Kúpa auta je pre mnohých ľudí veľká investícia. Ak človek nemá dostatok hotovosti, môže si na financovanie auta vziať pôžičku na auto, leasing alebo autoúver na splátky. Všetky možnosti majú svoje výhody a nevýhody, preto je dôležité si ich pred rozhodnutím porovnať.
Pred rozhodnutím o financovaní auta je dôležité si porovnať ponuky rôznych bánk a lízingových spoločností. Je možné tak urobiť online alebo pomocou finančného poradcu. Taktiež je dôležité si prečítať zmluvné podmienky a uistiť sa, že budúci majiteľ automobilu rozumie všetkým poplatkom a podmienkam.
Kľúčové informácie článku
Aké sú základné možnosti financovania auta a aké sú ich výhody a nevýhody?
Ako funguje autoúverová kalkulačka a prečo je užitočná?
Čo sa deje s autom po skončení operatívneho leasingu?
Je možné získať leasing na auto bez dokladovania príjmu?
Pôžička na auto, autoúver či leasing – porovnanie
Pri kúpe vozidla je v prvom rade dôležité poznať základné pojmy, ktoré sú s týmto aktom spojené. Je taktiež nevyhnutné, aby mal budúci majiteľ prehľad v možnostiach financovania kúpy vozidla. Uvedomenie si rozdielov možností financovania je kľúčovým aspektom pri posudzovaní, ktorá možnosť je najvýhodnejšia pre rozpočet kupujúceho.
Pôžička na auto
- Definícia: Bezúčelový úver, ktorý je možné použiť na financovanie kúpy akéhokoľvek auta, nového aj ojazdeného.
- Vlastníctvo: Po schválení pôžičky a vyplatení peňazí sa kupujúci stane vlastníkom auta.
- Výhody: Väčšia flexibilita, vlastníctvo auta hneď od začiatku, možnosť predčasného splatenia bez poplatkov.
- Nevýhody: Vyššie úrokové sadzby ako pri leasingu, vyššie počiatočné náklady, nutnosť splniť prísnejšie podmienky pre schválenie.
Autoúver
- Definícia: Typ spotrebiteľského úveru, ktorý je určený na financovanie kúpy auta.
- Vlastníctvo: Po schválení pôžičky a vyplatení peňazí sa kupujúci stane vlastníkom auta.
- Výhody: V mnohom sa podobá pôžičke na auto, ale môže mať špecifické podmienky a úrokové sadzby určené pre financovanie auta. Niekedy ponúkané so zvýhodnením od predajcu auta.
- Nevýhody: Rozdiely závisia od konkrétnej ponuky banky a predajcu.
Leasing
- Definícia: Zmluvný vzťah, v ktorom si od lízingovej spoločnosti klient prenajme auto na vopred dohodnuté obdobie za mesačné splátky.
- Vlastníctvo: Počas trvania zmluvy nie je klient vlastníkom auta, ale až po jej skončení a zaplatení zostatkovej ceny.
- Výhody: Nižšie mesačné splátky ako pri úvere na auto. Možnosť jazdiť na novom aute každých pár rokov.
- Nevýhody: Na konci zmluvy človek nemá auto automaticky vo vlastníctve. Nie je možné predčasne ukončiť zmluvu bez poplatkov.
Okrem porovnania jednotlivých možností financovania, je dôležité poznať aj ďalšie užitočné pojmy, ktoré súvisia s kúpou vozidla.
- Akontácia: Počiatočná platba, ktorá sa zvyčajne vyžaduje pri financovaní auta.
- Zostatková cena: Cena, za ktorú je možné auto odkúpiť po skončení leasingovej zmluvy.
- Úroková sadzba: Náklady na pôžičku vyjadrené v percentách z výšky požičanej sumy.
- Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): Celkové náklady na pôžičku, vrátane úrokov a poplatkov, vyjadrené v percentách.
- Doba financovania: Doba, počas ktorej bude klient splácať úver alebo leasing.
Pri kúpe vozidla je vždy dobré mať na pamäti svoje finančné možnosti, aby si človek nebral pôžičku na auto, keď si ju nemôže dovoliť. Dôležitým aspektom je taktiež preštudovanie si všetkých zmluvných podmienok, aby sa predišlo situáciam, ako je napríklad neschopnosť splatiť svoje záväzky, čo môže viesť až k exekúcii.
Pôžička na auto – kto ju ponúka?
Ako už bolo uvedené vyššie, pôžička na auto predstavuje bezúčelový úver, ktorý je možné použiť aj na kúpu vozidla – či už nového alebo ojazdeného, to je už na kupujúcom. Na rozdiel od lízingu sa pri pôžičke na auto stane klient vlastníkom auta hneď po jeho kúpe.
Finančný trh Slovenska ponúka niekoľko možností na vybavenie si pôžičky. Pôžičku na auto ponúkajú mnohé komerčné bankové aj nebankové inštitúcie:
Slovenská sporiteľňa – SLSP pôžička na auto
Slovenská sporiteľňa síce nemá špeciálnu „Pôžičku na auto“, ale ponúka „Spotrebný úver na čokoľvek“, ktorý je možné využiť aj na financovanie kúpy auta. Je to bezúčelový úver, takže peniaze je možné použiť na kúpu nového alebo ojazdeného auta podľa preferencií kupujúceho. Je potrebné dodať, že sa nejedná o špeciálny autoúver, takže nemá všetky výhody, ktoré by človek možno čakal od klasického autoúveru.
Výhody financovania auta cez Slovenskú sporiteľňu:
- Relatívne výhodné úroky: Slovenská sporiteľňa ponúka úrokovú sadzbu na Spotrebný úver na čokoľvek od 6,99% p.a.
- Možnosť vybavenia online: Pôžičku je možné vybaviť aj online cez službu George, vybavenie môže trvať len 10 minút.
- Bez poplatku za poskytnutie úveru: Slovenská sporiteľňa momentálne (apríl 2024) neúčtuje poplatok za poskytnutie úveru.
Pri výpočte mesačných splátok je možné využiť online úverovú kalkulačku na webovej stránke banky, kde je zohľadnená cena vozidla, výška akontácie a doba splatnosti.
Tento úver je špecifický tým, že sa týka len vozidiel, ktoré sú registrované na dopravnom inšpektoráte, čo poskytuje istotu a transparentnosť v rámci finančného produktu.
Najlacnejšia pôžička bez dokladovania príjmu
Aj keď táto pôžička znie ako splnený sen, získať pôžičku bez dokladovania príjmu nie je možné. Slovenská legislatíva a regulácia bankového sektora kladú prísne požiadavky na overovanie bonity klienta pred schválením úveru. To znamená, že banka či nebanková spoločnosť musí preveriť schopnosť klienta splácať úver, a to aj predložením dokladov o príjme.
Aj keď na Slovensku neexistuje možnosť získať pôžičku na auto bez dokladovania príjmu, existujú alternatívy, ako financovať kúpu auta bez nutnosti dokladovať príjem v klasickom zmysle:
- Pôžička od súkromnej osoby: Je možné požiadať o pôžičku od blízkej osoby, rodiny alebo známeho.
- Auto na leasing: Leasing umožňuje užívať auto za mesačný poplatok po dobu trvania zmluvy.
- Kúpa auta v hotovosti: Ak má človek našetrené dostatok peňazí, môže si auto kúpiť v hotovosti.
Pred kúpou auta a jeho financovaním je veľmi dôležité porovnať a zvážiť všetky možnosti na trhu.
Najlacnejšie autá na splátky
Pre tých, ktorí hľadajú najlacnejšie možnosti financovania auta na splátky, existuje niekoľko modelov, ktoré sú výhodné z hľadiska nízkych mesačných platieb.
Medzi ne patria často kompaktné vozidlá a ekonomické modely od rôznych výrobcov, ako sú napríklad Ford Fiesta, Volkswagen Polo, Hyundai i10 alebo Škoda Fabia. Tieto autá často ponúkajú nielen dostupnú cenu, ale aj nízke náklady na prevádzku, čím sa stávajú atraktívnou voľbou.
Úvery na auto – kde vybavím úver na auto?
Úver na auto je typ bezúčelového úveru, ktorý umožňuje financovanie kúpy nového alebo jazdeného auta.
Kde vybaviť úver na auto:
- Banky: Väčšina bánk na Slovensku ponúka úvery na auto. Zvyčajne majú výhodnejšie úrokové sadzby a podmienky ako nebankové spoločnosti.
- Nebankové spoločnosti: Nebankové spoločnosti sú rýchlejšie pri schvaľovaní úverov, no úrokové sadzby bývajú vyššie ako v bankách.
Na rozdiel od leasingu sa klient stáva vlastníkom auta hneď po jeho kúpe a auto je splatené až po vyplatení celej požičanej sumy.
Najvýhodnejší spotrebný úver
Porovnávanie rôznych možností úverov na auto môže byť prospešné pre tých, ktorí chcú nájsť najvýhodnejšiu formu financovania svojho vozidla. Tu je súhrn niektorých poskytovateľov bezúčelových spotrebných úverov, ktoré sú vhodné aj pre nákup vozidla:
| Banka | Produkt | Zaplatené celkom | Mesačná splátka | Úroková sadzba |
| VÚB banka | VÚB pôžička | 10 287 € | 169,11 € | 15,7 % |
| Prima banka | Pôžička | 9461 € | 151,85 € | 10,9 % |
| Slovenská sporiteľňa | Spotrebný úver na čokoľvek | 8514 € | 141,9 € | 7,99 % |
| ČSOB | Bezúčelový spotrebný úver | 8207 € | 135,95 € | 6,19 % |
| Poštová banka | Dobrá pôžička | 8170 € | 135 € | 5,9 % |
| 365 banka | Digitálna pôžička | 8120 € | 135,33 € | 6 % |
Pri hodnotení rôznych možností je dôležité brať do úvahy niekoľko kľúčových aspektov. Tieto zahrňujú úrokové sadzby, súvisiace poplatky, dostupné možnosti splátok a kritériá pre schválenie úveru.
Autoúver – kalkulačka
Pri hľadaní vhodnej možnosti financovania vozidla je možné využiť aj autoúver kalkulačku. Autoúverová kalkulačka je užitočným nástrojom pre každého, kto plánuje financovať nákup vozidla. Táto online pomôcka umožňuje jednoducho vypočítať mesačné splátky na základe požičanej sumy, úrokových sadzieb a doby splatnosti.
Pomáha tak pri porovnávaní rôznych ponúk od rôznych poskytovateľov a umožňuje plánovať rozpočet a finančné záväzky spojené s nákupom auta.
Leasing auta – operatívny a finančný leasing
Lízing auta je typ financovania, pri ktorom si klient prenajíma auto od lízingovej spoločnosti na vopred dohodnuté obdobie za pevnú mesačnú splátku. Po skončení doby lízingu má možnosti ako pri bežnom lízingu (vrátiť auto, odísť z lízingu, kúpiť auto).
Existujú dva typy leasingu:
- finančný leasing
- operatívny leasing auta
Zatiaľ čo finančný leasing predstavuje najbežnejší typ leasingu, je spojený s vyššou akontáciou a nižšou zostatkovou hodnotou na konci doby lízingu. Operatívny leasing je viac zameraný na kratšie obdobie (1- 5 rokov) a spája sa s nižšou akontáciou a vyššou zostatkovou hodnotou na konci doby leasingu.
Leasing na auto bez dokladovania príjmu – je ho možné získať?
V praxi nie je možné získať lízing na auto bez dokladovania príjmu. Lízingové spoločnosti vyžadujú preukázanie schopnosti splácať mesačné splátky, a to aj z dôvodu regulačných požiadaviek.
Prečo je dokladovanie príjmu dôležité?
- Posúdenie bonity: Lízingové spoločnosti musia posúdiť bonitu, aby sa uistili, že klient je schopný splácať mesačné splátky po dobu trvania lízingu. Dokladovanie príjmu im slúži ako indikátor príjmu a celkovej finančnej situácie.
- Predchádzanie zadlženosti: Lízingové spoločnosti chcú predchádzať nadmernému zadlžovaniu klientov. Preukázaním príjmu sa znižuje riziko, že by si klient zobral lízing, ktorý by nemal šancu splácať, čím by sa dostal do finančných problémov.
Slovenská legislatíva upravujúca lízingové spoločnosti im ukladá povinnosť preverovať bonitu klientov a predchádzať nezodpovednému poskytovaniu úverov. Dokladovanie príjmu je súčasťou týchto požiadaviek.
Autá po operatívnom leasingu
Po skončení operatívneho leasingu môžu byť automobily vrátené leasingovej spoločnosti. Väčšinou má zákazník možnosť buď sa rozhodnúť pre kúpu vozidla za predpísanú sumu, ktorá je stanovená v leasingovej zmluve, alebo vrátiť vozidlo leasingovej spoločnosti.
V prípade vrátenia vozidla by leasingová spoločnosť mohla predať auto na sekundárnom trhu alebo ho dať do ďalšieho leasingu alebo prenájmu. Niektoré spoločnosti môžu mať aj možnosť predĺženia leasingu alebo uzatvorenia novej zmluvy.
Leasing kalkulačka – výpočet leasingu
Leasingová kalkulačka je užitočným nástrojom pre tých, ktorí uvažujú o financovaní vozidla formou leasingu. Tento nástroj umožňuje jednoduchý výpočet mesačných splátok na základe požičanej sumy, doby leasingu, úrokových sadzieb a ďalších poplatkov.
Poskytuje jasný prehľad o celkových nákladoch na leasing a pomáha pri rozhodovaní sa medzi rôznymi ponukami od leasingových spoločností.
Týmto spôsobom je možné presnejšie plánovať financie a zabezpečiť si vhodné financovanie pre nákup vozidla.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
