Porovnanie sporiacich účtov – úroky, podmienky, skúsenosti

Sporiace účty sú jednou z najbežnejších a najobľúbenejších foriem finančného plánovania a investovania. Sú určené pre ľudí, ktorí si chcú usporiadať svoje financie a mať rezervu pre nečakané výdavky alebo budúcnosť. Avšak, pri výbere je potrebné uskutočniť dôkladné porovnanie sporiacich účtov, porovnať rôzne možnosti a zvážiť ich výhody a nevýhody.

Porovnanie sporiacich účtov je dôležitým krokom pri výbere toho správneho produktu pre jednotlivca alebo rodinu. Je potrebné zvážiť rôzne aspekty, ako sú úrokové sadzby, poplatky, minimálny počiatočný vklad, výška mesačných splátok, dostupnosť na účte, možnosti vkladov a výberov a podmienky splácania.

Porovnanie týchto faktorov pomôže zistiť, ktorý sporiaci účet najlepšie vyhovuje potrebám a cieľom jednotlivca alebo rodiny.

Najlepší sporiaci účet

Najlepší sporiaci účet by mal mať niekoľko dôležitých vlastností, ktoré by mali zabezpečiť maximálne výhody pre jeho majiteľa.

• Prvou a kľúčovou vlastnosťou najlepšieho sporiaceho účtu by malo byť vysoké úročenie. Toto je základný faktor, ktorý určuje, ako veľa peňazí dostane klient na účet každý rok. Preto by sa mal hľadať účet s čo najvyšším úrokom, čo pomôže dosiahnuť sporenie rýchlejšie a efektívnejšie.
• Ďalšou dôležitou vlastnosťou je miera poplatkov. Väčšina sporiacich účtov má určité poplatky, ktoré je potrebné platiť. Avšak, najlepší sporiaci účet by mal mať minimálne alebo žiadne poplatky. Je dôležité vziať do úvahy všetky poplatky spojené s účtom, aby sa vyhlo nepríjemným prekvapeniam a aby sa zachovala čo najväčšia sumu peňazí na účte.
• Veľmi dôležitá je flexibilita. V ideálnom prípade by mal mať najlepší sporiaci účet možnosť rýchlo a jednoducho pristupovať k svojim peniazom, ak by klient náhodou potreboval nejaké financie. Toto mu umožní mať rovnováhu medzi sporením a rizikom, že nebude mať peniaze, keď ich potrebuje.
• Okrem toho, účet by mal ponúkať rôzne možnosti vkladov. Niektoré účty umožnia vkladať peňažné prostriedky pravidelne, zatiaľ čo iné by mohli mať prísnejšie obmedzenia. Najlepší sporiaci účet by mal mať dobrú kombináciu oboch možností, ktoré umožnia vkladať peniaze na účet, tak, aby to vyhovovalo klientovým potrebám a možnostiam.
• Bezpečnosť je kľúčová. Pri výbere sporiaceho účtu je dôležité zabezpečiť, že peniaze budú v bezpečí a chránené. Preto by sa mal voliť účet s dobrou povesťou a poistením v prípade bankrotu banky.

Najlepší sporiaci účet by mal tiež ponúkať široký výber investičných fondov alebo možnosti investovania. To dáva možnosť rastu peňazí na účte a dosahovania vyššieho výnosu.

Najvýhodnejšie sporenie

Najvýhodnejšie sporenie je bezpochyby ten typ sporenia, ktorý poskytuje najvyššiu mieru zhodnotenia a zároveň má dostatočnú flexibilitu pre pravidelné vklady aj výbery. Teda sporenie, ktoré ponúka vysoký výnos a zároveň neobmedzuje možnosť rýchleho prístupu k uloženým prostriedkom.

• Jednou z najlepších možností pre takéto sporenie je spojenie s investíciou do dlhodobých fondov alebo akcií. Toto riešenie umožňuje počas rokov zhodnotiť uložené peniaze s výrazne vyšším výnosom než klasický bankový účet. Súčasne však ponúka prístup k finančným prostriedkom aj v prípade nečakaných výdavkov alebo iných životných udalostí.
• Ďalšou výhodou je možnosť prispôsobiť si sumu periodickej platby podľa finančných možností a potrieb. Pravidelné vklady umožňujú rozloženie rizika a postupný nárast úspor, čo zaručuje stabilitu a istotu pre budúcnosť.

Preto ak klient hľadá najvýhodnejšie sporenie, je dobré uvažovať o investovaní do dlhodobých fondov alebo akcií, ktoré kombinujú vysoký výnos a flexibilitu pre pravidelné vklady aj výbery. Pravidelným sporením si zaručí finančnú stabilitu a budúcnosť, bez ohľadu na nečakané udalosti či výdavky. Zároveň má možnosť dosahovať výrazne lepšie výsledky v porovnaní s bežnými bankovými účtami.

Porovnanie úrokových sadzieb na sporiacich účtoch

Pri výbere sporiaceho účtu je dôležité uskutočniť porovnanie úrokových sadzieb v rôznych bankách a zvoliť si ten, ktorý ponúkne najvýhodnejšie úrokové sadzby a podmienky.

Ako však najlepšie uskutočniť porovnanie úrokových sadzieb?

1. Využiť online porovnávače:

Na internete existuje viacero porovnávačov sporiacich účtov, ktoré umožnia rýchlo a jednoducho porovnať ponuky rôznych bánk. Medzi známe porovnávače patria:

• Finančný Kompas
• Peniaze.sk
• Hyperfinancie

2. Zvážiť požiadavky:

Pri porovnávaní úrokových sadzieb je dôležité zvážiť aj individuálne požiadavky a potreby. Je dobré sa zamyslieť sa nad nasledovnými otázkami:

• Aká suma sa chce nasporiť?
• Aké sú očakávania ohľadom výnosu?
• Je potreba mať k peniazom kedykoľvek prístup?
• Ochota spĺňať podmienky pre získanie zvýhodneného úroku?

3. Preštudovať si podmienky:

Pred výberom sporiaceho účtu je potrebné pozorne si preštudovať podmienky, ktoré banka ponúka. Všímať si treba najmä:

• Výšku úrokovej sadzby: Porovnávať nominálnu a ročnú percentuálnu sadzbu výnosu (RPSN), ktorá zohľadňuje aj úrokové kapitalizáciu.
• Poplatky: Zistiť, či banka neúčtuje poplatky za vedenie účtu, vklady, výbery, transakcie a iné operácie.
• Výpovednú lehotu: Ak sa vyberie sporiaci účet s výpovednou lehotou, treba zistiť, aké sankcie hrozia v prípade predčasného výberu.
• Ďalšie podmienky: Niektoré banky podmieňujú zvýhodnený úrok splnením určitých podmienok, ako napríklad vedenie bežného účtu v banke, pravidelný vklad, aktivitu na účte a pod.

4. Nezabúdať na daň z úrokov:

Úroky z vkladov na sporiacich účtoch sú zdanené zrážkovou daňou vo výške 19%.

5. Informovať sa o ochrane vkladov:

Vklady na sporiacich účtoch sú do výšky 100 000 € chránené Fondom ochrany vkladov.

Netreba sa báť vyjednávať s bankou o lepších podmienkach. Je vhodné zvážiť aj alternatívne formy sporenia, ako sú napríklad termínované vklady, ETF fondy, investovanie do nehnuteľností a podobne.

Sporiaci účet u ČSOB

ČSOB ponúka Sporiaci účet Depozit. Ponúka množstvo výhod pre svojich klientov, ako napríklad:

• bezplatné vedenie účtu
• bezplatné vklady a výbery
• možnosť predčasného výberu do 25 % z aktuálneho zostatku
• výpovedná lehota: 35 dní

Pri využití tohto sporiaceho účtu od ČSOB nie je potrebné mať v banke otvorený bežný účet, avšak klienti s bežným účtom majú zvýhodnenú úrokovú sadzbu.

Fio banka a sporiaci účet

Fio banka ponúka svojim klientom sporiaci účet s názvom „Fio sporiaci účet“.

Vlastnosti Fio sporiaceho účtu:

• úroková sadzba 3 % ročne
• bezplatné vedenie účtu
• bezplatné vklady a výbery
• možnosť predčasného výberu
• žiadna výpovedná lehota

Fio sporiaci účet neponúka platobnú kartu a je možné z neho uskutočniť platby 4 x do mesiaca.

Sporiaci účet v Tatra banke

Sporiaci účet v Tatra banke sa volá SporenieTB k účtu. Ponúka nasledovné vlastnosti:

• variabilné sporenie – klient si určí ako si sporenie nastaví
• finančná rezerva – s ňou môže klient disponovať podľa vlastného uváženia
• prvé Sporenie TB k účtu je otvorené automaticky k bežnému účtu

Sporiaci účet v Tatra banke je výhodný pre tých, ktorí majú radi flexibilné sporenie.

Sporiaci účet vo VÚB

Sporiaci účet vo VÚB ponúka:

• až 5 sporiacich účtov bez poplatku k VÚB účtu
• zvýhodnenú sadzbu 0,10 % ročne pri mesačnom sporení od 20 do 1000 eur
• úspory nepodliehajú viazanosti

Sporiaci účet vo VÚB je vhodný pre tých, ktorí chcú mať svoje peniaze uložené v bezpečí a zároveň mať k nim kedykoľvek prístup.

Sporiaci účet v Unicredit Bank

Unicredit Bank ponúka ako sporiaci účet Termínovaný vklad v eurách a vybraných cudzích menách.

Jeho hlavnými atribútmi sú:

• bezplatné vedenie účtu
• fixná úroková sadzba počas celej doby sporenia
• možnosť zvoliť si menu, v ktorej bude účet vedený
• minimálna výška vkladu je 1000 eur
• úroková sadzba 1,5 % za rok pri termínovanom vklade v eurách na 1 mesiac 
• úroková sadzba 2 % za rok pri termínovanom vklade v eurách na 6 mesiacov 
• úroková sadzba 2,5 % za rok pri termínovanom vklade v eurách na 1 rok  

Sporiaci účet v Unicredit Bank je vhodný pre tých, ktorí si chcú svoje peniaze ukladať aj v iných menách ako v eurách.

Sporiaci účet v SLSP

Sporiaci účet v SLSP ponúka Sporenie so základnou úrokovou sadzbou 1 % ročne, v prípade ak má klient v banke zriadený účet a pravidelné investičné sporenie aspoň 20 eur mesačne, získa sadzbu 1,5 % ročne.

• sporiaci účet v SLSP Sporenie je možné založiť na pobočkách banky alebo v aplikácii George
• počas doby sporenia je možné meniť sumu sporenia
• je možné založiť až 5 sporení

Sporiaci účet v SLSP je vhodný pre tých, ktorí majú záujem si šetriť a vkladať aj menšie sumy na účet.

Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP

Existuje viacero možností, ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP:

Cez internet banking alebo aplikáciu George, kde sa dá suma previesť na cieľový účet a odtiaľ ju vybrať. Takisto v pobočkách SLSP je možné požiadať o výber nasporených prostriedkov, kde si ich klient prevezme v hotovosti.

To, ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP nepredstavuje v dnešnej dobe problém. Využitím jednej z viacerých možností tak klient môže získať svoje nasporené prostriedky.

Sporiaci účet pre deti

Sporiaci účet pre deti je jedným z najdôležitejších finančných nástrojov, ktorý by mal byť súčasťou výchovy každého dieťaťa. Poskytuje jedinečnú možnosť naučiť deti dôležité finančné zručnosti a zodpovednosť s peniazmi.

Hneď od najútlejšieho veku by sa mali deti učiť, že peniaze nie sú len prostriedok na kúpu vecí, avšak aj spôsob, ako si vytvoriť zdroj financií pre budúcnosť. Sporiaci účet pre deti je tým správnym nástrojom, ktorý im pomôže začať učiť sa o význame peňazí a zároveň aj šetriť.

• Jednou z najväčších výhod sporiaceho účtu pre deti je, že sa dá otvoriť už od malého veku. Môžu ho mať aj deti v predškolskom veku a postupne sa tak učiť, ako funguje bankový systém a ako si môžu samy spravovať svoje peniaze.
• Je to tiež výborný spôsob, ako deti naučiť, že si musia niečo našetriť, ak chcú mať niečo, čo sa im páči. Okrem toho, že sporiaci účet pre deti je prvým krokom k finančnej nezávislosti ich budúceho života, je aj bezpečnou formou šetrenia.

Banky ponúkajú rôzne možnosti úročenia, čo znamená, že každý mesiac budú peniaze na sporiacom účte prinášať nové peniaze vo forme úrokov. To môže byť pre deti motiváciou, že každý mesiac musia niečo nasporiť, aby mali aj v budúcnosti finančný príjem.

Ktoré sú 3 najlepšie banky na Slovensku?

Určiť 3 „najlepšie“ banky na Slovensku nie je jednoduché, pretože to závisí od individuálnych potrieb a požiadaviek klienta. Je možné však vytvoriť poradie bánk, ktoré sú najsilnejšie na trhu.

Prehľad 3 najväčších bánk na Slovensku a ich silné stránky:

1. Slovenská sporiteľňa:

• Najväčšia banka na Slovensku s rozsiahlou sieťou pobočiek.
• Ponúka širokú škálu produktov a služieb pre retailových aj firemných klientov.
• Má silné postavenie v oblasti úverov na bývanie.

2. VÚB banka:

• Druhá najväčšia banka na Slovensku s moderným online bankovníctvom.
• Ponúka inovatívne produkty a služby, ako napríklad digitálny účet.
• Má silné postavenie v oblasti spotrebiteľských úverov.

3. ČSOB banka:

• Tretia najväčšia banka na Slovensku s atraktívnymi úrokovými sadzbami na sporiacich účtoch.
• Ponúka širokú škálu produktov a služieb pre retailových klientov.
• Má silné postavenie v oblasti poistenia.

Najlepšie banky na Slovensku ponúkajú tie najvýhodnejšie podmienky produktov pre svojich klientov a snažia sa im vyjsť čo najviac v ústrety, napríklad aj rozširovaním sietí svojich pobočiek. Takisto vkladajú veľké úsilie do bezpečnosti, aby sa tak vyhli prípadným kybernetickým útokom, ktorým banky v dnešnej dobe v dosť veľkej miere čelia.

Alternatívne možnosti sporenia

Peniaze sa dajú sporiť aj prostredníctvom investovania do rôznych finančných nástrojov cez online investičné platformy. Investori si môžu vyberať zo širokej škály aktív, ako sú napr. akcie, ETF, kryptomeny či CFD. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Ako kúpiť akcie a ETF

Pre väčšinu ľudí je dlhodobé a pasívne investovanie tou najlepšou voľbou. Pravidelne investujú to, čo sú schopní odložiť, a nechajú si to niekoľko rokov zhodnocovať na akciovom trhu, ideálne v ETF, ktoré sú diverzifikované a lacnejšie ako podielové fondy.

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. ETF, akcie aj iné aktíva je možné kúpiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Na 77 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG portfólia a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.