
Termínovaný vklad od VÚB je obľúbenou voľbou pre tých, ktorí chcú budovať svoje úspory s istotou a bez rizika.
Prečo si vybrať termínovaný vklad od VÚB?
- VÚB je jedna z najväčších a najstabilnejších bánk na Slovensku, takže peniaze sú v bezpečí
- získať sa dá garantovaný úrok z investícií, ktorý sa odvíja od výšky vkladu a dĺžky viazanosti
- je možné vybrať si dĺžku viazanosti, ktorá klientovi vyhovuje
- minimálny vklad je od 99 €
- vklad je možné otvoriť v eurách, českých korunách, britských librách alebo amerických dolároch
Otvorenie termínovaného vkladu je jednoduché. Stačí navštíviť pobočku VÚB alebo sa dá využiť VÚB Mobil Banking.
ČSOB termínovaný vklad
Termínovaný vklad od ČSOB umožňuje uložiť peniaze na dohodnutú dobu a zhodnotiť ich s garantovanou úrokovou sadzbou.
Aké výhody má termínovaný vklad od ČSOB?
- garantovaný úrok počas celej doby viazanosti
- vklad je chránený Fondom na ochranu vkladov do výšky 100 000 €
- zriadenie vkladu je rýchle a pohodlné online cez ČSOB SmartBanking
- založenie a vedenie termínovaného vkladu je bezplatné
- flexibilná dĺžka viazanosti od 1 do 36 mesiacov
- atraktívny úrok – čím dlhšia viazanosť, tým vyšší úrok, až do 2,50 % ročne
- možnosť sporiť v rôznych menách ako EUR, CZK, USD, GBP a ďalšie
Termínovaný vklad od ČSOB je ideálny pre ľudí, ktorý si chcú vytvárať finančnú rezervu so stabilným výnosom.
Termínovaný vklad SLSP
Slovenská sporiteľňa ponúka termínovaný vklad s úrokovou sadzbou až 2,5 % ročne, ktorá je garantovaná počas celej doby viazanosti. Vďaka tomu ponúka istotu a stabilitu aj v čase kolísajúcich trhových úrokových sadzieb.
Výhody termínovaného vkladu od SLSP:
- atraktívny úrok až 2,5 % ročne z investícií
- úroková sadzba je fixná počas celej doby viazanosti
- flexibilita pri výbere viazanosti
- založenie online cez Business24 bez nutnosti návštevy pobočky
- založenie, vedenie a zrušenie vkladu je bez poplatkov
- minimálna suma vkladu je už od 500 €
- vklad je chránený Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 €
Termínovaný vklad od Slovenskej sporiteľne poskytuje istotu aj atraktívny úrok.
Porovnanie termínovaných vkladov – aké parametre porovnávať
Porovnanie termínovaných vkladov nie je len o úrokoch. Porovnanie termínovaných vkladov je dôležité, pretože umožňuje klientom identifikovať najlepšie možnosti pre ich finančné potreby a ciele. Pri porovnávaní týchto produktov je potrebné zvážiť niekoľko kľúčových parametrov:
- Úroková sadzba: Aké má termínovaný vklad úroky je to prvé, na čo sa klienti zmerajú. Úroková sadzba je rozhodujúcim faktorom pri porovnávaní termínovaných vkladov. Vyššia úroková sadzba znamená vyšší výnos na uložené prostriedky. Je dôležité zistiť, či sú úroky termínovaného vkladu pevné alebo variabilné počas doby fixácie.
- Doba fixácie: Doba fixácie určuje, ako dlho sú finančné prostriedky zviazané na termínovanom účte. Kratšie obdobia fixácie sú vhodnejšie pre tých, ktorí potrebujú prístup k svojim úsporám v krátkodobom horizonte, zatiaľ čo dlhšie obdobia môžu byť atraktívne pre tých, ktorí hľadajú vyššiu úrokovú sadzbu a sú ochotní ponechať svoje prostriedky zviazané na dlhšiu dobu.
- Minimálna výška vkladu: Minimálna výška vkladu je najnižšia suma peňazí, ktorú musí klient uložiť na termínovaný účet. Tento parameter môže byť dôležitý pre tých, ktorí majú obmedzené finančné prostriedky na investovanie.
- Frekvencia výplaty úrokov: Niektoré termínované vklady môžu ponúkať možnosť vyplácania úrokov počas doby fixácie alebo na konci obdobia. Klienti by mali zvážiť túto možnosť a rozhodnúť sa podľa svojich preferencií. Úroky termínovaného vkladu môže tento faktor ovplyvniť.
- Dodatočné výhody a podmienky: Niektoré banky môžu ponúkať ďalšie výhody, ako napríklad flexibilitu pri zmenách vkladu, možnosť predčasného ukončenia vkladu, poistenie vkladu alebo ďalšie bankové služby.
- Sankcie za predčasné vyberanie: Niektoré termínované vklady môžu mať sankcie za predčasné ukončenie vkladu. Je dôležité zistiť, aké poplatky alebo straty by mohli vzniknúť v prípade potreby predčasného vyberania finančných prostriedkov.
Porovnanie týchto parametrov umožňuje klientom identifikovať najvýhodnejšie termínované vklady, ktoré najlepšie vyhovujú ich individuálnym finančným cieľom a preferenciám. Pred uzatvorením akéhokoľvek termínovaného vkladu je dôležité starostlivo zvážiť všetky tieto faktory a vybrať produkt, ktorý najlepšie vyhovuje potrebám klienta.
Kalkulačka zloženého úroku
Kalkulačka zloženého úroku je nástroj, ktorý sa používa na výpočet konečnej sumy peňazí, ktorá sa zhromažďuje na základe počiatočnej investície a úrokovej miery, pričom sa zohľadňuje aj čas.
Zložený úrok sa počíta na základe pôvodnej sumy peňazí a všetkých úrokov, ktoré sa následne pridávajú k pôvodnej sume a zároveň sa z nich počíta ďalší úrok. Je to užitočný nástroj aj v súvislosti s termínovanými vkladmi.
Základný vzorec na výpočet zloženého úroku je:
A =P (1 + r/n)nt
Kde:
- A je konečná suma peňazí po n rokoch
- P je počiatočná suma peňazí (počiatočný kapitál)
- r je úroková miera (v desatinnom formáte)
- n je počet zložení úroku za rok (napríklad 1 pre ročné zloženie, 2 pre polročné zloženie, atď.)
- t je počet rokov
Kalkulačka zloženého úroku potom použije tento vzorec na výpočet konečnej sumy na základe zadaných údajov, ako sú počiatočná suma, úroková miera a doba, počas ktorej sú peniaze uložené.
Takéto kalkulačky sú užitočné pri plánovaní investícií, úspor a dlhodobých finančných cieľov, pretože umožňujú klientom pochopiť, ako sa ich peniaze môžu zhromažďovať v čase.
Aký je najlepší termínovaný vklad
Najlepší termínovaný vklad pre každého klienta znamená niečo iné. Avšak vo všeobecnosti je najlepší termínovaný vklad ten, ktorý spĺňa nasledovné kritériá:
- Vysoká úroková sadzba: Termínovaný vklad by mal mať úrokovú sadzbu, ktorá je nadpriemerná v porovnaní s ponukou iných bánk. V súčasnosti (marec 2024) sa úrokové sadzby TV pohybujú medzi 1 % a 4 % ročne. Najlepšie ponúkajú úroky okolo 4 %.
- Flexibilná doba viazanosti: Termínovaný vklad by mal ponúkať rôzne možnosti doby viazanosti, aby si klient mohol vybrať tú, ktorá mu najviac vyhovuje. Bežné doby viazanosti sú 3, 6, 12 a 24 mesiacov, ale aj 3 a 5 rokov.
- Nízke poplatky: Nízke alebo žiadne poplatky za zriadenie, vedenie a predčasné zrušenie.
- Bezpečnosť: Banka, ktorá ponúka tento produkt, by mala byť chránená Fondom ochrany vkladov. To znamená, že v prípade krachu banky budú vklady do určitej výšky vyplatené späť.
- Bonusy: Niektoré banky ponúkajú bonusy za zriadenie napríklad v podobe zvýhodnenej úrokovej sadzby alebo poukážky.
Informácie sú len orientačné. Pred uzatvorením termínovaného vkladu si vždy treba prečítať zmluvné podmienky a poradiť sa s bankovým poradcom.
Oplatí sa termínovaný vklad?
Termínovaný vklad môže byť súčasť celkovej finančnej stratégie, ale rozhodnutie o jeho využití závisí od individuálnych finančných cieľov a okolností každého klienta. Tu je niekoľko faktorov, ktoré treba zvážiť pri rozhodovaní, či je sa oplatí termínovaný vklad:
- Stabilita a bezpečnosť: Termínované vklady sú považované za jednu z najstabilnejších a najbezpečnejších foriem uloženia peňazí. Banky zvyčajne zaručujú vklady do určitej výšky, čo znamená, že aj v prípade bankrotu banky, klienti neprídu o svoje vklady (v rámci zaručenej sumy).
- Predvídateľný výnos: Termínované vklady ponúkajú pevnú úrokovú sadzbu počas doby fixácie, čo umožňuje klientom predvídať budúci výnos z ich investície. Tento fakt môže byť atraktívny pre tých, ktorí hľadajú stabilný príjem alebo chcú chrániť svoje úspory pred volatilitou trhu.
- Odhadnutie finančných potrieb: Pred vložením finančných prostriedkov do termínovaného vkladu je dôležité zvážiť finančné potreby a ciele. Ak je pravdepodobné, že bude klient potrebovať prístup k finančným prostriedkom v krátkodobom horizonte, môže byť termínovaný vklad menej vhodnou voľbou, pretože výber pred uplynutím doby fixácie môže byť spojený s poplatkami alebo stratami úrokových príjmov.
- Alternatívne investičné možnosti: Pri rozhodovaní o termínovaných vkladoch je dôležité zvážiť aj alternatívne investičné možnosti, ako sú akcie, dlhopisy, fondy a iné. Každá z týchto možností má svoje výhody a nevýhody a môže byť vhodná pre rôzne typy investorov a ich investičné ciele.
- Dostupné úrokové sadzby: Úrokové sadzby ponúkané termínovanými vkladmi sa môžu líšiť v závislosti od aktuálnej hospodárskej situácie, politiky centrálnej banky a konkurenčného prostredia na trhu. Je dôležité sledovať aktuálne úrokové sadzby a porovnávať ponuky rôznych bánk pred uzatvorením termínovaného vkladu.
Zhrnutím, termínovaný vklad môže byť vhodnou voľbou pre tých, ktorí hľadajú stabilný a bezpečný spôsob zhromažďovania úspor s predvídateľným výnosom.
Avšak je dôležité zvážiť všetky faktory a porovnať termínované vklady s ostatnými investičnými možnosťami, aby sa klient uistil, že jeho investícia je v súlade s jeho cieľmi a potrebami. Je tiež vhodné konzultovať situáciu s finančným poradcom pred uzatvorením termínovaného vkladu.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
