Pôžičky od súkromných osôb na zmenku – recenzia

Vybavenie bez komplikácii a peniaze dostupné takmer ihneď. Najväčšie lákadlá – pôžičky od súkromných osôb na zmenku využívajú najmä ľudia, ktorí by mali problém dokladovať príjem alebo už majú záznam v úverovom registri. S tým však prichádza aj vyšší úrok a riziko, preto je tento typ pôžičiek zväčša poslednou možnosťou.

Napriek tomu, že najmä v minulosti bolo požičiavanie na zmenku bežnou súčasťou nebankových pôžičiek, aj v našej bezplatnej inzercii sa takmer každý deň objavujú noví súkromní investori s ponukou pôžičiek. Na čo si dávať pri týchto pôžičkách pozor, aby si človek nenarobil ešte viac problémov?

Súkromné požičanie peňazí

Súkromné požičanie peňazí je forma financovania, pri ktorej si jednotlivec požičiava peniaze od inej osoby namiesto banky alebo inej finančnej inštitúcie. Tieto súkromné pôžičky môžu poskytovať priatelia, rodina alebo profesionálni veritelia.

Ak si chce niekto súkromne požičať peniaze, mal by zvážiť výhody a nevýhody tohto kroku:

Výhody súkromného požičiavania peňazí

Rýchle schválenie	Súkromné pôžičky sa často schvaľujú rýchlejšie ako pôžičky od bánk a iných finančných inštitúcií.
Flexibilné podmienky	Súkromné pôžičky sa dajú upraviť tak, aby vyhovovali individuálnym potrebám, vrátane výšky pôžičky, úrokovej sadzby a doby splácania.
Možnosť požičať si bez záruky	V niektorých prípadoch je možné požičať si peniaze súkromne bez nutnosti ručenia nehnuteľnosťou alebo iným majetkom.

Nevýhody súkromného požičiavania peňazí

Vysoké úrokové sadzby	Súkromné pôžičky si zvyčajne účtujú vyššie úrokové sadzby ako pôžičky od bánk a iných finančných inštitúcií.
Riziko nesplatenia	Ak niekto nesplní splátky, veriteľ môže podniknúť právne kroky na vymáhanie dlhu.
Poškodenie vzťahov	Požičanie peňazí od priateľov alebo rodiny môže poškodiť vzťahy, ak jednotlivec nesplní splátky.

Pred súkromným požičaním peňazí je dôležité, aby človek zvážil klady a zápory. Je dôležité sa uistiť, že si človek môže dovoliť splácať pôžičku a že rozumie podmienkam pôžičky. Je tiež dôležité chrániť vzťahy tým, že o pôžičke bude človek otvorene komunikovať s veriteľom.

Tu je niekoľko tipov na súkromné požičiavanie peňazí:

• Treba si požičiavať len od ľudí, ktorým človek dôveruje.
• Odporúča sa uzavrieť písomnú zmluvu, ktorá uvádza podmienky pôžičky.
• Vždy treba splácať splátky včas.
• Komunikácia s veriteľom, ak má človek problémy so splácaním pôžičky.

Súkromné požičanie peňazí môže byť dobrou možnosťou, ako získať peniaze, ktoré jednotlivec potrebuje. Je však dôležité robiť si prieskum a uistiť sa, že človek rozumie rizikám a podmienkam pôžičky.

Výhody pôžičky na zmenku

Pokiaľ má niekto záujem o pôžičku od súkromnej osoby na zmenku, nikto z investorov od neho nebude chcieť potvrdenie zo zamestnania. Táto pôžička je bezúčelová a nepotrebujete k nej ani žiadneho ručiteľa. Medzi ďalšie výhody pôžičiek na zmenku patrí:

• Rýchle schválenie: Pôžičky na zmenku sa zvyčajne schvaľujú rýchlejšie ako pôžičky od bánk a iných finančných inštitúcií.
• Flexibilné podmienky: Pôžičky na zmenku sa dajú upraviť tak, aby vyhovovali individuálnym potrebám, vrátane výšky pôžičky, úrokovej sadzby a doby splácania.
• Možnosť požičať si bez záruky: V niektorých prípadoch je možné požičať si peniaze na zmenku bez nutnosti ručenia nehnuteľnosťou alebo iným majetkom.

Získanie pôžičky na zmenku je veľmi jednoduché a rýchle. O pôžičku môže požiadať každý, dokonca aj tí, ktorí nemajú trvalý príjem.

Neexistuje žiadna komplikovaná administrácia a nemusíte nič preukazovať. Jediné, čo budete ku vybaveniu potrebovať je občiansky preukaz a doklad, na ktorom je uvedené vaše trvalé bydlisko.

Na čo si dať pozor?

Ak ste rozhodnutí, že pôžička na zmenku je to pravé riešenie, nasleduje stretnutie s investorom, ktorý vám dá podpísať zmenku. Zmenka obsahuje dohodnutú sumu, úrokové sadzby, dobu splácania a celkovú sumu, ktorú musí klient vrátiť. Peniaze od investora dostanete v hotovosti.

Zmenkový úrok je pri pôžičkách od súkromných osôb najrizikovejšou časťou. Pred podpisom zmenky si dobre skontrolujte, či je uvedený úrok, celková dlžná suma. Taktiež v zmenke musia byť špecifikované podmienky a kroky pri problémoch so splácaním.

Pri súkromných investoroch si treba dávať obzvlášť pozor. Nie sú to teda bankové, či nebankové spoločnosti, preto je dôležité mať investora dobre prevereného. Každý deň sa objavujú nové prípady podvodov, pretože klient si zvyčajne nemá ako overiť spoľahlivosť poskytovateľa alebo prečítať recenzie.

Aké najčastejšie podvody sa stávajú pri pôžičkách od súkromných osôb na zmenku?

Nehádžeme všetkých investorov do jedného vreca, no každodenné pribúdajúce správy v našej sekcii o podvodníkoch sú varovaním, že zneužitie dôvery alebo neľahkej životnej situácie sa deje na dennej báze. Pozor by si mali dávať ľudia, ktorí nemajú dostatočné skúsenosti s pôžičkami a predovšetkým dôchodcovia, ktorí najčastejšie naletia na klamlivé reči „investorov“.

• Ak sa vám súkromný investor bude snažiť nahovoriť, že potrebuje od vás podpísať ďalšiu kópiu zmenky, nenaleťte. Vždy podpisujte iba originál zmenky – každá ďalšia “kópia” je nová zmenka.
• Podpísanie blankozmenky, čiže zmenky bez uvedenia konkrétnej sumy. Investor od vás bude chcieť niekoľko podpisov na dokumenty a medzi ne šikovne podstrčí blankozmenku, ktorú v nepozornosti podpíšete. On si potom len dopíše sumu a keď je neuhradíte, požiada súd o platobný rozkaz.
• Nepozornosť a neprepočítanie celkovej dlžnej sumy, čo zistíte až pri dátume splatenia.
• Podvody na poplatkoch vopred za administratívne úkony a podobne. Zaslaním poplatkov vopred pravdepodobne ani nedostanete k podpisu zmenky a investor sa chce len jednoduchým spôsobom obohatiť.

Kde nájsť niekoho, kto ponúka pôžičku na zmenku bez poplatku?

Ak niekto hľadá niekoho, kto ponúka pôžičku na zmenku bez poplatku, môže to byť náročná úloha, nakoľko väčšina veriteľov si účtuje poplatky za spracovanie, poplatky za úverové skóre a ďalšie poplatky. Existuje však niekoľko možností, ako nájsť veriteľa, ktorý ponúka pôžičky na zmenku bez poplatku.

Tu je niekoľko tipov:

• Treba hľadať online veriteľov. Mnoho online veriteľov ponúka pôžičky na zmenku bez poplatku. Pred požiadaním o pôžičku sa však odporúča porovnať úrokové sadzby a podmienky viacerých veriteľov.
• Opýtať sa priateľov a rodiny. Môže sa stať, že niekto z blízkych pozná veriteľa, ktorý ponúka pôžičku na zmenku bez poplatku.
• Zvážiť miestne úverové spolky. Miestne úverové spolky často ponúkajú konkurencieschopné úrokové sadzby a poplatky za pôžičku na zmenku.
• Preskúmať peer-to-peer platformy pôžičiek. Peer-to-peer platformy pôžičiek spájajú požičiavateľov s priamymi veriteľmi. Niektoré z týchto platforiem ponúkajú pôžičky na zmenku bez poplatku.

Je dôležité poznamenať, že pôžičky na zmenku sú rizikové. Ak človek nesplní splátky, veriteľ môže podniknúť právne kroky na vymáhanie dlhu.

Pred požičaním peňazí na zmenku sa treba uistiť, že si človek môže dovoliť splácať pôžičku. Tu je niekoľko ďalších vecí, ktoré treba mať na pamäti pri hľadaní pôžičky na zmenku bez poplatku. Je potrebné:

Prečítať si podmienky pôžičky	Pred podpisom akejkoľvek pôžičky si treba pozorne prečítať podmienky pôžičky. Treba sa uistiť, že jednotlivec rozumie úrokovej sadzbe, poplatkom a podmienkam splácania.
Porovnať úrokové sadzby	Pred požiadaním o pôžičku sa odporúča porovnať úrokové sadzby viacerých veriteľov. Treba sa uistiť, že sa získa najlepšia možná ponuka.
Zvážiť úverové skóre	Úverové skóre ovplyvní úrokovú sadzbu, ktorú človek dostane. Ak má nízke úverové skóre, možno bude musieť zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu.
Uistiť sa, že si človek môže dovoliť splácať pôžičku	Pred požičaním peňazí sa treba uistiť, že si človek môže dovoliť splácať mesačné splátky.

Pôžička na zmenku môže byť dobrou možnosťou, ako získať peniaze, ktoré človek potrebuje. Je však dôležité urobiť si prieskum a uistiť sa, že človek rozumie rizikám a podmienkam pôžičky.

Čo je to zmenka?

Ak sa niekto pýta, ako je možné, že cudzej osobe stačí iba papier a peniaze má rýchlo k dispozícii? Ide o cenný papier, ktorý slúži ako zabezpečenie pôžičky. Požičiavanie na zmenku je síce pre mnohých ľudí veľmi lákavé, no v prípade, že požičanú sumu nebude vedieť splatiť, je to aj veľmi rizikové.

Pre poskytovateľa pôžičky je zmenka veľmi výhodná. Na základe zmenky má investor zabezpečené, že sa mu peniaze aj s úrokmi vrátia, pretože tento typ zabezpečenia je rovnocenný napríklad so založením nehnuteľnosti. Ďalšie plus je veľmi jednoduchá vymáhateľnosť súdom. Súd vydá platobný rozkaz, ktorý je splatný okamžite.

Dlžník v ťažkej finančnej situácii zasa nemusí strácať čas hľadaním ručiteľa alebo zakladať svoj majetok. S tým však prichádza riziko, ktoré na seba dlžník preberá za cenu rýchlo dostupných peňazí a ktoré si pravdepodobne neuvedomuje.

Ak súd vydá platobný rozkaz a dlžník nedokáže sumu uhradiť, začne sa voči nemu exekučné konanie, kedy ručí celým svojím majetkom. Ak už raz zmenku človek podpíše, investor ho má vo svojich rukách.

Zmenka je obchodovateľný cenný papier. To znamená, že veriteľ môže zmenku predať a v čase vrátenia dlžnej sumy už platíte niekomu inému.

Druhy zmeniek

Ako už bolo spomenuté, zmenka je cenný papier, ktorý predstavuje bezpodmienečný záväzok dlžníka zaplatiť veriteľovi určitú sumu peňazí v stanovenom termíne a na určenom mieste.

Zmenku môže veriteľ previesť na inú osobu, ktorá sa tak stáva novým veriteľom. Delia sa na dva základné druhy:

• Vlastná zmenka: Vlastná zmenka je zmenka, ktorú vystaví dlžník a v ktorej sľubuje zaplatiť určitú sumu peňazí veriteľovi.
• Cudzia zmenka: Cudzia zmenka je zmenka, ktorú vystaví vystaviteľ a v ktorej prikazuje zmenečníkovi, aby zaplatil určitú sumu peňazí veriteľovi.

Zmenky sa ďalej delia podľa splatnosti na:

• Zmenky splatné v deň splatnosti.
• Zmenky splatné po videní.
• Zmenky splatné na určitý čas po videní.
• Zmenky splatné na určitý čas po vystavení.
• Zmenky splatné na určitý deň.

Zmenka má dve základné funkcie:

• Platobná funkcia: Zmenka slúži na bezhotovostné platby. Veriteľ nemusí platiť dlžníkovi hotovosť, avšak môže mu zmenku previesť na inú osobu, ktorá sa tak stáva novým veriteľom.
• Kreditná funkcia: Zmenka slúži ako úverový nástroj. Dlžník si môže požičať peniaze od veriteľa a vystaví mu zmenku ako záruku splácania pôžičky.

Zmenky sa bežne používajú v obchodnom styku na platby medzi dodávateľmi a odberateľmi tovaru a služieb. Zmenky sa tiež používajú na financovanie investícií a na poskytovanie úverov.

Podľa Zmenkového a šekového zákona musí zmenka obsahovať tieto náležitosti:

• označenie „zmenka“, a to aj v jazyku, v ktorom je listina vyhotovená
• prísľub bezpodmienečne zaplatiť určitú sumu peňazí
• meno toho, kto má platiť (zmenečník)
• meno toho, komu sa má platiť (remitent)
• miesto platby
• dátum splatnosti
• miesto vystavenia zmenky
• podpis vystaviteľa (dlžníka)

Zmenka môže obsahovať aj ďalšie náležitosti, ako napríklad údaj o splatnosti podľa videnia, údaj o splatnosti na určitý čas po videní, údaj o splatnosti na určitý čas po vystavení, údaj o splatnosti na určitý deň a iné náležitosti.

Iné spôsoby, ako získať rýchlu pôžičku

Ak niekto potrebuje peniaze rýchlo a nevie, kam sa obrátiť, existuje viacero možností, ako si požičať peniaze. Aké sú najbežnejšie typy rýchlych pôžičiek a čo by mal človek zvážiť pred požičaním peňazí?

Typy rýchlych pôžičiek

• Pôžičky v hotovosti: Tieto pôžičky sa dajú získať v kamenných obchodoch a zvyčajne sa schvaľujú rýchlo. Majú však vysoké úrokové sadzby a poplatky.
• Pôžičky na výplatnú pásku: Tieto pôžičky sa splácajú z výplaty. Majú tiež vysoké úrokové sadzby a poplatky a môžu človeka uvrhnúť do dlhovej špirály.
• Pôžičky od kamarátov a rodiny: Požičiavanie peňazí od blízkych môže byť dobrou možnosťou, ak má človek dobré vzťahy. Treba sa však uistiť, že sa pred požičaním peňazí stanovia jasné podmienky a očakávania.
• P2P pôžičky: P2P platformy spájajú požičiavateľov s priamymi veriteľmi. Úrokové sadzby a poplatky sa líšia v závislosti od platformy a úverového skóre.
• Online pôžičky: Online pôžičky sa dajú získať z webových stránok veriteľov. Úrokové sadzby a poplatky sa líšia v závislosti od veriteľa a úverového skóre.

Čo zvážiť pred požičaním peňazí:

1. Úroková sadzba a poplatky: Pred požičaním peňazí treba porovnať úrokové sadzby a poplatky viacerých veriteľov. Je potrebné rozumieť všetkým poplatkom, ktoré sú spojené s pôžičkou.
2. Doba splácania: Človek by si mal vybrať pôžičku s dobou splácania, ktorú si môže dovoliť. Nemal by zabudnúť, že bude musieť splácať úroky a poplatky okrem samotnej výšky pôžičky.
3. Úverové skóre: Úverové skóre ovplyvní úrokovú sadzbu, ktorú človek dostane. Ak má niekto nízke úverové skóre, možno bude musieť zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu.
4. Dôsledky nesplatenia: Človek by mal taktiež rozumieť dôsledkom nesplatenia pôžičky. Nesplatenie pôžičky môže poškodiť úverové skóre a viesť k vymáhaniu dlhov.

Pred požičaním peňazí si vždy treba urobiť prieskum a porovnať rôzne ponuky. Jednotlivec by sa mal uistiť, že rozumie podmienkam pôžičky a že si môže dovoliť splácať. Tu je niekoľko ďalších tipov, ako si požičať peniaze rýchlo:

• Vytvorenie rozpočtu a sledovanie výdavkov. To môže pomôcť zistiť, koľko si človek môže dovoliť požičať a ako bude splácať pôžičku.
• Zváženie iných možností financovania. Existuje viacero možností, ako získať peniaze, napríklad predaj nepotrebných vecí alebo požiadanie o zálohu v práci.
• Vyhľadanie pomoci. Ak má niekto problémy s financovaním, existuje viacero organizácií, ktoré mu môžu pomôcť, napríklad neziskové organizácie zamerané na finančné poradenstvo.

Požičanie peňazí môže byť riešením v ťažkej situácii. Je však dôležité požičiavať si zodpovedne a uistiť sa, že sú pochopené všetky riziká.

Záver

Riziko pôžičky od súkromnej osoby na zmenku je veľmi veľké. Úplne jednoducho sa môžete stať neplatičom a v exekúcii stratiť celý majetok. Ak ste sa rozhodli pre tento typ pôžičky, dávajte si pozor na všetky náležitosti zmenky a skontrolujte si všetky dokumenty, ktoré podpisujete.

Keďže nad súkromnými osobami NBS nemá kontrolu, odporúčame radšej zvoliť rýchlu nebankovú pôžičku, ktorú máte v prípade núdze do niekoľkých hodín na účte. Nebankové spoločnosti spadajú pod dohľad Národnej banky, na ktorú sa v prípade nekalých praktík môžete obrátiť.