Preklenovací úver – ako funguje, kto ho poskytuje

Hľadá sa zdroj financií pre nové bývanie? Sú potrebné peniaze na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu a dodatočnú úpravu domova? Alebo ide o podnikateľa, ktorý potrebuje náhle väčšiu sumu peňazí, aby nebrzdil svoje aktivity a naďalej sa rozvíjal?

Potom je dobré poznať jeden zo špeciálnych typov úverov. Je ním preklenovací úver, tiež nazývaný medziúver. V čom spočíva jeho princíp, kto ho ponúka a ako je možné dostať sa k nemu?

Preklenovací úver je produktom stavebných sporiteľní, no produkt s rovnakým názvom začínajú ponúkať aj nebankoví poskytovatelia pôžičiek (napr. Profi Credit). Preklenovacie úvery poskytnuté sporiteľňou je nutné splácať do doby, než si na svojom stavebnom sporiacom účte klient našetrí dostatok financií na to, aby mu bol odsúhlasený klasický stavebný úver.

Oplatí sa vedieť tiež to, ako funguje stavebné sporenie.

Preklenovací úver začína stavebným sporením

Pri žiadosti o klasický stavebný úver je nutné preukázať nasporené finančné prostriedky. Bežný človek bez úspor tak nemá šancu na schválenie. Klasické stavebné úvery vyžadujú od žiadateľa predloženie úspor vo výške minimálne 40 % z celkovej hodnoty úveru.

Pre ilustráciu: pri cieľovej sume 10 000 € by museli mať na stavebnom sporení nasporených 4 000 €. Úver by tak predstavoval 6 000 €. Aký objem úspor a akú dobu by bolo nutné čakať, aby klienti dosiahli na úver 100 000 €?

Preklenovací úver toto získavanie finančných prostriedkov výrazne zjednodušuje. Na jeho schválenie nie je nutné preukazovať žiadne vlastné úspory.

Postup pri potrebe úveru 10 000 €:

1. Navštíviť stavebnú sporiteľňu a uzatvoriť zmluvu o stavebnom sporení s cieľovou sumou 10 000 €.
2. Následne uzatvoriť zmluvu o preklenovacom úvere v hodnote 10 000 €.
3. Po získaní peňazí sa začne splácanie.

Preklenovací úver tak umožňuje financovanie bývania aj bez nutnosti predchádzajúceho sporenia.

Preklenovací úver si vyžaduje dokladovanie účelu

Tu je vidno rozdiel medzi stavebnými sporiteľňami a nebankovými poskytovateľmi. Sporiteľňa totiž umožní tento úver získať iba s podmienkou, že peniaze sa využijú na financovanie bývania. Preklenovací úver je teda účelový.

Nebankové spoločnosti, ktoré uvádzajú preklenovací úver ako súčasť svojho produktového portfólia, od klienta pravdepodobne dokazovanie účelu vyžadovať nebudú. Nebankové spoločnosti teda neposkytujú preklenovací úver v pravom zmysle slova.

Jedná sa zvyčajne o bežné spotrebné úvery na vyššie čiastky, ktoré majú prinútiť žiadateľov obrátiť sa v prípade potreby na nich. Samozrejme sa nedá tvrdiť, že sa medzi týmito spoločnosťami nenájde ani jedna, ktorej produkt sa dá označiť za preklenovací úver.

Splácanie preklenovacieho úveru

Splácanie preklenovacieho úveru prebieha v pravidelných mesačných splátkach. Doba splácania končí dosiahnutím cieľovej sumy. Vtedy sa preklenovací úver automaticky transformuje na bežný stavebný úver.

Pri splnení podmienok pre stavebný úver preklenovací úver zaniká. Od tohto momentu sa bude splácať už len celkový stavebný úver s nižším úrokom.

Pri splácaní preklenovacieho úveru sa hradia iba úroky. To znamená, že výška dlhu sa neznižuje. Po splnení podmienok na stavebný úver stavebná sporiteľňa čiastočne uhradí preklenovací úver. Zostávajúcu sumu dofinancuje bežný stavebný úver, ktorý sa začne splácať.

---

Pre podrobné informácie o splácaní preklenovacieho úveru a jeho podmienkach je potrebné kontaktovať priamo stavebnú sporiteľňu, resp. spoločnosť kde je uzavretý preklenovací úver.

---

Požičia aj sporiteľňa

Preklenovací úver je spôsob, akým začali sporiteľne útočiť na klientelu bánk. Nepozdávalo sa im, že kvôli slabému portfóliu finančných produktov prichádzajú o prípadné zisky, preto začali vytvárať a ponúkať produkty, ktoré klientov lákajú na ich stranu.

Ak sú teda potrebné peniaze v čo najkratšom čase, možno požiadať o preklenovací úver. Či už je potrebné financovať bývanie alebo sa pomocou úveru snaží klient zachovať svoje podnikanie, tento úver mu bude poskytnutý v oveľa rýchlejšom čase a s väčšou istotou, než úver klasický.

---

Treba však zdôrazniť, že preklenovací úver nie je vo väčšine prípadov výhodný natoľko, ako bežný úver. Počítať treba s tým, že v konečnom dôsledku sa zaplatí o niečo viac. Konkrétne čísla však závisia na mnohých faktoroch (príjem a schopnosť splácať úver, konkrétne parametre úroku, doba splácania atď.).

---

Pokiaľ na tom s financiami klient momentálne nie je až tak zle, že by nemohlo byť ešte horšie, alebo si prípadné plány môže odložiť na neskôr, netreba sa ponáhľať a radšej počkať na bežný úver.

Preklenovací úver z nebankovej spoločnosti

Profi Credit sa etabloval ako významný aktér na slovenskom trhu s preklenovacími úvermi a pôžičkami. Spoločnosť je súčasťou medzinárodnej finančnej skupiny Profireal Group, ktorá pôsobí v oblasti financií na území väčšiny európskych krajín.

Parametre preklenovacieho úveru od Profi Credit:

Vlastnosť	Popis
Výška úveru	Od 1 000 € do 33 000 €
Doba splatnosti	3 až 18 mesiacov (kratšia doba splatnosti v porovnaní s bežnými úvermi)
Ďalšie vlastnosti	Možnosť nedoplatku voči štátu do výšky 660 €, zaistenie zmenkou
Doba podnikania	Minimálne 18 mesiacov. Preklenovacie úvery sú určené pre už podnikajúce osoby. Profi Credit bude vyžadovať dokladovanie podnikateľskej histórie.
Minimálny príjem	10 000 € ročne. Preukázanie tejto výšky príjmu by nemalo predstavovať problém.
Ručiteľ	Pri úveroch nad 4 000 € je nutný ručiteľ.

Uvedené informácie sú len orientačné. Pre presné a aktuálne informácie o preklenovacích úveroch od Profi Creditu je potrebné kontaktovať priamo spoločnosť.

Výhody preklenovacieho úveru

Preklenovací úver, je typ krátkodobého financovania, ktorý je navrhnutý na preklenutie finančného obdobia medzi dvoma dlhodobými úvermi alebo medzi potrebou okamžitého kapitálu a príchodom očakávaného kapitálu. Medzi hlavné výhody preklenovacieho úveru patria:

Vlastnosť	Popis
Rýchly prístup k finančným prostriedkom	Preklenovací úver poskytuje rýchlu dostupnosť k hotovosti, čo je ideálne v situáciách, keď je potrebné okamžité financovanie.
Flexibilita použitia	Tento typ úveru je veľmi flexibilný a môže byť použitý na rôzne účely, napríklad na kúpu nehnuteľnosti, financovanie rekonštrukcie, alebo riešenie krátkodobých finančných problémov.
Preklenutie medzery medzi nákupom a predajom nehnuteľnosti	Ak sa predáva jedna nehnuteľnosť a zároveň sa kupuje iná, preklenovací úver môže pomôcť financovať kúpu novej nehnuteľnosti skôr, ako sa predá tá stará.
Jednoduchšie splácanie	Preklenovacie úvery často umožňujú splácanie iba úrokov počas trvania úveru, čo môže znížiť mesačné splátky v porovnaní s tradičnými úvermi.
Rýchly proces schvaľovania	Preklenovacie úvery majú zvyčajne rýchlejší proces schvaľovania než tradičné hypotéky alebo dlhodobé úvery, čo je výhodné v urgentných situáciách.
Možnosť využiť príležitosti	Ak sa objaví výhodná investičná príležitosť alebo potreba rýchleho kapitálu, preklenovací úver umožňuje rýchlo získať potrebné finančné prostriedky bez čakania na dlhodobé financovanie.
Pokrytie dočasných finančných potrieb	Tento typ úveru môže byť použitý na pokrytie dočasných nedostatkov v hotovostnom toku, napríklad pri očakávaní platby za veľký projekt alebo pri meškajúcom financovaní z iných zdrojov.

Preklenovací úver je výhodným nástrojom pre tých, ktorí potrebujú rýchly a flexibilný prístup k financiám, avšak treba mať na pamäti, že ide o krátkodobé riešenie s vyššími úrokovými sadzbami. Je dôležité starostlivo zvážiť možnosti a schopnosť splácať úver v stanovenom čase.

Nevýhody preklenovacieho úveru

Preklenovací úver, hoci má mnoho výhod, prináša aj niekoľko nevýhod, ktoré by mal každý potenciálny žiadateľ zvážiť pred jeho využitím. Medzi nevýhody preklenovacieho úveru patrí:

• Povinnosť dokazovať účel. Nebankoví poskytovatelia väčšinou účel nevyžadujú, v ich prípade sa nejedná o preklenovací úver v pravom zmysle.
• Nutnosť založiť si stavebné sporenie.
• Nutnosť navýšiť cieľovú hodnotu stavebného sporenia na výšku preklenovacieho úveru. Pokiaľ teda niekto má stavebné sporenie nastavené na 15 000 €, a požičať si potrebujete 20 000 €, musí si na túto hodnotu zvýšiť aj úroveň sporenia.
• Ručenie nehnuteľnosťou. Pri úveroch vyšších hodnôt bude sporiteľňa vyžadovať ručenie nehnuteľnosťou. Ručenie budú žiadať pri úveroch cca. nad 5 000 €.
• Spoplatnené vybavenie a spracovanie úveru/ poplatky za vedenie účtu.
• Vyššie úroky v porovnaní s hypoúverom.

Treba si dať pozor, pretože nevýhody môžu človeka naozaj zruinovať. Preklenovací úver môže byť užitočným nástrojom pre riešenie krátkodobých finančných potrieb, avšak je dôležité dôkladne zvážiť jeho nevýhody a mať jasný plán na jeho splatenie, aby sa predišlo potenciálnym finančným problémom v budúcnosti.

Oplatí sa preklenovací úver?

Preklenovací úver sa zdá byť vhodnou alternatívou pri akútnej potrebe vyššieho obnosu peňazí. Výhodou je, že pre jeho získanie nebude potrebný vstupný kapitál. Klient sa však musí preukázať ako osoba, ktorá má čím ručiť a je schopná svoj úver splatiť.

Pokiaľ sa teda klient dokáže zmieriť s ručením a s o niečo vyšším úrokom, než by splácal v prípade bežného stavebného úveru, môže zájsť do najbližšej stavebnej sporiteľne a peniaze má o pár dní na účte.

Na Slovensku preklenovacie úvery poskytuje napríklad VÚB Banka, Slovenská sporiteľňa, ČSOB banka a mnohé ďalšie, no úver môže mať iný názov a nájde sa aj v ponuke ostatných sporiteľní. Zároveň nájde aj množstvo nebankových poskytovateľov, tu však treba zopakovať, že sa nejedná o pravý význam pomenovania preklenovací úver.