Investičná kalkulačka – kam a ako investovať, pravidelné investovanie

Investovanie je dôležitý nástroj na zvyšovanie hodnoty finančných prostriedkov v priebehu času. Na výber sú rôzne investičné možnosti, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, alebo podielové fondy. Pre pravidelné investovanie je dôležité mať jasný plán a využívať investičnú kalkulačku, ktorá môže pomôcť s plánovaním a optimalizáciou investícií.

Kľúčové informácie článku

Investovanie je dôležitý nástroj na zhodnocovanie peňazí v priebehu času. Existuje viacero možností investovania, ako napríklad akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, či podielové fondy.

Pre pravidelné investovanie je dôležité mať plán a využívať investičnú kalkulačku. Kalkulačka pomôže s výpočtom potenciálneho výnosu, simuláciou rôznych scenárov a porovnaním investičných možností.

TOP brokeri a investičné platformy

Porovnanie tých najlepších brokerov a investičných platforiem 2024

xtb

XTB

98 %

Veľmi nízké poplatky, platforma v slovenčine. Možnosť investovať do ETF a fyzických akcií, vrátane európskych búrz. Jeden z najpopulárnejších brokerov na Slovensku. Demo účet zdarma na vyskúšanie.

portu

Portu

97 %

Česká investičná platforma, ktorá ponúka najpohodlnejšie pasívne investovanie. Portfóliá sú zložené z ETF, do ktorých možno investovať už od 20 €. Možnosť investovania aj do konkrétnych akcií. Ako jediná platforma umožňuje investovať do frakčných akcií na pražskej burze.

fondee

Fondee

94 %

Česká investičná platforma dostupná aj na Slovensku. Klientom ponúka pasívne investovanie do portfólií na mieru zložených z ETF fondov, už od 40 €. Navyše možno využiť produkty ako udržateľné investície, detské a penzijné účty.

etoro

eToro

90 %

Broker s nízkymi poplatkami, vhodný pre pokročilých aj začínajúcich investorov. Možnosť sledovať a kopírovať portfóliá ostatných investorov. Jeden z najvyužívanejších brokerov na svete.

Prehlásenie pre XTB: Na 77 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Prehlásenie pre eToro: U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Čo je investičná kalkulačka?

Investičná kalkulačka môže byť užitočným nástrojom na plánovanie investícií a výpočet výnosu. Ak je to potrebné, je dobré zvážiť použitie finančnej kalkulačky:

  1. Vypočítať potenciálny výnos: Na základe pravidelných príspevkov, očakávaného ročného výnosu a obdobia investovania investičná kalkulačka vypočíta očakávaný výnos.
  2. Simulovať rôzne scenáre: Ako napríklad zvýšenie alebo zníženie pravidelného príspevku, zmeny v ročnom výnose a podobne.
  3. Porovnanie rôznych investičných možností: Aby sa mohlo lepšie porovnať, ktorá investícia by mohla byť pre človeka najvýhodnejšia.

Finančná kalkulačka – príklad

Tu je jednoduchá investičná kalkulačka pre pravidelné investovanie. Vyžaduje tieto vstupné údaje:

  • Počiatočný kapitál
  • Pravidelný mesačný príspevok
  • Očakávaný ročný výnos (v %)
  • Doba investovania (v rokoch)

Ak sa napríklad očakáva ročný výnos 5 % a bude sa investovať pravidelne 50 eur mesačne po dobu 10 rokov, do investovania sa vloží kapitál 6 000 eur (50 eur x 12 mesiacov). Výsledná hodnota investície by mala dosiahnuť takmer 7 800 eur. Zisk by teda mal byť cca 1 800 eur. Investičná kalkulačka je dobrý nástroj, ak chce človek zistiť, aký výnos môže získať pri pravidelnom aj jednorazovom investovaní.

Finax kalkulačka

Finax je slovenská investičná spoločnosť, ktorá sa zameriava na správu majetku prostredníctvom pasívneho investovania do indexových fondov (ETF).

Samotná spoločnosť Finax na svojej webovej stránke neponúka špeciálnu Finax kalkulačku, no má nástroj, ktorý umožní odhadnúť potenciálny zárobok na základe pravidelných investícií.

Tento nástroj umožní zadať požadovanú mesačnú výšku investície a zobrazí graf, ktorý načrtne potenciálny rast v priebehu času. Je dôležité si uvedomiť, že ide len o odhad a skutočné výnosy sa môžu líšiť.

Kam investovať 20 000 eur?

Investovanie 20 000 eur môže byť veľmi efektívne, ak má investor jasný cieľ, správne nastavené časové horizonty a je ochotný podstúpiť určité riziko. Tu je niekoľko návrhov, ako investovať peniaze a ako sa môže rozdeliť investícia, nakoľko diverzifikácia je mimoriadne dôležitá.

Rozdelenie investícií do rôznych aktív môže znížiť riziko a maximalizovať výnosy. Tu je príklad, ktorý platí aj pre prípad, kam investovať 10 000 eur:

  • Akcie (40 %): Investovanie do akcií veľkých a stabilných spoločností, prípadne do ETF, ktoré sledujú výkonnosť akciových trhov. Napríklad: S&P 500 ETF.
  • Dlhopisy (30 %): Investícia do štátnych a korporátnych dlhopisov. Dlhopisy sú menej rizikové a poskytujú stabilný výnos.
  • Nehnuteľnosti (20 %): Môže sa investovať do nehnuteľností priamo alebo cez REITy (Real Estate Investment Trusts), ktoré ponúkajú príjem z nájmu a potenciál rastu hodnoty.
  • Hotovosť (10 %): Udržiavanie časti peňazí v hotovosti alebo na vysoko úročenom sporiacom účte pre nečakané výdavky alebo investičné príležitosti.

Pre diverzifikáciu možno zvážiť aj alternatívne investície. Investovanie do akcií je síce obľúbené, avšak nemusí vyhovovať každému. Popularite sa tešia aj ETF fondy.

  • Kryptomeny: Môže sa alokovať malá časť (napr. 5 %) do kryptomien ako Bitcoin alebo Ethereum. Toto je však riziková investícia a vyžaduje dôkladné porozumenie trhu.
  • Komodity: Investovanie do zlata, striebra alebo iných komodít môže poskytnúť ochranu proti inflácii.

Tu je príklad, kam investovať 20 000 eur:

  • 8 000 eur do akcií/ETF (napr. S&P 500 ETF)
  • 6 000 eur do dlhopisov (napr. európske štátne dlhopisy)
  • 4 000 eur do nehnuteľností/REITs
  • 2 000 eur v hotovosti alebo na vysoko úročenom sporiacom účte

Ak niekto uvažuje, kam investovať 10 000 eur môže využiť rovnaký príklad, avšak s menšími sumami investície.

Nikdy sa neodporúča investovať všetky peniaze do jedného aktíva. Pred investovaním sa treba dôkladne informovať o jednotlivých investičných nástrojoch. Ak si človek nie je istý, mal by svoje plány konzultovať s finančným poradcom.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 77 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosytransparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Pravidelné alebo jednorazové investovanie?

Neexistuje jednoznačná odpoveď na otázku, či je lepšie pravidelné alebo jednorazové investovanie, pretože to závisí od individuálnych okolností a cieľov.

Tu je však prehľad výhod a nevýhod oboch prístupov, ktoré pomôžu pri rozhodovaní.

Pravidelné investovanie

VýhodyNevýhody
Znižuje vplyv volatility trhu: Nákup investícií v pravidelných intervaloch umožňuje nakupovať viac akcií, keď sú ceny nízke, a menej akcií, keď sú ceny vysoké. To môže pomôcť znížiť celkovú priemernú nákupnú cenu investícií a zmierniť vplyv výkyvov trhu.Nižšie počiatočné výnosy: Pri pravidelnom investovaní sú investované sumy nižšie, takže počiatočné výnosy budú nižšie ako pri jednorazovej investícii.
Disciplína: Pravidelné investovanie môže pomôcť udržiavať investičnú disciplínu a zabrániť tomu, aby sa reagovalo na krátkodobé výkyvy trhu.Vyššie poplatky: Ak sa investuje prostredníctvom investičného fondu alebo iného spravovaného portfólia, budú sa platiť poplatky z každej investície. Pri pravidelnom investovaní sa platia tieto poplatky častejšie, čo môže znížiť celkové výnosy.
Vhodný aj pre menšie sumy: Pravidelné investovanie umožňuje investovať aj menšie sumy, čo je ideálne pre začínajúcich investorov alebo tých, ktorí majú obmedzený rozpočet.Nie je vhodné pre všetky ciele: Pravidelné investovanie nemusí byť vhodné pre všetky investičné ciele. Pri krátkodobom investičnom horizonte môže byť jednorazová investícia lepšou možnosťou.

Jednorazové investovanie

VýhodyNevýhody
Potenciálne vyššie výnosy: Ak sa investuje jednorazovo v čase, keď sú ceny akcií nízke, môžu sa dosiahnuť vyššie výnosy, ako keby sa investovalo v priebehu času.Väčšie riziko: Ak sa investuje jednorazovo a ceny akcií po investícii klesnú, môže investor stratiť peniaze.
Nižšie poplatky: Pri jednorazovej investícii sa zaplatia poplatky iba raz, čím sa znížia celkové poplatky v porovnaní s pravidelným investovaním.Vyžaduje si načasovanie: Jednorazová investícia si vyžaduje načasovanie, aby sa uskutočnila v čase, keď sú ceny akcií nízke. To môže byť náročné a nie vždy je to možné.
Jednoduchosť: Jednorazová investícia je jednoduchšia na nastavenie a správu ako pravidelný investičný plán. Netreba sa starať o pravidelné investovanie peňazí a sledovanie investícií.Vhodná pre väčšie sumy: Jednorazová investícia je vhodná pre investorov, ktorí majú k dispozícii väčšiu sumu peňazí na investovanie.

Ktorá investícia je vhodnejšia, závisí individuálnych okolností a cieľov. Začínajúci investor alebo investor s obmedzeným rozpočtom môže vyhodnotiť ako vhodnejšie pravidelné investovanie. Ak má niekto k dispozícii väčšiu sumu peňazí na investovanie a je ochotný riskovať, jednorazová investícia mu môže priniesť vyššie výnosy.

Investovanie s Amundi sk

Amundi je medzinárodná finančná firma, ktorá ponúka rozsiahly výber investičných produktov a disponuje hlbokými odbornými znalosťami, čím pomáha investorom naplniť ich finančné zámery. Vďaka svojmu inovatívnemu prístupu a silnému zameraniu na výkon a dlhodobé úspechy sa fondy Amundi stali populárnou voľbou pre investorov z celého sveta.

Svoje produkty poskytuje Amundi prostredníctvom pobočiek UniCredit Bank a ďalších vybraných nezávislých finančných sprostredkovateľov.


Amundi fondy ponúkajú širokú škálu investičných produktov navrhnutých tak, aby vyhovovali rôznym potrebám a cieľom investorov, vrátane aktívne spravovaných fondov, indexových fondov, diverzifikovaných portfólií a tematických fondov.


S globálnou prítomnosťou a rozsiahlou sieťou odborníkov využívajú miestne trhové poznatky, čo im poskytuje konkurenčnú výhodu pri identifikácii príležitostí a riadení rizík. Amundi sk poskytuje prístup ku globálnym trhom a portfóliám, ktoré by inak boli ťažko dostupné, podporované výskumom a analytickým prístupom.

Okrem toho je Amundi sk známe svojím záväzkom k environmentálnemu, sociálnemu a zodpovednému investovaniu (ESG), integrujúcim ESG kritériá do investičných rozhodnutí a podporujúcim udržateľné investovanie. Amundi fondy vyvažujú finančné výnosy s pozitívnymi spoločenskými a environmentálnymi vplyvmi, čo oslovuje investorov zameraných na dlhodobú udržateľnosť a hodnoty.

Týmto ponúkajú robustné a rozmanité investičné riešenia pre rôzne typy investorov, stávajúc sa dôveryhodným partnerom pre rast a ochranu kapitálu v súlade s investičnými cieľmi a hodnotami.

Investovanie prostredníctvom banky

Banky majú svoje investičné portfólia, často ide o podielové fondy.

Akciové portfólio VÚB banky je fond kvalifikovaných investorov, ktorý spravuje VÚB Asset Management, a.s. Ide o fond zameraný na rast kapitálu v dlhodobom horizonte, s investíciou do akcií vybraných spoločností na rozvinutých a rozvíjajúcich sa trhoch. Akciové portfólio VÚB banky má stanovený minimálny vklad 150 eur a odporúčaný investičný horizont je minimálne 7 rokov.

Graf SLSP fondu maximalizovaných výnosov ukazuje, že hodnota od založenia fondu rastie. To však neznamená, že nejde o rizikovú investíciu. Každé investovanie je sprevádzané určitou mierou rizika. Graf SLSP fondu maximalizovaných výnosov je dostupný na oficiálnej stránke banky.

SLSP fond maximalizovaných výnosov je akciový fond kvalifikovaných investorov, ktorý spravuje Asset Management Slovenskej sporiteľne, a.s. Fond investuje do akcií obchodných spoločností na základe analýzy ich fundamentálnych parametrov a nastavenia ich obchodných modelov s cieľom dosiahnuť čo najvyšší výnos pre investorov.

Čo je investičné sporenie?

Investičné sporenie je finančný produkt, ktorý kombinuje prvky pravidelného sporenia a investovania. Klienti pravidelne vkladajú určité sumy peňazí do investičného fondu alebo portfólia s cieľom dosiahnuť dlhodobý rast svojho kapitálu.

Tento typ sporenia je často považovaný za vhodný spôsob, ako postupne budovať bohatstvo a dosahovať svoje finančné ciele, ako sú dôchodkové úspory, vzdelanie pre deti alebo iné významné životné udalosti.

Kľúčové vlastnosti investičného sporenia zahŕňajú:

  1. Pravidelné vklady: Klienti pravidelne (napríklad mesačne) vkladajú určitú sumu peňazí.
  2. Diverzifikácia: Prostriedky sú investované do rôznych aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a iné finančné nástroje, čo znižuje riziko a zvyšuje potenciál výnosov.
  3. Dlhodobý horizont: Investičné sporenie je navrhnuté na dlhšie obdobie, čo umožňuje využívať výhody zloženého úročenia a rastu trhov.
  4. Flexibilita: Klienti môžu často upravovať výšku svojich vkladov, prípadne dočasne zastaviť príspevky, ak je to potrebné.
  5. Riziko a výnos: Investičné sporenie nesie určité riziko straty kapitálu, avšak dlhodobé investovanie má potenciál vyšších výnosov v porovnaní s tradičnými sporiacimi účtami.
  6. Správa investícií: Investičné fondy sú spravované odborníkmi, ktorí aktívne riadia portfólio s cieľom maximalizovať výnosy a minimalizovať riziká.

Investičné sporenie je vhodné pre jednotlivcov, ktorí hľadajú spôsob, ako pravidelne odkladať peniaze a zároveň ich nechať pracovať na finančných trhoch, čím zvyšujú šance na dosiahnutie svojich dlhodobých finančných cieľov.

Kalkulačka sporenia

Kalkulačka sporenia je nástroj, ktorý pomáha vypočítať budúcu hodnotu úspor na základe pravidelných vkladov, úrokovej sadzby a doby sporenia. Dá sa pomocou nej zistiť, koľko sa nasporí za určitý čas alebo akú výšku mesačných vkladov človek potrebuje na dosiahnutie konkrétneho cieľa.

Kalkulačka zloženého úročenia

Zložené úročenie je spôsob výpočtu úrokov, pri ktorom sa úroky počítajú z pôvodného vkladu (hlavného kapitálu) a z úrokov, ktoré sa k nemu pripísali v predchádzajúcich obdobiach. Inými slovami, úroky sa úročia.

Ako funguje zložené úročenie:

  • Počiatočný vklad: Na začiatku je určitá suma peňazí, ktorá sa vloží do sporenia alebo investície.
  • Prvé obdobie: Na konci prvého obdobia sa na vklad pripočítajú úroky.
  • Druhé obdobie: Na konci druhého obdobia sa úroky vypočítavajú z celkovej sumy, ktorá zahŕňa pôvodný vklad aj úroky z prvého obdobia.
  • Nasledujúce obdobia: Tento proces pokračuje v každom nasledujúcom období, pričom úroky sa stále pripisujú k celkovej sume a ďalšie úroky sa počítajú z tejto novej sumy.

Kalkulačka zloženého úročenia sa dá nájsť aj online.

Upozornenie k CFD: Rozdielové zmluvy sú komplexné nástroje a v dôsledku použitia finančnej páky sú spojené s vysokým rizikom rýchleho vzniku finančnej straty. Pri 51 až 77 % účtov retailových investorov došlo pri obchodovaní s rozdielovými zmluvami k vzniku straty. Mali by ste zvážiť, či rozumiete tomu, ako rozdielové zmluvy fungujú, a či si môžete dovoliť vysoké riziko straty svojich finančných prostriedkov.

© 2024 Vpeniaze.sk | Nakódoval Leoš Lang