Ako investovať do akcií – návod pre začiatočníkov

V dnešnej dobe sú akcie jedným z najatraktívnejších spôsobov investovania, či už ide o zhodnocovanie finančných prostriedkov alebo budovanie dlhodobého bohatstva. Pre mnohých začiatočníkov však môže byť investovanie do akcií zmätočné a vynára sa im množstvo otázok.

S technologickým pokrokom a rastúcou dostupnosťou internetu je dnes investovanie do akcií oveľa jednoduchšie a dostupnejšie. Tento článok poskytne základné kroky, ktoré pomôžu začiatočníkom pri investovaní a budovaní svojho finančného portfólia.

---

Obsah článku

---

Ako investovať do akcií – ako začať a čo očakávať?

To, ako investovať do akcií, často pôsobí ako náročná úloha. Mnohé si vybavia filmové scény maklérov na burze, ruch, chaos, milióny dolárov v hre alebo úplný finančný kolaps. Avšak, investovanie do akcií nie je výhradne pre finančných expertov a profesionálnych obchodníkov. Investovať sa dá aj z pohodlia vlastnej sedačky.

Zatiaľ čo pri nákupe dlhopisov investor požičiava peniaze firmám a očakáva ich vrátenie s úrokom, akcie ho robia spolumajiteľom podniku. Sú to majetkové cenné papiere, ktoré dávajú právo na podiel zo zisku.

To, ako investovať do akcií môže prinášať vysoké zisky, ale aj vysoké riziko. Len málo slovenských domácností využíva túto formu investovania na budovanie svojho finančného portfólia.

Cena akcií sa mení podľa:

• situácie na trhu
• úspešnosti spoločnosti
• očakávaní investorov

Firmy často odmeňujú svojich akcionárov časťou zo zisku vo forme dividend. Akcie tak môžu prinášať pravidelný príjem aj mimo obchodných transakcií. Pred investovaním je dôležité si ujasniť vlastné ciele.

Zásady investovania do akcií

Mnoho ľudí si myslí, že investovanie do akcií je len pre tých, ktorí majú hlboké vedomosti o finančných trhoch alebo sú spojení s finančnými poradcami. Avšak, skutočnosťou je, že investovanie do akcií je otvorené pre každého, kto je ochotný sa trochu naučiť a kto má trpezlivosť sledovať svoje investície na dlhšiu dobu.

• Dlhodobá stratégia: Investovanie do akcií je väčšinou dlhodobou stratégiou. Znamená to, že investor začiatočník by mal byť pripravený „držať“ svoje akcie niekoľko rokov až desaťročí. Pri tejto stratégii sa môžu jeho úspory zhodnocovať prostredníctvom rastu hodnoty akcií a prípadných dividend.
• Riziko a diverzifikácia: Akcie môžu priniesť vysoké výnosy, ale sú tiež spojené s vysokým rizikom. Odborníci preto odporúčajú diverzifikáciu, čo znamená investovanie do viacerých rôznych akcií alebo dokonca do rôznych odvetví. Tento prístup pomáha minimalizovať riziko straty investícií v prípade, že jedna spoločnosť alebo odvetvie zažije problémy.
• Rozmanitosť investícií: Okrem dlhodobého investovania do akcií je možné aj aktívne obchodovať. Tento prístup zahŕňa sledovanie trhu, nákup akcií za nízke ceny a predaj po dosiahnutí zisku. Tento spôsob však vyžaduje oveľa viac času, skúseností a odborných znalostí.
• Odborná pomoc: Ak investor začiatočník nemá dostatočné znalosti alebo skúsenosti, môže byť užitočné obrátiť sa na odborníka v oblasti financií. Okrem investovania do jednotlivých akcií môže zvážiť aj investovanie do podielových fondov, kde za neho profesionálny manažér spravuje portfólio.

Kde kupovať akcie?

Nákup akcií je kľúčovou časťou procesu investovania, no mnoho začiatočníkov sa cíti zmätených, keď príde na výber miesta. Tu je prehľad niektorých možností a dôležitých faktorov, ktoré treba zvážiť pri rozhodovaní o tom, kde kupovať akcie:

Akciové burzy:	Akciové burzy sú trhmi, kde sa verejne obchodujú akcie. Tieto burzy sú centrom obchodovania, kde sa stretávajú kupci a predajcovia akcií. Patria sem burzy ako New York Stock Exchange (NYSE), NASDAQ a London Stock Exchange (LSE). Akciové burzy ponúkajú rôzne druhy akcií, od veľkých medzinárodných spoločností po menšie firmy.
Online obchodníci:	V dnešnej digitálnej dobe je veľká časť obchodovania s akciami realizovaná online. Existuje mnoho online obchodníkov, ktorí umožňujú jednoduchý prístup k trhom a obchodovanie s akciami z pohodlia svojho gauča. Medzi najznámejších online obchodníkov patria E*TRADE, TD Ameritrade, Charles Schwab a mnohí ďalší.
Bankové investičné účty:	Mnoho bankových inštitúcií ponúka možnosť otvorenia investičného účtu, ktorý umožňuje klientom nakupovať akcie a ďalšie cenné papiere. Tieto účty môžu byť vhodné pre tých, ktorí preferujú mať všetky svoje finančné účty na jednom mieste a majú záujem o konzervatívnejšie investičné možnosti.

Dôležité faktory pri otázke, kde kupovať akcie

Pri výbere miesta na nákup akcií treba zvážiť niekoľko dôležitých faktorov:

• Poplatky: Poskytovatelia môžu účtovať rôzne poplatky za obchodovanie s akciami. Dôležité je zistiť, aké poplatky sú spojené s otvorením a vedením účtu, ako aj s každým obchodom.
• Dostupnosť investičných nástrojov: Nie všetci poskytovatelia ponúkajú rovnaký výber akcií a ďalších investičných nástrojov. Dopredu zistiť, či má poskytovateľ vo svojej ponuke akcie spoločností, do ktorých by investor chcel investovať.
• Bezpečnosť a dôvera: Pri výbere poskytovateľa je dôležité zvážiť jeho bezpečnosť a dôveryhodnosť. Overiť, či je spoločnosť registrovaná a regulovaná príslušnými orgánmi, ako je napríklad Securities and Exchange Commission (SEC) v Spojených štátoch.

Pri rozhodovaní, kde kúpiť akcie, treba zvážiť tieto faktory a porovnať rôzne možnosti, aby mohol investor urobiť informované rozhodnutie, ktoré zodpovedá jeho investičným cieľom a preferenciám.

Nákup akcií online a výber brokera

V prvom rade si investor začiatočník musí vybrať online makléra. Existuje mnoho možností, ale je dôležité vybrať si spoľahlivého a dôveryhodného poskytovateľa. Niektorí z najlepších brokerov sú:

XTB:	Ponúka nízkonákladové investovanie a širokú ponuku akcií a ETF. Poskytuje výbornú domácu zákaznícku podporu a vzdelávacie služby pre investorov, čo si pochvaľujú XTB recenzie.
eToro:	Vyhľadávaný pre svoje užívateľsky prívetivé rozhranie a možnosti sociálneho investovania, o čom svedčia aj eToro recenzie. Ponúka široké možnosti investičných aktív, ale nie je ideálny pre investorov hľadajúcich podporu v iných jazykoch ako angličtina.
Trading 212:	Poskytuje lacné investovanie a jednoduchú aplikáciu s väčším rozsahom investičných inštrumentov. Je vhodný pre tých, ktorí preferujú investovanie v rôznych menách a hľadajú jednoduché riešenia.
Birdwing:	Ponúka širokú ponuku akcií a ETF aj prostredníctvom frakčných podielov. Jeho jednoduchá a prehľadná aplikácia je však obmedzená absenciou webového rozhrania a ďalších služieb ako analytický výskum.
Lightyear:	Podobne ako Birdwing, Lightyear je zameraný na nenáročných investorov, ktorí preferujú investovanie v ETF fondoch a akciách.
Interactive Brokers:	Vhodné pre náročnejších investorov a ponúka širšie možnosti a nižšie poplatky.
Portu:	Pre tých, ktorí nechcú investovať samostatne a radšej sa spoliehajú na profesionálnu správu portfólia, môže byť ideálnou voľbou táto česko-slovenská investičná platforma. Tá umožňuje jednoduché a lacné investovanie prostredníctvom portfólií zostavených na mieru.

Pri výbere brokera je dôležité porovnať poplatky za nákup akcií online. Väčšina brokerov si účtuje poplatky, ale niektorí ich môžu ponúkať bez poplatkov za nákup a predaj.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 77 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Ako investovať – stratégie a mechanizmy

Investovanie vo finančnej oblasti je proces, kde investor vkladá dostupné finančné zdroje do rôznych finančných nástrojov s úmyslom ich zhodnotenia a získania zisku. Miesto pasívneho uloženia peňazí na bežných účtoch sa tieto zdroje investujú do fondov, nehnuteľností, kryptomien, akcií či drahých kovov s cieľom ich aktivácie a zhodnocovania.

Investovanie prináša vyššiu mieru potenciálneho výnosu, ale aj zvýšené riziko v porovnaní so šetrením na bežných účtoch. Šetrenie poskytuje istotu návratu všetkých uložených finančných prostriedkov, zatiaľ čo pri investovaní sa musí počítať s fluktuáciou hodnoty uložených peňazí a s možnou stratou, najmä v prípade nesprávnej voľby investícií.

Prečo investovať?

Investovanie má za cieľ budovanie majetku a zlepšenie životnej úrovne. Odborníci upozorňujú na neefektívnosť nečinných finančných zdrojov na bežných účtoch, kde sú vystavené riziku devalvácie vplyvom inflácie. Preto je vhodnejšie zhodnocovať finančné prostriedky prostredníctvom investičných nástrojov, ktoré poskytujú vyšší výnosový potenciál.

Typy investícií a ich charakteristiky

Na finančných trhoch existuje množstvo príležitostí ako investovať peniaze, vrátane akcií, dlhopisov, nehnuteľností a komodít. Každý z týchto nástrojov má svoje špecifické parametre, ako je miera rizika, trvanie investície a náklady spojené s investovaním.

Investovanie do akcií:	Akcie predstavujú hlavný zdroj výnosov na finančných trhoch. Sú to cenné papiere, ktoré umožňujú investorom podieľať sa na riadení a ziskoch spoločností. Investovanie do jednotlivých akcií môže byť riskantné, preto je odporúčané diverzifikovať portfólio.
Investovanie do podielových fondov:	Tento spôsob investovania sa zakladá na princípe kolektívneho investovania, kde sa finančné prostriedky zhromažďujú do fondu a profesionálni správcovia ich investujú na finančných trhoch.
Investovanie do komodít:	Komodity sú obchodovateľné suroviny, ako napríklad ropa, zlato alebo poľnohospodárske produkty. Investovanie do komodít môže byť náročné, pretože ich ceny sú ovplyvňované mnohými faktormi vrátane počasia a geopolitickej situácie.
Investovanie do nehnuteľností:	Investovanie do nehnuteľností predstavuje získavanie majetku v podobe realít. Aj keď je to atraktívna forma investovania, vyžaduje si veľké finančné zdroje a starostlivosť o majetok.

Pri tom, ako investovať je najdôležitejšie mať realistické očakávania a byť pripravený na možné výkyvy na finančných trhoch. Investovanie je dlhodobý proces, ktorý si vyžaduje trpezlivosť, disciplínu a neustále vzdelávanie sa.