Kúpa bývania je významným míľnikom v živote každého človeka a pre mladých ľudí predstavuje významný krok k nezávislosti a finančnej stabilite. Proces získania hypotéky však môže byť skľučujúci a zdrvujúci, najmä pre tých, ktorí práve začínajú svoju kariéru.
Cieľom tohto článku je poskytnúť informácie, ktoré pomôžu porozumieť hypotékam pre mladých, podmienkam a daňovému bonusu z hypotéky.
Hypotéka pre mladých – proces
Predtým, ako sa mladí vrhnú na trh s hypotékami by mali venovať čas tomu, aby sa vzdelávali o základoch hypoték. Je vhodné oboznámiť sa s kľúčovými pojmami, ako sú úrokové sadzby hypotéky, zálohové platby, typy úverov a hypotekárne body.
Zhodnotenie finančnej pripravenosti
Vlastníctvo domu je spojené s rôznymi finančnými povinnosťami, ako sú splátky hypotéky, dane z nehnuteľnosti, poistenie hypotéky, poistenie nehnuteľnosti a náklady na údržbu. Je potrebné sa uistiť, že záujemca má stabilné zamestnanie a spoľahlivý zdroj príjmu na pokrytie mesačných splátok hypotéky. Problémy však môžu nastať aj nečakane. Napríklad manželia by mali vedieť, ako sa delí majetok pri rozvode.
Zlepšenie kreditného skóre
Okrem iného je pri žiadosti o hypotéku pre mladých dôležité mať silné kreditné skóre. Veritelia ho používajú na posúdenie bonity klienta a určenie úrokovej sadzby, na ktorú bude mať klient mať nárok. Dobrú úverovú bonitu možno budovať včasným platením účtov, udržiavaním nízkych zostatkov na kreditných kartách a vyhýbaním sa zbytočným dlhom.
Šetrenie na zálohu
Sporenie na zálohovú platbu je jednou z najväčších výziev, ktorým mladí ľudia čelia pri kúpe domu. Niektoré hypotekárne programy síce ponúkajú možnosť nízkej zálohovej platby, ale ak má klient značnú zálohu, môže mu to pomôcť zabezpečiť lepšie podmienky úveru a znížiť mesačné splátky.
Výber správneho typu hypotéky
Výber a porovnanie hypoték je veľmi dôležitý. Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou ponúkajú predvídateľné mesačné splátky počas trvania úveru, zatiaľ čo hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou môžu začínať s nižšími sadzbami, ale v priebehu času sa môžu meniť. Novou a výhodnou službou je napríklad tzv. hyponájom.
Daňový bonus na hypotéku pre mladých
Hypotéka pre mladých je štandardná hypotéka, ktorá bola vytvorená s cieľom podporiť mladých ľudí pri kúpe ich prvého bývania. Podmienky tejto hypotéky sú zväčša rovnaké ako u bežných hypoték, avšak prichádza s jednou dôležitou výhodou – možnosťou získať daňový bonus z hypotéky.
Daňový bonus hypotéky je špeciálna výhoda, ktorá umožňuje mladým ľuďom získať späť časť svojich zaplatených daní pri kúpe nehnuteľnosti. Tento bonus môže dosiahnuť až do výšky 400 eur ročne a uplatňovať sa môže najviac zo sumy 50 000 eur na jednu nehnuteľnosť.
To znamená, že ak mladý človek kúpi nehnuteľnosť za 70 000 eur, daňový bonus hypotéky mu bude pripísaný iba z časti sumy 50 000 eur.
Mladí ľudia majú nárok na daňový bonus na hypotéku pre mladých počas prvých 5 rokov od poskytnutia hypotekárneho úveru. Počas týchto piatich rokov môžu mladí dlžníci požiadať o daňový bonus a získať tak finančnú injekciu, ktorá im pomôže zmierniť náklady spojené s nákupom nehnuteľnosti.
Daňový bonus z hypotéky – podmienky
Získanie daňového bonusu na hypotéku pre mladých sprevádza niekoľko podmienok hypotéky pre mladých, ktoré musia mladí ľudia splniť:
- výhoda je dostupná pre mladých jedincov od 18 do 35 rokov, pričom táto podmienka platí pre obidvoch partnerov
- mladí žiadatelia o hypotéku by nemali presiahnuť zákonom stanovenú príjmovú hranicu pre daný rok
- tento bonus môžu uplatniť pri kúpe alebo výstavbe nehnuteľnosti určenej na bývanie
- dĺžka hypotéky musí byť v rozmedzí 5 až 30 rokov
Podmienky hypotéky pre mladých poskytujú príležitosť pre tých, ktorí chcú mať vlastný domov, ale ešte nemajú dostatočné finančné prostriedky na úplné kúpenie nehnuteľnosti.
Výhodné úrokové sadzby, prípadný daňový bonus a dlhšia splatnosť môžu mladým jedincom a párom pomôcť splniť si sen o stabilnom bývaní a vytvoriť si základy pre budúcu finančnú bezpečnosť.
Ako si uplatniť daňový bonus pri hypotekárnom úvere pre mladých?
Ak chce záujemca získať daňový bonus, ktorý mu umožní znížiť sumu daní, ktoré musí zaplatiť štátu, bude najskôr potrebovať potvrdenie o zaplatených úrokoch. V niektorých bankách je toto potvrdenie generované bezplatne, automaticky priamo v Internet bankingu, alebo si ho možno vyžiadať na pobočke.
Po získaní potvrdenia môže záujemca daňový bonus uplatniť dvoma spôsobmi: buď ho započítať do daňového priznania alebo ho nechať vykázať na ročnom zúčtovaní, ktoré vykonáva zamestnávateľ.
Ak zaplatená daň prekračuje sumu daňového bonusu, jednoducho bude táto suma odpočítaná a záujemca bude platiť iba zvyšok. V prípade, že je zaplatená daň nižšia ako daňový bonus, má záujemca nárok na vrátenie rozdielu.
Dôležité je však objasniť, že ak je na hypotekárnom úvere pre mladých viacero dlžníkov, tento daňový bonus môže uplatniť len ten, ktorý je hlavným dlžníkom.
Ako prebieha schvaľovanie hypotéky – daňového bonusu
Proces posúdenia hypotekárneho úveru pre mladých s výhodami pre mladých je podobný ako pri bežnej hypotéke. Ak klient spĺňa všetky potrebné podmienky na to, aby mohol žiadať o hypotéku, banka najprv zhodnotí bonitný profil, teda schopnosť splácať úver.
Je potrebné skontrolovať platobnú históriu, aby klient zistil, či v minulosti nemal problémy so splácaním iných úverov alebo či má nejaké nedoplatky voči Sociálnej alebo zdravotnej poisťovni.
Banka sa bude taktiež zaujímať o zamestnanie a formu pracovného pomeru. Na základe odborného posúdenia ocení aj hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Po spracovaní a vyhodnotení všetkých týchto informácií banka stanoví, akú maximálnu sumu požičia a aká bude úroková sadzba.
Hypotekárny úver pre mladých od SLSP
Slovenská sporiteľňa ponúka Hypotéku pre mladých bez prekážok, s úrokovou sadzbou od 4,49% pri 1-ročnej fixácii. S touto atraktívnou sadzbou budú mať klienti predvídateľné splátky počas prvého roka, čo umožní lepšiu kontrolu nad ich financiami a prispôsobenie sa novým povinnostiam.
Okrem toho, banka sa zaväzuje poskytnúť rýchle schválenie úveru. Po doručení potrebných dokladov možno očakávať schválenie do jedného dňa, takže klienti nebudú musieť čakať dlho na začiatok svojho snu o vlastnom dome.
Ďalšou veľkou výhodou hypotéky je možnosť získať úver až do 70 % hodnoty nehnuteľnosti bez potreby preukazovať účel úveru. To dáva väčšiu slobodu a flexibilitu pri rozhodovaní o tom, ako chcú klienti použiť tieto finančné prostriedky.
Pre mladých je k dispozícii aj daňový bonus vo výške 400 eur. Po splnení podmienok veku a účelu úveru, banka vystaví potvrdenie o zaplatených úrokoch k úveru, ktoré možno následne použiť na uplatnenie daňového bonusu.
SLSP hypotéka pre mladých kalkulačka
Kalkulačka hypotéky pre mladých od Slovenskej sporiteľne je jednoduchá a intuitívna. Stačí len navštíviť webovú stránku banky, kde ju možno nájsť. Ak sa chcú záujemcovia dozvedieť, akú výšku hypotéky si môžu dovoliť, budú potrebovať niekoľko základných informácií, ktoré zadajú do SLSP hypokalkulačky:
- Vek: Banka potrebuje vedieť, koľko má klient rokov, pretože vek môže ovplyvniť maximálnu dobu splatnosti úveru.
- Mesačný príjem: Poskytnutie informácie o mesačnom príjme je kľúčové pri stanovení schopnosti splácania hypotéky.
- Počet detí: Ak má záujemca deti, banka vezme do úvahy aj tieto náklady pri posúdení bonity.
- Aktuálne úvery: Kalkulačka zohľadní tieto úvery a spočíta celkovú mesačnú splátku vrátane hypotéky.
Vďaka týmto informáciám kalkulačka hypotéky pre mladých spočíta maximálnu výšku hypotéky, ktorú si možno dovoliť. Taktiež poskytne predstavu o mesačnej splátke úveru a úrokovej sadzbe, ktorá je na hypotéku aplikovaná.
Záver
Kúpa bývania je významným finančným rozhodnutím, najmä pre mladých ľudí, ktorí sú vo svete hypoték nováčikmi. Pri starostlivom plánovaní, finančnej disciplíne a dôkladnom pochopení procesu sa vlastníctvo domu môže stať realitou.
Záujemcovia by mali byť trpezliví, požiadať o radu odborníkov a pamätať, že vlastniť dom je vzrušujúca cesta k budovaniu vlastného kapitálu a finančnej stability do budúcnosti.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
