Register dlžníkov je najväčší národný zoznam dlžníkov. Umožňuje vyhľadávať nesplatené záväzky osôb a firiem. Záznam v registri dlžníkov je veľmi nežiadúci jav, nemusí však znamenať koniec sveta. Ako požiadať o vymazanie z úverového registra a existujú pôžičky pre ľudí v registroch? Dá sa získať výpis z registra dlžníkov zdarma?
Obsah článku
Register dlžníkov je evidencia fyzických a právnických osôb, ktoré boli alebo ešte stále sú dlžníkmi subjektov poskytujúcich pôžičky. Spoločnosti, ktoré poskytujú pôžičky, nahliadajú do týchto registrov, a tak získavajú prehľad o splátkach dlžníka, predmetoch ručenia a taktiež informácie o jeho spoluúčastníkoch.
Žiadosť o výpis z úverového registra online
Možnosť požiadať o úverovú správu dnes ponúkajú dva najväčšie registre: SRBI (Spoločný register bankových informácií) a NRKI (Nebankový register klientských informácií).
V zásade existujú pri žiadosti o výpis z úverového registra dve možnosti:
- výpis z úverového registra online – od 10 €, výpis poskytnutý okamžite
- osobne – poplatok od 20 €, výpis na počkanie
Najistejší spôsob je podať žiadosť o výpis z úverového registra osobne. Možno tak urobiť v klientskych centrách NRKI a SRBI. Správy z registrov sa nedajú kombinovať, preto sa odporúča požiadať o obidva výpisy.
Žiadosť o výmaz z úverového registra
Ak má človek všetko splatené a napriek tomu je stále vedený ako dlžník, môže inštitúciu upozorniť písomne. Je potrebné poslať žiadosť o výmaz údajov z úverového registra, ktorá musí obsahovať notársky overený podpis žiadateľa.
Ak má žiadateľ všetky úvery riadne splatené, môže požiadať prevádzkovateľa registra kedykoľvek o vymazanie, aby nemal problémy s dlhom, ktorý vlastne už ani neexistuje.
Urýchliť to celé možno aj tým, že sa človek odvolá na ochranu osobných údajov. Rozviazaním zmluvného vzťahu s poskytovateľom úveru automaticky prestáva platiť aj súhlas so spracovaním osobných údajov, ktoré sa do registra vkladajú.
Odvolaním súhlasu o spracovaní osobných údajov sa výrazne urýchli výmaz negatívneho záznamu z úverového registra.
Aj tak však platí, že niektoré registre majú čas až 3 roky na výmaz z úverového registra. Ak tak neurobia ani po tomto čase, človek sa môže obrátiť na Úrad pre ochranu osobných údajov.
Register dlžníkov
Úverový register dlžníkov predstavuje zoznam všetkých ľudí, ktorí sú dlžníkmi voči bankám. Bankové a nebankové inštitúcie teda vstupujú do úverového registra za účelom zistiť o klientovi, resp. budúcom klientovi čo najviac, a na základe toho sa rozhodnú, či žiadateľovi udelia pôžičku so záznamom.
Možnosť požiadať o úverovú správu dnes ponúkajú dva najväčšie registre. SRBI (Spoločný register bankových informácií) a NRKI (Nebankový register klientskych informácií). V súčasnosti existuje možnosť požiadať o výpis z úverového registra online, teda zo zoznamu dlžníkov, z pohodlia domova.
Aké sú registre dlžníkov na Slovensku?
- CERD – Centrálny register dlžníkov
- SRBI – Spoločný register bankových informácií
- SOLUS – Záujmové združenie právnických osôb
- CRIF – Univerzálny register
- NRKI – Nebankový register klientskych informácií
- RBUZ – Register bankových úverov a záruk
Pre vytvorenie záznamu v týchto registroch stačí jediné omeškanie alebo malá komplikácia pri splácaní, ktoré môžu spôsobiť problémy pri žiadaní o ďalšie pôžičky.
Centrálny register dlžníkov
Centrálny register dlžníkov (CERD) je najväčším registrom na svete. Jeho databázy sú tvorené z národných registrov a sú vzájomne prepojené. Cieľom registra dlžníkov je ochrániť podnikateľský subjekt pred zlou investíciou alebo naopak výrazne zvýšiť vymáhateľnosť jeho pohľadávok.
Len vďaka systému CERD dlžník – neplatič nemá šancu vyhnúť sa záväzkom prípadným vysťahovaním sa do iného štátu alebo zneužívať bežnú prax, že ho v zahraničí nikto nepozná, nemá o ňom informácie a že ho nikto nebude žalovať.
Pre vyhľadávanie dlžníkov a neplatičov v Centrálnom registri dlžníkov je potrebné vykonať bezplatnú registráciu a po prihlásení postupovať podľa podmienok registra k dokonalej aktivácii.
Bankový register dlžníkov
Aj malé, neriešené dlhy môžu spôsobiť veľké problémy. Stačí sa omeškať s platbou faktúry za telefón a už aj pre pár eur môže človek získať záznam v bankovom registri dlžníkov.
Úverový register dlžníkov predstavuje zoznam všetkých finančných záväzkov človeka, vrátane tých bankových. Využívajú ho predovšetkým banky a nebankové spoločnosti na to, aby si v prípade, že u nich človek žiada o pôžičku, vedeli preveriť jeho schopnosť splácať.
Aj keď bankový register dlžníkov a nedoplatok na zdravotnom poistení nemajú priame prepojenie, existuje možnosť, že informácie o dlžníkoch by mohli byť využité pri posudzovaní finančnej situácie klienta a jeho solventnosti.
Kľúčové informácie
Register dlžníkov je národný zoznam, ktorý umožňuje vyhľadávať nesplatené záväzky osôb a firiem, pričom záznam v ňom môže výrazne sťažiť získanie úveru.
Žiadosť o výmaz z úverového registra je možná po splatení všetkých záväzkov, pričom urýchlenie výmazu môže byť dosiahnuté odvolaním súhlasu so spracovaním osobných údajov.
SRBI register – Spoločný register bankových informácií
V Slovenskej republike zatiaľ neexistuje jeden centrálny register dlžníkov, dostupný je bankový register dlžníkov. Z tohto dôvodu bankové, ako aj nebankové spoločnosti kontrolujú viacero nezávislých registrov dlžníkov, niektoré si dokonca vedú aj vlastné zoznamy.
Spoločný register bankových informácií (SRBI) vznikol za účelom uzatvárania a vykonávania obchodov bánk s klientmi, fyzickými osobami a podnikateľmi pre preverovanie ich bonity, dôveryhodnosti a platobnej disciplíny.
SRBI register prevádzkuje spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau, ktorú vlastnia tri najväčšie slovenské banky – Slovenská sporiteľňa, VÚB a Tatra Banka. Využívajú ho však aj iné banky.
NRKI register – Nebankový register klientských informácií
Nebankový register klientskych informácií (NRKI) prevádzkuje záujmové združenie právnických osôb Non Banking Credit Bureau (NBCB). Register je nástrojom znižovania úverového rizika a jeho vznik je prospešný nielen pre leasingové spoločnosti, spoločnosti splátkového predaja, ale aj pre občana.
Dostatok informácií vedie k skvalitneniu vzťahu medzi veriteľom a dlžníkom.
Non Banking Credit Bureau zbiera prostredníctvom Nebankového registra klientskych informácií úverové informácie už od roku 2006. Používatelia Nebankového registra si tak môžu overovať bonitu svojich klientov. Ide napríklad o informácie, či klient svoje záväzky včas a riadne spláca.
Kto poskytuje pôžičky pre ľudí v registroch?
Mnoho ľudí s dlhmi je vystavených tomu, že im finančné inštitúcie odmietajú poskytnúť úver alebo požičať peniaze. Ak má človek záznam v registri a potrebuje pôžičku, existujú rôzne možnosti, ktoré by mohli vyhovovať jeho potrebám.
Dnes sú aj pre ľudí v registroch dostupné rôzne možnosti pôžičiek, napríklad rýchla pôžička bez overovania alebo nákup na splátky bez registra.
Banka však takúto pôžičku neposkytne. Ak totiž má niekto negatívny záznam v registri, pre banku to predstavuje veľké riziko, že svoje záväzky nebude splácať riadne a včas. Napriek tomu existujú možnosti – i keď obmedzené – ako takúto pôžičku získať. Sú to nebankové pôžičky pre ľudí v registroch.
Okrem toho existuje aj menej známa možnosť – tzv. peer-to-peer pôžičky, ktoré sú poskytované prostredníctvom súkromných investorov združených v sprostredkovateľských platformách.
Poslednou možnosťou ako získať peniaze pre ľudí v registroch je prostredníctvom pôžičky od súkromných osôb.
Úverový register online – register dlžníkov zdarma
Online úverové registre sú zavedené v mnohých krajinách, aby poskytovali verejnosti bezplatný prístup k údajom o úveroch. Poskytujú informácie o tom, ktoré spoločnosti a osoby požiadali o úver a aké úvery im boli poskytnuté.
Tieto údaje môžu byť použité na určenie bonity klienta, ako aj na poskytovanie komplexnejších informácií o osobách a spoločnostiach.
Verejné online úverové registre poskytujú verejnosti informácie o úveroch, ktoré boli zaznamenané v registri. Tieto informácie môžu zahŕňať:
- meno
- adresu
- dátum poskytnutia úveru
- čiastku úveru
- úrokovú sadzbu
- veľkosť splátky
- ďalšie údaje
Poskytujú tiež informácie o tom, či bol úver splatený alebo nie. Súkromné online úverové registre môžu mať rôzne účely. V niektorých prípadoch môžu používať dáta z registra na identifikáciu potencionálnych zákazníkov pre svoje produkty a služby.
Môžu tiež používať údaje na vytvorenie vlastných údajov o úverovej schopnosti pre každého, kto požiada o úver. Online úverové registre ponúkajú používateľom veľa príležitostí.
Poskytujú verejnosti dôležité informácie o úveroch a úverovej schopnosti a tiež pomáhajú bankám, poisťovniam a ďalším subjektom poskytnúť lepšie informácie o potenciálnych úveroch. Môžu tiež pomôcť zákazníkom získať lepšie úrokové sadzby, ktoré sú pre nich výhodnejšie.
Vymazanie z úverového registra
Úverové registre umožňujú bankám a finančným inštitúciám nahliadať do histórie žiadateľov o nový úver. Vymazanie negatívnych záznamov z úverových registrov prebieha automaticky.
Pri zaplatení svojich záväzkov možno požiadať o aktualizáciu údajov, avšak vymazanie negatívneho záznamu z úverového registra závisí najmä od veriteľa, voči ktorému sa človek „previnil“. SRBI a NRKI, čo sú dva najvýznamnejšie úverové registre, uchovávajú informácie až po dobu 5 rokov.
Centrálny register exekúcií
Centrálny register exekúcií je verejným zoznamom dostupným na webovom sídle komory, do ktorého sa zapisujú údaje o každej právoplatne neskončenej exekúcii.
Exekútor, ktorý je poverený vykonaním exekúcie, zaznamenáva do registra exekúcii do siedmich dní od právoplatnosti rozhodnutia zápis alebo zmenu údajov o právoplatne neskončenej exekúcii. Záznam o právoplatne ukončenej exekúcii vymaže exekútor z registra exekúcií do 14 dní.
V prípade, že má človek exekúciu, pôžička pre dlžníkov v exekúcii by mohla byť pre neho riešenie.
Dá sa získať výpis z Centrálneho registra exekúcií zdarma?
Slovenská komora exekútorov poskytuje prístup pre verejnosť do registra exekúcii, prostredníctvom ktorého je možné získať elektronické informácie o prebiehajúcich exekúciách. Vydáva na žiadosť výpis alebo potvrdenie o tom, že určitý zápis v registri exekúcií nie je.
Prístup do registra exekúcií sa poskytuje aj prostredníctvom webových služieb. Komunikácia prebieha na základe klientskeho komunikačného certifikátu, ktorý je možné získať po zaregistrovaní profilu a po doručení certifikátu s verejným kľúčom.
Prístup do Centrálneho registra exekúcií nie je zdarma. Výška poplatku za prístup je 1,60 € za každé vyhľadávanie (prístup) bez ohľadu na to, koľko prístupov bolo v kalendárnom roku vykonaných.
Výpis z Centrálneho registra exekúcií taktiež nie je zdarma. Za vydanie výpisu alebo potvrdenia zaplatí žiadateľ administratívny poplatok 2,50 € za každú stranu a poplatok za prístup do registra exekúcií.
Od roku 2008 tvoríme články týkajúce sa ekonomiky a peňazí. Články tvoríme tak, aby boli jasné a zrozumiteľné pre všetkých čitateľov. Obsah našich článkov má informatívny charakter s prípadnými recenziami a odporúčaniami. Portál Vpeniaze.sk má za cieľ zvýšiť finančnú gramotnosť čitateľov v oblasti peňazí a ekonomiky.
