Pôžička na auto – ako správne vybrať

Niekto kvôli rodine, druhý kvôli práci, ďalší len pre splnenie chlapčenského sna. Existujú rôzne dôvody, ktoré vedú ľudí ku kúpe vozidla. Nie každý však má našetrenú dostatočnú čiastku aj keď je potreba auta nevyhnutná.

S kúpou auta sa v živote stretne veľa ľudí. V článku si vysvetlíme dva spôsoby financovania auta. Sú nimi pôžička a leasing. Týmto možnostiam sa zvyčajne nedá vyhnúť pri kúpe drahších modelov, alebo pri cene elektro auta či hybridných vozidiel. Zároveň odporučíme 3 poskytovateľov úverov na nákup vozidla.

Pôžička na auto – výhody

Pôžička na auto má jednu veľkú výhodu – auto sa stáva Vašim majetkom ihneď. Je napísané na Vaše meno a jeho vlastníkom nie je nik iný. Na rozdiel od leasingu pri pôžičke nebudete potrebovať žiadnu akontáciu – preddavok.

V tomto prípade je na Vás akú spoločnosť alebo banku so žiadosťou o úver oslovíte. Vo všeobecnosti platí, že najvýhodnejšiu pôžičku Vám ponúkne Vaša banka. Má prehľad o pohyboch na Vašom účte a nie je pre ňu preto ťažké zistiť, či ste alebo nie ste schopní pôžičku splatiť. Je to podobné, ako keď si musí podnik vypracovať SWOT analýzu, aby odhalil všetky možné riziká.

Rovnako výhodne obídete, pokiaľ sa preukážete dostačujúcim príjmom, ktorý bude svedčiť o Vašej bonite.

O niečo menej výhodné pravdepodobne budú nebankové pôžičky a to najmä tie bez dokladovania príjmu, prípadne bez nahliadania do registrov. Čím viac sa pred poskytovateľom „zatajujete“, tým drahší úver Vám ponúkne. Nie je vylúčené, že kvôli nízkej dôveryhodnosti Vám na auto nepožičia.

Výber vhodného poskytovateľa teda záleží iba od konkrétnych majetkových pomerov žiadateľa a nedá sa jednoznačne špecifikovať komu žiadosť odsúhlasia a komu nie.

Zvoliť radšej leasing?

Pokiaľ kúpite auto na leasing, leasingová spoločnosť vozidlo odkúpi od majiteľa. Od Vás bude žiadať akontáciu – preddavok. Akontácia predstavuje najčastejšie 30 – 60 % z ceny vozidla. Leasing preto nie je úplne vhodný pre tých z Vás, ktorí nemajú žiadne úspory.

Je pravda, že v súčasnosti na leasing nakupujú najmä podnikatelia. Fyzické osoby volia častejšie úver.

Počas splácania leasingu nie ste ani priamym vlastníkom vozidla. Do jeho úplného splatenia je stále majetkom leasingovej spoločnosti. Musíte sa k nemu však spávať tak, ako keby ste ho skutočne vlastnili. Platíte teda všetky prípadne opravy a servis.

Leasingovky na druhej strane ponúkajú výhodnejšie podmienky pre nákup. Keďže majiteľom sú stále ony, majú istotu pre prípad, že by ste sa dostali do problémov so splácaním. Môžu iba získať a o auto neprídu, keďže už ho kúpili.

Leasingovke teda splácate dohodnuté splátky – prenájom auta za odplatu. Po úplnom splatení nájomca odkúpi auto za vopred zmluvne dohodnutú cenu. Leasingová spoločnosť spravidla vyžaduje aj uzavretie havarijného postenia. To kryje v prípade nehody aj opravy na vozidle majiteľa, nielen druhej strany. Okrem toho sa z neho dá zaplatiť napríklad aj oprava skla na aute.

Existuje aj možnosť operatívneho leasingu auta. V tomto prípade ostáva auto vlastníctvom leasingovej spoločnosti počas celej doby leasingu a prenajímateľ nemá právo na jeho vlastníctvo. Na druhej strane ale nerieši ani poistenie či servis vozidla.

Uveďme si konkrétne čísla

Podrobné čísla veľmi prehľadne ukážu na výhody a taktiež nedostatky úveru oproti leasingu na auto.

Úver:

• výška úveru: 9 100 € (13 000 – 3 900)
• úroková sadzba: 8,90 % p.a.
• spracovateľský poplatok: 182 €
• poplatok za správu úveru: 2 €
• mesačná splátka úveru: 288,95 €
• RPMN: 11,31 %
• celková zaplatená suma: 14 556 €

Lízing:

• obstarávacia cena auta: 13 000 €
• akontácia: 30 % – 3 900 €
• lehota lízingu: 36 mesiacov
• koeficient zvýšenia: 1,10
• lízingová splátka: 288,06 €
• lízingová cena: 14 452 €
• poplatok za lízingovú zmluvu: 182 €
• zostatková cena: 30 €

Toto porovnanie je len jeden ukážkový príklad. Ceny za pôžičku či lízing auta závisia od viacerých faktorov. Medzi tie hlavné patrí typ kupovaného automobilu, jeho stav a spoločnosť, ktorá poskytuje úver resp. lízing na auto.

Netreba zabudnúť na to, že pri zápise držiteľa motorového vozidla sa platí registračný poplatok za auto. Nezáleží na tom, či ide o zápis prvého (ak ide o nové auto), alebo o zápis ktoréhokoľvek nasledujúceho (ak nejde o nové auto) držiteľa motorového vozidla. Bez ohľadu na to, či si kupujúci vyčlenil vlastné našetrené peniaze, vzal si pôžičku alebo financoval kúpu vozidla finančným lízingom, registrácia je vždy potrebná.

Pôžička na auto od Cetelem

Cetelem dáva na výber z dvoch produktov a to pôžička na nové a pôžička na staré auto.

Pôžička na nové auto ponúka:

• peniaze od 2 000 € do 34 000 €
• doba splatnosti 6 až 84 mesiacov v mesačných splátkach
• možnosť nastaviť výšku mesačnej splátky podľa svojej predstavy
• úrok od 7,59 %
• RPMN od 7,86 % (celková odplata)

VZOROVÝ PRÍKLAD: Pri pôžičke 5 000 € s dobou splatnosti 3 roky celkovo splatíte 5 909,04 €. Mesačná splátka bude 164,14 € pri úrokovej sadzbe 11,19 %. Svoju pôžičku si možno vypočítať priamo v úverovej kalkulačke dostupnej online na stránkach spoločnosti Cetelem.

Pôžička na ojazdené auto ponúka:

• peniaze od 2 000 € do 34 000 €
• doba splatnosti 6 až 72 mesiacov v mesačných splátkach
• výška splátky podľa vlastného nastavenia
• úrok od 8,39 %
• RPMN od 8,72 %

VZOROVÝ PRÍKLAD: Pri pôžičke 5 000 € s dobou splatnosti 3 roky celkovo splatíte 5 969,16 €. Mesačná splátka bude 165,81 € pri úrokovej sadzbe 11,89 %. Aj pôžičku na ojazdené auto si možno vypočítať v úverovej kalkulačke dostupnej online na stránkach spoločnosti Cetelem.

Pôžička na auto od Poštovej banky

Poštová banka síce neponúka konkrétny úver na financovanie automobilu, avšak s jej spotrebným úverom Dobrá pôžička môžete financovať čokoľvek, vrátane nového či používaného vozidla.

Dobrá pôžička od Poštovej banky ponúka:

• peniaze od 300 € do 30 000 €
• doba splatnosti 12 až 108 mesiacov
• na čokoľvek
• bez poplatku za poskytnutie a spracovanie
• bez dokladovania príjmu – iba v prípade, že ste klientom Poštovej banky s aktívnym bankovým účtom
• bez založenia nehnuteľnosti
• úrok od 10,9 %
• RPMN bohužiaľ nie je uvedená

VZOROVÝ PRÍKLAD: Pri pôžičke 5 000 € s dobou splatnosti 3 roky celkovo splatíte 5 868 €. Mesačná splátka bude 163 € pri úrokovej sadzbe 10,9 %. Prehľad získate aj v úverovej kalkulačke na internetových stránkach Poštovej banky.

Flexipôžička na auto od VÚB Banky

VÚB banka ponúka účelovú pôžičku na nákup nového alebo ojazdeného vozidla. Výhodou je, že nakupovať je možné okrem Slovenska aj kdekoľvek v zahraničí. Nevýhodou je 100 € poplatok za poskytnutie úveru. Vzhľadom na výšku úveru však nejde o vysokú sumu.

Flexipôžička na auto od VÚB Banky ponúka:

• peniaze od 3 300 € do 33 200 €
• doba splatnosti 13 až 84 mesiacov
• účelová pôžička – výhodnejšia splátka
• jednoduché dokladovanie
• čerpanie pôžičky už do 24 hodín od podania žiadosti
• s možnosťou predĺženia doby splatnosti alebo odkladu splátok
• možnosť mimoriadnej splátky a zmeny zmluvných podmienok
• povinné zmluvné poistenie vybavíte jednoducho na pobočke
• úrok od 6,9 % !! – najvýhodnejšia banková pôžička na auto
• RPMN od 7,12 %

VZOROVÝ PRÍKLAD: Pri pôžičke 5 000 € s dobou splatnosti 3 roky celkovo splatíte 5 649,76 €. Mesačná splátka bude 154,16 € pri úrokovej sadzbe 6,9 %. Vlastnú predstavu zadajte do úverovej kalkulačky na webe VÚB banky.  

Ďalšie účelové úvery na nákup vozidla ponúkajú aj ČSOB a OTP banka. V prípade bezúčelových úverov je výber bánk omnoho širší. Auto možno financovať dokonca aj bezúčelovou hypotékou. Výhodou je, že v bankách vybavíte aj povinné poistenia kupovaného auta.

Záver

Zvolený spôsob financovania vozidla teda závisí na zákazníkovi. Ak nemáte peniaze na preddavok a chcete mať auto ihneď v osobnom vlastníctve, zvoľte pôžičku. Vtedy je potrebná jednoduchá kúpno predajná zmluva.

Pokiaľ ste ochotní časť ceny uhradiť ihneď a predmetné auto neplánujete mať doživotne, zvoľte leasingovú zmluvu. Ten je zároveň vhodný pre podnikateľov, pretože je na neho možné získať rôzne daňové úľavy.

Nech už sa rozhodnete akokoľvek, my Vám prajeme čo najviac kilometrov bez nehody. Šťastnú cestu!