XTB vs. eToro – poplatky, poistenie, porovnanie

XTB a eToro sú dve populárne online obchodné platformy, ktoré ponúkajú investorom prístup k širokej škále finančných nástrojov. Hoci obe platformy majú podobné funkcie a výhody, existujú aj výrazné rozdiely, ktoré ich odlišujú. Čo ponúka XTB a eToro? Aké má XTB poplatky a aké má poplatky eToro?

Platformy XTB a eToro majú rôzne funkcie aj poplatky. Či už je investor začiatočník alebo skúsený obchodník, pochopenie rozdielov XTB vs. eToro mu pomôže rozhodnúť sa, ktorá z platforiem je lepšia pre jeho investičné ciele.

Čo je to XTB a eToro?

XTB a eToro sú dve populárne online obchodné platformy, ktoré si vo finančnom svete získali veľkú pozornosť. Obe platformy ponúkajú obchodníkom širokú škálu finančných nástrojov, do ktorých môžu investovať. Používateľom poskytujú aj prístup k pokročilým obchodným nástrojom a vzdelávacím zdrojom.

XTB je popredná európska obchodná platforma, ktorá bola založená v roku 2002. Je regulovaná niekoľkými finančnými orgánmi, vďaka čomu je pre obchodníkov dôveryhodnou a bezpečnou platformou. XTB ponúka konkurenčné rozpätia a nízke poplatky, čo z nej robí atraktívnu možnosť pre obchodníkov všetkých úrovní.

Na druhej strane, eToro je globálna sociálna obchodná platforma, ktorá bola založená v roku 2007. Umožňuje používateľom kopírovať obchody úspešných obchodníkov a komunikovať s komunitou obchodníkov. eToro je známe svojím používateľsky prívetivým rozhraním a inovatívnymi funkciami.

Obe platformy majú svoje jedinečné vlastnosti a pri rozhodovaní, ktorú z nich používať, nakoniec záleží na osobných preferenciách a obchodnom štýle.

Čo ponúka XTB?

XTB ponúka mnoho finančných produktov a služieb pre obchodníkov a investorov. Tu je prehľad toho, čo má XTB zvyčajne v ponuke:

• obchodné nástroje – XTB poskytuje viac ako 6 000 finančných nástrojov (napr. akcie, komodity, kryptomeny); to umožňuje obchodníkom diverzifikovať ich portfóliá a zapojiť sa do rôznych trhov

• obchodné platformy – XTB ponúka vlastnú obchodnú platformu s názvom xStation, ktorá je známa svojím používateľsky prívetivým rozhraním a pokročilými obchodnými nástrojmi; je k dispozícii pre počítače aj mobily

• MetaTrader 4 (MT4) – XTB podporuje aj populárnu platformu MetaTrader 4, ktorú mnohí obchodníci uprednostňujú pre jej rozsiahle možnosti tvorby grafov a analýzy; dá sa stiahnuť aj priamo na webovej stránke stránke XTB

• výskum a analýza – v rámci služby MetaTrader 4 môže investor jednoducho robiť analýzu finančných nástrojov a automatizovať svoje investovanie

• vzdelávanie – spoločnosť XTB ponúka priamo na svojej webovej stránke vzdelávacie články, trhové analýzy, makroekonomický kalendár, videá a webináre, ktoré pomáhajú obchodníkom zlepšovať ich zručnosti a znalosti

• zákaznícka podpora – zákaznícka podpora spoločnosti XTB je k dispozícii pre všetky otázky a problémy súvisiace s obchodovaním, funguje aj v slovenskom jazyku rovnako ako webová stránka, funguje 24 hodín 5 dní v týždni

• regulácia – XTB je regulovaný maklér, čo znamená, že dodržiava finančné predpisy na zaistenie bezpečnosti a ochrany finančných prostriedkov klientov; podlieha dohľadu regulačných orgánov, čo obchodníkom poskytuje ďalšiu vrstvu ochrany; XTB je regulované Národnou bankou Slovenska

• demo účty – XTB ponúka demo (testovacie) účty, ktoré umožňujú obchodníkom precvičovať investovanie a oboznámiť sa s obchodnými platformami a stratégiami predtým, ako vložia skutočný kapitál, je k dispozícií zdarma na platforme xStation

XTB, ako každý maklér, má svoje silné aj slabé stránky a vhodnosť platformy bude závisieť od individuálnych preferencií a obchodných stratégií. Medzi investičnými online platformami sa však drží na popredných priečkach.

Do čoho sa dá na XTB investovať?

XTB investorom ponúka širokú škálu finančných nástrojov. Tieto nástroje možno rozdeliť do na niekoľko druhov:

• Forex CFD – finančný nástroj, ktorý umožňuje investorom obchodovať s menovými pármi (napr. EUR/USD); XTB ponúka 71 menových párov, rýchle vklady a výbery, nízke spready od 0,8 pipu, obchodovanie bez minimálneho vkladu 24 hodín 5 dní v týždni, obchodovanie mikrolotov

• Indexy CFD – XTB umožňuje investovanie do viac ako 20 indexov celého sveta (USA, Nemecko aj Čína), ponúka tiež nízke poplatky, finančnú páku, jednoduché a transparentné investovanie cez aplikáciu na rôznych zariadeniach, možnosť špekulovať na pokles aj rast

• Komodity CFD – obchodovanie s komoditami ako zlato, striebro, ropa; XTB ponúka nízke poplatky, finančnú páku, vysokú volatilitu, obchodovanie 24 hodín 5 dní v týždni na rôznych zariadeniach

• Fyzické akcie – XTB ponúka možnosť obchodovať s fyzickými akciami z burzy (napr. akcie Tesla, Amazon, Netflix, Apple), ponúka viac ako 3 000 akcií z 16 hlavných búrz sveta, minimálna hodnota transakcie len 10 EUR

• ETF – nákladovo efektívne investovanie, XTB ponúka viac ako 365 globálnych ETF, minimálna hodnota transakcie len 1 EURO

• Kryptomeny CFD – XTB ponúka obchodovanie s viac ako 40 kryptomenami CFD (napr. Bitcoin, Ethereum, Stellar, Dogecoin), finančnú páku 1:2, transparentné a bezpečné obchodovanie 7 dní v týždni, nízke náklady, spready od 0,22 %

Celkovo XTB ponúka širokú škálu finančných nástrojov, ktoré vyhovujú rôznym investičným štýlom a cieľom, vďaka čomu je táto platforma obľúbenou voľbou pre obchodníkov a investorov.

Aké má XTB poplatky?

Na online investičnej platforme XTB je najprv potrebné založiť si účet, čo je bezplatné. Investor môže využívať xStation v počítači, na mobile aj iných zariadeniach a tiež platformu MetaTrader 4. Po založení účtu môže investor obchodovať s rôznymi finančnými nástrojmi.

Nastavenie a správa účtu je zdarma pri minimálne 1 transakcii za rok, inak sa platí 10 EUR mesačne. Obchodovanie s akciami a ETF je bez poplatkov pri mesačnom obrate do 100 000 EUR, inak sa stanovuje poplatok 0,2 %.

Čo sa týka CFD (obchodovanie s cenovými pohybmi finančných nástrojov bez priameho nákupu či predaja podkladového aktíva) hlavným nákladom na obchodovanie je tzv. spread. Predstavuje rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou finančného nástroja.

XTB ponúka nízke spready. Napríklad, pri kryptomenách je to od 0,22 % do 0,35 % trhovej ceny. Ďalej napr. akcie CFD a ETF CFD majú náklad zahrnutý v spreade 0,15 % pri otvorení a 0,15 % pri zatvorení. Nízke poplatky sú aj pri ďalších finančných nástrojoch.

Vklady a výbery sú spoplatnené rôzne. Poplatky za vklady kreditnou kartou a cez službu PayU sú pri platbe v EUR 0,70 % z vloženej čiastky a pri platbe v USD 0,95 % z vloženej čiastky. Vklady prevodom a cez e-peňaženku PayPal sú v EUR aj USD bezplatné. Výplata prostriedkov je zdarma. XTB nepokrýva cenové rozdiely za vklad peňazí v mene inej než je mena, v ktorej je vedený bankový účet zákazníka.

XTB ponúka aj ďalšie služby, ktoré sú rôzne spoplatnené, napr. na vyžiadanie výpis denných operácií na účte zákazníka posielaný poštou za 30 EUR. Všetky služby, poplatky a výnimky sú uvedené v Tabuľke poplatkov a provízií, ktorá sa pravidelne aktualizuje a je k dispozícií na webovej stránke XTB.

Výhodou je získavanie úroku z neinvestovaných prostriedkov. Úroková sadzba sa vypočítava denne a vypláca sa mesačne do piatich dní nasledujúceho mesiaca, pričom nie je stanovená podmienka minimálnej ani maximálnej hodnoty nezainvestovaných prostriedkov.

Na účte nie je treba robiť žiadne akcie. Toto úročenie sa spúšťa automaticky u každého zákazníka, ktorý má na účte nezainvestované prostriedky. Prvých 90 dní po uzatvorení zmluvy je úrok pre menu EUR 3,80 % p. a. a pre menu USD 5,00 % p. a. Po uplynutí prvých 90 dní je to pre menu EUR 2,00 % p. a. a pre menu USD 2,50 % p. a.

Investičné plány XTB

Obľúbenou funkciou sú aj investičné plány XTB. Používateľom umožňujú zostaviť si z viac než 365 ETF vlastný investičný plán, na základe ktorého následne systém platformy automaticky investuje vklad peňazí do ETF vybraných používateľom.

Investičný plán sa dá otvoriť na XTB len niekoľkými jednoduchými krokmi. Investor si vyberie ETF, ktoré chce mať v portfóliu, a následne každému určí percentuálne množstvo, ktoré má byť systémom XTB zainvestované do jednotlivých ETF.

Investor potom urobí vklad peňazí a platforma ich podľa určených percent automaticky rozdelí a zainvestuje do ETF, ktoré si používateľ vybral. Minimálny vklad je 15 €. Pasívne investovanie nebolo nikdy jednoduchšie.

XTB – poistenie

Ako XTB poistenie funguje tzv. ochrana klientskych prostriedkov. Prostriedky klientov sú držané na oddelenom účte od vlastných zdrojov XTB ako stanovujú regulačné predpisy, čím sú prostriedky chránené. Navyše sú klientske prostriedky chránené garančným fondom až do výšky 22 000 EUR.

Platforma XTB čoraz viac inovuje svoje bezpečnostné opatrenia a je regulovaná viacerými regulačnými orgánmi, preto sa radí medzi bezpečné brokeri.

XTB – aplikácie

Existujú aj praktické XTB aplikácie, ktoré zjednodušujú obchodovanie. Obľúbená aplikácia xStation 5 poskytuje obchodníkom užívateľsky prívetivé a prispôsobiteľné rozhranie na správu ich investícií.

Pomocou počítačovej aplikácie xStation 5 majú obchodníci prístup k trhovým údajom v reálnom čase, pokročilým nástrojom na tvorbu grafov a iným výhodám. Aplikácia tiež umožňuje obchodovanie niekoľkými kliknutiami, vďaka čomu je vykonávanie obchodov jednoduché a efektívne.

Čo však aplikáciu xStation 5 odlišuje od ostatných obchodných aplikácií, je jej bezproblémová integrácia s mobilnou aplikáciou xStation. To umožňuje obchodníkom zostať v spojení s trhmi a spravovať svoje obchody na cestách. Poskytuje im to flexibilitu a pohodlie, ktoré potrebujú v dnešnom rýchlom obchodnom prostredí.

Mobilná aplikácia xStation ponúka rovnaké funkcie ako xStation 5 vrátane trhových údajov v reálnom čase a pokročilých nástrojov na tvorbu grafov. Obchodníci si tiež môžu nastaviť upozornenia na ceny a dostávať push notifikácie, vďaka čomu nikdy nezmeškajú žiadnu príležitosť na trhu.

Na 78 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Čo ponúka eToro?

eToro je populárna a inovatívna sociálna obchodná platforma, ktorá ponúka jedinečnú kombináciu funkcií pre obchodníkov a investorov. Tu je prehľad toho, čo má eToro zvyčajne v ponuke:

• sociálne obchodovanie – eToro je známe vďaka svojim funkciám sociálneho obchodovania, ktoré používateľom umožňujú spájať sa, sledovať a dokonca kopírovať obchody skúsených obchodníkov; tento sociálny aspekt umožňuje menej skúseným investorom učiť sa od skúsenejších obchodníkov a napodobňovať ich stratégie

• široká škála aktív – eToro poskytuje viac ako 3000 finančných nástrojov (napr. akcie, ETF, kryptomeny); táto rozmanitosť umožňuje používateľom vytvárať diverzifikované portfóliá

• používateľsky prívetivá platforma – eToro je známe svojím používateľsky prívetivým dizajnom a intuitívnym rozhraním, vďaka čomu je prístupné obchodníkom všetkých úrovní skúseností; platforma je k dispozícii ako webová aplikácia a mobilná aplikácia

• CopyTrading – funkcia CopyTrading platformy eToro umožňuje používateľom automaticky kopírovať obchodné stratégie vybraných obchodníkov; vďaka tomu môžu začiatočníci ľahko investovať bez hlbších znalostí trhu

• výskum a analýza – eToro ponúka rôzne nástroje na investičnú analýzu

• vzdelávacie zdroje – eToro poskytuje zdarma v záložke Akademie eToro rôzne články, tutoriály a kurzy, ktoré pomáhajú začiatočníkom aj pokročilým zorientovať sa vo svete investícií

• regulácia – eToro je regulovaná platforma, ktorá dodržiava finančné predpisy na ochranu finančných prostriedkov a údajov klientov

• zákaznícka podpora – eToro ponúka zákaznícku podporu, ktorá pomáha s otázkami a problémami, čím zabezpečuje, že používatelia majú zdroj, na ktorý sa môžu obrátiť so žiadosťou o pomoc; podpora nie je k dispozícií v slovenčine, ale podpora aj webová stránka existuje v českom jazyku

• demo účty – používatelia si môžu zdarma otvoriť demo účty na cvičenie obchodovania a testovanie stratégií bez riskovania skutočných peňazí

• digitálna peňaženka na kryptomeny – eToro poskytuje zabudovanú peňaženku s kryptomenami, ktorá používateľom umožňuje nakupovať, ukladať a prevádzať viac ako 120 kryptomien priamo na platforme

• Klub eToro – členstvo v klube je rozdelené do piatich úrovní, každá úroveň má iné prémiové výhody a exkluzívne funkcie; každý používateľ eToro je automaticky zaradený do BRONZE úrovne, keď dosiahne príslušné množstvo kapitálu je posunutý vyššie, napr. po dosiahnutí $5 000 postupuje používateľ do úrovne SILVER

• aplikácia Delta – aplikácia Delta od eToro funguje ako prieskumník NFT (Nezameniteľný token)

• Smart Portfolios – predstavujú odborníkmi vyberané skupiny spoločností, ktoré zákazníkom eToro umožňujú okamžitú diverzifikáciu ich majetku

Sociálny prístup k obchodovaniu eToro odlišuje od tradičných maklérskych spoločností. Je to vynikajúca platforma pre tých, ktorí majú záujem učiť sa od skúsených obchodníkov, budovať si rozmanité portfólio a angažovať sa na tradičných trhoch aj na trhoch s kryptomenami.

Do čoho sa dá na eToro investovať?

Jednou z hlavných výhod používania eToro ako investičnej platformy je široká škála aktív, ktoré sú k dispozícii na investovanie. S eToro sa dá investovať aktív, ako sú:

• Cenné papiere a ETF CFD – obchodovanie od 0,09 %

• Krypto – za nákup a predaj kryptomien je určený poplatok 1 %, tento poplatok je zahrnutý v cene, ktorá sa zobrazuje pri otváraní a uzatváraní pozície

• Indexy CFD – obchodovanie od 0,75 bodu

• Komodity CFD – obchodovanie od spredov 2 pipov

• Meny CFD – obchodovanie od 1 pipu

• Akcie a ETF – bez poplatku z provízie

Platforma eToro ponúka rozmanitú škálu aktív, ktoré môžu vyhovovať investičným cieľom nejedného investora. Vďaka používateľsky prívetivej platforme a sociálnym obchodným funkciám eToro uľahčuje investovanie aj začiatočníkom.

Aké má poplatky eToro?

Otvorenie účtu a správa účtu u eToro sú bezplatné. Rovnako je zdarma používanie nástrojov a vzdelávacie kurzy na webovej stránke eToro. Poplatky za obchodovanie predstavujú najmä spready. Spready sa líšia v závislosti od aktíva.

Platforma eToro pracuje v mene USD a účtuje poplatok za konverziu meny. To znamená, že vklad v EUR bude vždy spoplatnený. Konverzný poplatok je 0,025 % z vloženej čiastky. Inak je samotný vklad zdarma. Výber prostriedkov je spoplatnený 5 USD. Minimálny výber je 30 USD. Poplatok za výber sa nevzťahuje na členov klubu úrovne Platinum, Platinum+, Diamond.

Poplatok za pasivitu je 10 USD mesačne. Po 12 mesiacoch bez prihlásenia sa začne účtovať poplatok 10 USD za mesiac. Zákazníkom, ktorí si otvoria pozície akcií kótovaných Spojeným kráľovstvom, bude pripísaný poplatok, kolkovné, vo výške 0,5 %. Ide o regulačnú transakčnú daň vyberanú vládou Spojeného kráľovstva. Ďalšie poplatky sa dajú nájsť na webovej stránke eToro v PDF Poplatky eToro.

eToro – poistenie

Platforma zaručuje, že vklad peňažných prostriedkov je bezpečný, dôverný a zabezpečený. Uvádza, že každá vykonaná transakcia je šifrovaná prostredníctvom Secure Socket Layer (SSL), čo zaisťuje bezpečné zaobchádzanie s osobnými údajmi.

U 76 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

eToro vs. XTB – porovnanie

Pri porovnaní platforiem eToro vs. XTB je zrejmé, že obe platformy ponúkajú širokú škálu finančných nástrojov a funkcií pre obchodníkov a investorov, napr. možnosť day tradingu alebo denného obchodovania. Výber medzi nimi však v konečnom dôsledku závisí od individuálnych preferencií a obchodných cieľov.

XTB, ktorá má korene ako dobre zavedená európska obchodná platforma, je známa svojimi konkurenčnými spreadmi, nízkymi poplatkami a rôznymi nástrojmi na technickú analýzu. Je to vynikajúca voľba pre obchodníkov, ktorí uprednostňujú tradičnejší prístup k obchodovaniu a ktorí oceňujú nízke náklady a komplexné nástroje na výskum.

Na druhej strane eToro vyniká jedinečnými funkciami sociálneho obchodovania, ktoré používateľom umožňujú sledovať a kopírovať obchody skúsených obchodníkov. Táto platforma je vhodná najmä pre začiatočníkov, ktorí sa chcú učiť od ostatných, a pre tých, ktorí uprednostňujú používateľsky prívetivé rozhranie. eToro sa od tradičnejších platforiem odlišuje dôrazom na komunitu a sociálnu interakciu.

Platforma XTB je však na všeobecne a najmä na Slovensku výhodnejšia vďaka podpore slovenského jazyka, výhodným spreadom, podpore obchodovania v mene EUR aj garančnému fondu až do výšky 22 000 EUR.

Pred výberom platformy je dôležité posúdiť vlastný štýl obchodovania, toleranciu voči riziku a preferencie. XTB a eToro majú každá svoje silné stránky a sú vhodné pre rôzne typy obchodníkov, takže výber medzi nimi by mal byť založený na individuálnych požiadavkách a preferenciách.