Akcie UniCredit (UCG) – ako ich kúpiť, graf, oplatia sa?

UniCredit je jednou z popredných európskych bánk s rozsiahlou sieťou v Taliansku, Nemecku, Rakúsku a strednej a východnej Európe. Jej akcie sú obchodované na talianskej burze cenných papierov (Borsa Italiana) pod symbolom UCG. V poslednom období sa akcie UniCredit tešili zvýšenému záujmu investorov, a preto je dôležité pozrieť sa na ich aktuálnu situáciu, faktory ovplyvňujúce ich cenu a potenciálny výhľad.

---

Obsah článku

---

Akcie UniCredit

Akcie UniCredit Bank predstavujú zaujímavú investičnú príležitosť v európskom bankovom sektore. Investori by však mali pri rozhodovaní zvážiť všetky relevantné faktory, vrátane makroekonomického prostredia, finančnej výkonnosti banky a jej strategických plánov.

Pred uskutočnením akejkoľvek investície je vždy odporúčané vykonať dôkladnú analýzu alebo sa poradiť s finančným poradcom.

Na základe grafu vývoja cien akcií z Google Finance za ostatný rok možno konštatovať:

• Celkový trend: Graf jasne ukazuje výrazný rastúci trend ceny akcií UniCredit za posledných dvanásť mesiacov. Začiatkom obdobia (v máji 2024) sa cena pohybovala okolo úrovne 36 EUR a postupne stúpala až na aktuálnu úroveň 56,87 EUR (k 19. máju 2025).
• Významný nárast: Hodnota akcie zaznamenala výrazný percentuálny nárast, konkrétne + 56,58 % alebo + 20,55 EUR za sledované obdobie. To indikuje silný pozitívny sentiment trhu voči akciám UniCredit.
• Volatilita: Počas roka sa dá pozorovať určitá miera volatility. Cena nevykazovala priamy lineárny rast, ale skôr sériu rastov a korekcií. Napríklad, sa dá viedieť obdobie mierneho poklesu nasledované opätovným rastom.
• Akcelerácia rastu: Zdá sa, že tempo rastu sa zrýchlilo v posledných mesiacoch (približne od začiatku roka 2025). Výraznejší nárast ceny v tomto období naznačuje zvýšený dopyt po akciách.
• Aktuálna úroveň: Aktuálna cena 56,87 EUR je na najvyššej úrovni zobrazeného ročného obdobia, čo môže naznačovať pokračujúci pozitívny výhľad, ale zároveň aj potenciál pre krátkodobú korekciu po takomto silnom raste.

Napriek tomu, že sa akciám aktuálne darí, treba myslieť na to, že výkonnosť v minulosti nie sú spoľahlivým ukazovateľom výkonnosti aj budúcnosti.

Cena akcie UniCredit

Vývoj cien akcií UniCredit Bank možno pozorovať od júla 1993. Na základe grafu, ktorý zobrazuje vývoj ceny akcií UniCredit v maximálnom dostupnom časovom horizonte, možno vykonať vykonať nasledovnú analýzu:

• Dlhodobý vývoj: Graf ukazuje v dlhodobom horizonte značnú volatilitu.
• Obdobie rastu pred finančnou krízou: Vidieť možno aj výrazný rast ceny akcií približne do roku 2007, kedy dosiahla svoje historické maximá (okolo 200 EUR).
• Pokles počas finančnej krízy: Nasledoval prudký pokles v období globálnej finančnej krízy v rokoch 2008 až 2009, kedy sa cena prepadla výrazne nižšie.
• Obdobie nízkej ceny a oživenia: Po kríze sa cena akcií dlhší čas pohybovala na relatívne nízkych úrovniach, s občasnými výkyvmi. Približne od roku 2020 sa dá pozorovať postupné oživenie a rast ceny.
• Aktuálny stav: K aktuálnemu dátumu (19. mája 2025) sa cena nachádza na úrovni 56,76 EUR, čo predstavuje nárast o 59,89 % a + 21,26 EUR v porovnaní s najnižšou zaznamenanou hodnotou v tomto maximálnom časovom rámci. Napriek tomuto nárastu je však stále výrazne pod svojimi historickými maximami z obdobia pred rokom 2008.

Dlhodobý graf akcií UniCredit Bank odhaľuje obdobie silného rastu pred globálnou finančnou krízou, po ktorom nasledoval prudký pokles a dlhšie obdobie relatívne nízkych cien. V posledných rokoch sa však dá pozorovať výrazné oživenie. Aktuálna cena naznačuje pozitívny trend, no je dôležité mať na pamäti historickú volatilitu tejto akcie.

Pre komplexnejšiu analýzu by bolo potrebné zohľadniť fundamentálne faktory, makroekonomické podmienky a špecifické udalosti, ktoré ovplyvňovali cenu akcií v jednotlivých obdobiach. Pred každou investíciou sa odporúča robiť komplexnú analýzu a poradiť sa s investičným poradcom.

UniCredit cena akcie v porovnaní s konkurenciou

Jednou z konkurenčných spoločností UniCredit Bank je skupina Intesa Sanpaolo, do ktorej patrí VÚB banka pôsobiaca aj na Slovensku. Je preto dobré, porovnať si ceny akcií oboch spoločností. Aká je UniCredit cena akcie v porovnaní s konkurenciou?

Graf zobrazuje percentuálnu aj cenovú zmenu hodnoty akcií oboch bánk za posledných 12 mesiacov.

• UniCredit (modrá čiara):
  • Za posledný rok zaznamenala výrazný nárast o + 56,86 %.
  • Vývoj ceny bol pomerne volatilný, s obdobiami stagnácie, rastu a miernych poklesov.
  • Najvýraznejší rast UniCredit zaznamenal približne od začiatku roka 2025.
  • Na konci sledovaného obdobia vykazuje silný rastový trend.
• Intesa Sanpaolo (žltá čiara):
  • Za posledný rok zaznamenala tiež solídny nárast, avšak nižší ako UniCredit, a to o + 35,77 %.
  • Vývoj ceny bol menej volatilný v porovnaní s UniCreditom, s plynulejším, hoci pomalším rastom.
  • Aj Intesa Sanpaolo vykazuje na konci sledovaného obdobia rastový trend, hoci miernejší ako UniCredit.

Za posledný rok akcie UniCredit Bank prekonali akcie Intesa Sanpaolo z hľadiska percentuálneho zhodnotenia. Investori do UniCredit by za toto obdobie dosiahli vyššiu návratnosť, avšak s potenciálne vyššou mierou rizika spojenou s väčšou volatilitou. Obe banky však preukázali solídny rast hodnoty svojich akcií.

Výkaz ziskov a strát UniCredit

Výkaz ziskov a strát je finančný výkaz, ktorý sumarizuje príjmy, výdavky a zisk alebo stratu spoločnosti za určité časové obdobie (v tomto prípade ročne, za roky 2020 až 2024).

Jednoducho povedané, ukazuje, či spoločnosť v danom období zarobila peniaze (dosiahla zisk) alebo stratila peniaze (vykázala stratu).

Z tohto konkrétneho výkazu ziskov a strát možno vidieť, pre spoločnosť UniCredit sú za roky 2020 až 2024 nasledovné kľúčové položky:

• Výnosy: Celková suma peňazí, ktorú spoločnosť zarobila zo svojej hlavnej činnosti (napríklad z úrokov a poplatkov v prípade banky).
• Čisté príjmy: Zisk spoločnosti po odpočítaní všetkých nákladov (prevádzkových nákladov, úrokov, daní atď.). Toto je konečný výsledok hospodárenia za dané obdobie.

Graficky sú znázornené ročné výnosy (modré stĺpce) a čisté príjmy (žlté stĺpce) za roky 2020 až 2024. Pod grafom sú potom uvedené konkrétne číselné hodnoty a zmeny medziročne pre rok 2024 pre rôzne položky, vrátane výnosov, prevádzkových nákladov, čistých príjmov a ďalších ukazovateľov.

Celkovo teda výkaz ziskov a strát poskytuje prehľad o finančnej výkonnosti spoločnosti za určité obdobie tým, že ukazuje, koľko zarobila a koľko minula.

Firemný profil skupiny UniCredit

UniCredit je silná paneurópska banková skupina s jednoduchým komerčným modelom a plne integrovaným podnikovým a investičným bankovníctvom. Poskytuje služby pre 15 miliónov klientov po celom svete. Jej rozsiahla sieť pôsobí v Taliansku, Nemecku, Rakúsku a strednej a východnej Európe.

Kľúčové charakteristiky:

• Paneurópska prítomnosť: UniCredit sa pýši silnou prítomnosťou v kľúčových európskych krajinách, čo jej umožňuje diverzifikovať svoje aktivity a využívať príležitosti na rôznych trhoch.
• Jednoduchý komerčný model: Banka sa zameriava na jednoduchý a efektívny komerčný model, ktorý jej umožňuje lepšie slúžiť svojim klientom.
• Integrované podnikové a investičné bankovníctvo: UniCredit spája silné stránky komerčného a investičného bankovníctva, čím dokáže poskytovať komplexné finančné riešenia pre širokú škálu klientov.
• Zameranie na klientov: S 15 miliónmi klientov je UniCredit silne orientovaná na potreby svojich zákazníkov. Banka poskytuje klasické služby a finančné produkty ako kreditné karty, hypotéky, bežné účty, ESG investovanie a podobne.
• Silné korene v Európe: Jej hlavné trhy v Taliansku, Nemecku a Rakúsku predstavujú stabilný základ pre jej operácie.
• Prítomnosť v strednej a východnej Európe: UniCredit má významnú prítomnosť aj v dynamicky sa rozvíjajúcich trhoch strednej a východnej Európy vrátane Slovenska.

UniCredit sa snaží byť „bankou pre budúcnosť Európy“, poskytujúc skutočnú podporu svojim klientom, komunitám a ľuďom. Jej cieľom je odomknúť potenciál svojich klientov a zamestnancov v celej Európe.

V skratke, UniCredit je etablovaná paneurópska banková skupina s jednoduchým modelom, silnou klientelou a ambicióznou víziou pre budúcnosť európskeho bankovníctva.

Každá investícia je riziková

Informácie uvedené v tomto článku slúžia výlučne na informačné a vzdelávacie účely a nepredstavujú investičné poradenstvo, odporúčanie na kúpu alebo predaj akéhokoľvek finančného nástroja, ani ponuku či výzvu na uzavretie transakcie.

Investovanie na finančných trhoch je spojené s rizikom straty kapitálu. Výkonnosť v minulosti nie je zárukou budúcich výsledkov. Pred akýmkoľvek investičným rozhodnutím sa odporúča vykonať vlastnú analýzu a v prípade potreby sa poradiť s kvalifikovaným finančným poradcom.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 71 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 61 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.